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听台湾专家说温州金改

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发表于 2012-6-28 08:46 | 显示全部楼层 |阅读模式


6月12日,首届两岸金融合作海西论坛“温州金改”专场在温举行。来自两岸的专家学者齐聚温州,探讨、聚焦温州与台湾两地的金融领域合作发展。

省委常委、副省长、市委书记陈德荣应邀参加论坛并致辞,副市长朱忠明应邀参会,市政协副主席、市决咨委主任章方璋主持论坛。此次活动由市决咨委、福建金融学会、厦门大学共同举办,旨在学习、借鉴台湾金改先进经验,助推温州金融综合改革。

温州是祖国大陆距离台湾航线时间最短的城市。温州和台湾在经济发展上有许多相似之处。与会专家、学者从各自的角度观察分析两岸金融合作发展的新机遇。

说体会:看不惯地下借贷但最好不要“一把抓”

吴中书(中华经济研究院院长)

中小企业的特色是沉沉浮浮,温州也有很多的中小企业。不要为了部分中小企业而忽视大局势,要清楚地了解在制造业和其他产业中,哪些产业受的影响最严重,哪些产业相对比较稳健,哪些是暂时性的困难。这些都和金融业的发展是密切相关的。

短期内建议不要太注重对地方一些民间金融的取缔,因为整个企业发展处于迟缓的时候,流动性非常重要,或许我们看不习惯地下借贷,但是一定会有作用。在没有好办法去稳健的时候,最好不要“一把抓”,这样会使很多中小企业更难生存。但是在加强流动性方面,政府方面可以增加资源,把多余的流通资源提供给金融行业,让它有意愿做中小企业的贷款,这样可以在短期内让中小企业获得喘息,并且让好的企业渡过难关后,将来可以做大做强。

在发展金融业的时候,短期的问题要顾忌,长期的发展主轴也要非常清楚。温州发展金融产业的时候,在一些主轴上要跟制造业有一定的结合度。因为温州本来就有很多中小企业,不能把中小企业丢下不做,而去做一个大型的资产管理公司。

中期的时候最急迫的是怎么样重新建立信用体系。台湾的中小企业经常被诟病信用不好而柜台交易中心好,原因不在于柜台交易中心本身,而在于好的资讯平台,柜台交易中心里面有很多的资讯,并且是大家能够收集和得到的资讯。所以,温州要建立类似的中心,这是基础建设,能够保障个人的资讯,平台里面的资料要公开。假如能够做到这一点,这对公司上市或者建设债券市场等都很重要。

在长期方面,地方金融尤其是农业,绝对不要跟商业、房地产挂钩,这会造成大问题。农业机构就是专业来辅导农业发展的,因为农业的资金需求跟一般的商业需求是完全不同的形态。按照台湾人以前的经验,地方金融出问题的原因是因为跨行到商业,尤其是土地资产的炒作,这样反而会妨碍农业的发展。所以在整个金融机构的界限和分级方面,一定要清楚。

谈经验:台湾为什么会从金融管制走到开放

杨雅惠(台湾大学财务金融系兼任教授、博士)

在台湾经济发展的管制期,那时的金融机构都是公营的,效率不高导致民间借贷盛行。后来为什么台湾要从金融管制走到开放呢?因为民间资本有很多的问题,比如资金提供者并没有受到保障等,所以必须要有政府介入,把民间借贷市场正规化和规范化,使权益受到保障,这就进入了开放期。

如果说温州前一段时间出现的金融风波也是遇到了这样的问题,是不是在规范方面做得不够?对于借款人,银行要对借贷过程进行规范。不但对借钱的企业要征信,还要回避跟放款人的利害关系。

台湾金融发展过程中,两个目标是我们希望但一直不容易做到的:一个是金融稳定,一个是金融效率。由管制期到开放期以后,银行一下子增加了16家,后来增加到53家,银行太多,有些民营银行变成了问题机构,这就需要并购。所以在开放的时候必须要注意这些问题。我们今天在这里谈到新设一些金融机构和一些中介机构,我们要想到一旦出了问题该怎么办?以台湾的经验,问题金融机构在并购时会遇到很多问题,需要建立一个监管机构来监管,这样才能顺利地进行。

台湾很多银行白天营业到三点半关门了,企业主就跑到民间借贷市场去借钱。所以在某种程度上,民间借贷对企业是有利的。我们看到台湾民间借贷市场好像是受政府支撑的,如果出了问题,有没有人负责,民众会不会问责政府?这里面就牵涉到政府要对民众进行教育,告诉他们任何投资都有风险, 这样可以减少不必要的纷争,对经济也会有帮助。

话纠结:一个要管制,一个要发展,怎么办?

王俪容(中华经济研究院国际经济所研究员、博士)

利率是资金的价格,是最节省时间和精力的工具。台湾的利率在1989年就完全实现自由化、市场化,而大陆是通过市场渠道达成最后自由的状况,属于比较渐进式的。

大陆的产权交易所已经做了很多年,股权交易也很盛行,但是对大陆这几年的观察,很多东西弄出来都好像很完整,但是实际上做到的仅仅一半,原因是力度不够,效果大打折扣。既然温州要做试点,那就需要有落实的机制,让改革真正能落实。

台湾在处理金融发展和产业发展关系的时候也有矛盾:一个要管制,一个要发展。基本的做法是,根据政府部门的产业发展方向,银行在审查产业贷款的时候,符合发展方向的,监管力道就稍微小一点。如果管制和发展有冲突,就由高层去拍板定夺。

提建议:温州金改如何循序渐进

李智仁(台湾金融研训院金融研究所副所长暨大陆金融研究室督导)

“三生融合·幸福温州”很吸引我。“幸福温州”是目标,“三生融合”是战略。在目标和战略中间,需要看到(政府)自己的责任。整个温州金融改革,我可以提出两个大的方向:金融改革应该是目标明确的改革,而且必须要循序渐进的,所以我们不可能单靠量化的标准来推动自己在短时间内要达到什么,在量化的标准外还要有质的目标,要注意质和量的并重。

关于新型机构或新型组织的创建,个人认为在村镇银行和小贷公司的功能是不一样的,监管机关也是不同的,他们彼此的差异性分工是必要的。在设立中小企业信贷机构的同时要设立中小企业的保障机制,因为中小企业的信贷机构从事的是政策性融资,补贴的性质比较重,所以保障机制要配套。

温州金改实施方案报告中提到要组建信托公司、金融租赁公司等等,我认为是肯定的,但是信托公司的重组过程我们必须要思考:彼此之间的委托以及权益部分要划分清楚。

讲操作:不同的金融机构应扮演何种角色

黄智聪(台湾政治大学财政系教授、博导,“中国大陆经济研究学会”秘书长)

国有银行在中小企业融资过程中扮演的角色是不足的,因为它们掌控了太多的资金资源,又有一些融资过程中审批的严格管控,在某个程度上制约了需要借钱的企业,导致了民间资金流动性不够。未来金融改革的过程中,成立村镇银行和其他中小型的金融机构很有必要。

怎么样发展一个体系,让信用不好的中小企业,能够在金融市场上顺利地借到需要的资金。台湾一家公司的做法是大力发展租赁行业,不是借钱给企业,而是他需要什么机器,租赁公司去买,买了以后租给中小企业,中小企业定期付租金,一定期限以后由租赁方买回去。在某个层面上,这解决了中小企业信用不足而产生的借贷困难的情况。

成立中小企业的融资贷款公司、村镇银行,审批的程序应该简化一些。政府不要管太多,先让它发展,关键是怎么样建立一个好的退出机制。



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