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银行“大额授信”助力温州金改

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发表于 2012-7-9 08:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

今年3月份,温州获批成为金融综合改革试验区。一段时间以来,媒体关注更多的是小额贷款公司、民间借贷登记中心等新型组织。而作为规模最庞大,最“正统”的金融组织的银行,却似乎没多少动静。

实际上银行一直没有缺席金改。国务院给温州金改的十二项任务之六为:创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务,探索建立多层次金融服务体系;鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持;支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业;建立小微企业融资综合服务中心。这是温州金改给银行的使命,而银行也一直在践行着自己的职责:近来,温州的银行业频频发力,以不同的“授信方式”,支持温州的经济建设。

温州金改,正在进入“银行时刻”。 商报记者 黄泽敏

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兴业银行“130亿”

支持温州建设

7月6日,温州市国资委与兴业银行温州分行在香格里拉酒店联合举办“引金融之水,浇实业之田”投行推介会暨兴业银行直接融资签约仪式。会上,兴业银行温州分行分别与温州市国资委以及温州市交通投资集团等9家市级国有集团、2家民营集团签署直接融资规模达130亿元的战略合作协议。

有别于以往银行对单个企业或某个行业一定额度的贷款授信,兴业银行此次拿出的“130亿”,实际上并非传统意义上的“贷款”,而是采用发债等形式的“直接融资”来解决上述11家集团的融资难题。

对于兴业银行的“创新之举”,当天出席签约仪式的温州市副市长朱忠明给予高度评价。朱忠明说,这是新形势下政银企三方创新合作。银行主动引入本土外资金,支持当地的经济建设,将大力推进金改进程,全面振兴实体经济。

据兴业银行总行投资银行部相关负责人介绍,该银行此次支持温州的“130亿”,将是“短期融资券、中期票据、私募债、结构化融资”等直接融资产品,它能在不占用(或部分占用)银行贷款额度和贷款规模的前提下,帮助企业在不限于本土范围募集到资金。“不仅有利于在银行传统信贷模式之外探索新兴融资工具的拓展运用,完善和提升金融服务能力,更有利于温州企业在本土之外融取更多的资金满足政府项目建设和实体经济发展。”该负责人说。

兴业银行一相关负责人说,之前,我市企业在融资时,对银行贷款等间接融资依赖性很强,直接融资比例很低,兴业银行这次为10多家企业一次性进行超百亿的“直接融资”,不仅是解决企业的融资需求,还将促进企业融资观念的“更新与升级”。

2

“大额度授信”

惠及数万企业

银行大规模授信,兴业银行并非个案。就在兴业银行宣布“授信130亿”支持温州建设的前10天(6月26日),中国银行温州市分行与市经济和信息化委员会联合在市人民大会堂召开小微企业融资服务推进会,中国银行的“万家百亿”小微企业培育计划正式启动。

在此次推进会上,中国银行温州市分行与浙江泵阀工业协会、温州电气行业协会、温州市服装商会、温州市鞋革行业协会、温州汽摩配行业协会、温州信用担保行业协会、浙江省乐清经济开发区、温州化工市场、苍南县水产品市场代表签署《小微企业金融服务全面战略合作协议》。根据协议,中国银行温州市分行将在3年内向温州万家小微企业、个体工商户提供新增信贷资金100亿元,并与10 家企业现场签订了近5000万元的《银企全面合作协议》。

而在中国银行推出“万家百亿”的前一个月,温州辖内5家银行联合举行了一笔额度高达380亿元的“联合授信”,这也是我市迄今最大的一笔授信。5月24日下午,温州市工商联和建设银行、交通银行、中信银行、民生银行和宁波银行签署了一项战略合作协议。根据协议,今年年内,这5家银行需向温州工商联的中小企业会员授信贷款380亿元,而这380亿元要求是在现有贷款基础上新增的。其中,建行温州分行向本区域中小企业授信100亿元,中信银行总行授信的100亿元贷款额则面向全国各地温商。

以上两笔“大额授信”,针对的企业客户均为中小企业。如按照中行的“万家百亿”标准来计算,平均每家的贷款额度为100万元,那么,如这两笔授信都得以落实,将使我市的4万多家企业受益。

3

大额资金背后

是产品的创新

记者从我市一些银行获悉,今年4月份以来,各银行为配合温州金融改革,加大了贷款投放力度,不仅“集体授信”行为不断,且不断在产品上推陈出新,满足不同的市场需求。

兴业银行采用“直接融资”的授信模式让人眼前一亮,而此前中国银行的“万家百亿”小微企业培育计划,也推出了为中小企业量身定制的信贷产品。如结合浙江省内网络经济和电子商务的发展,该行研发出专门扶持小微企业的电子商务融资模式——“网络通宝”。企业通过网络受理平台发起融资申请,中行可在5个工作日内向企业提供最高500万元的授信,并为企业提供大量后续的增值服务;为积极扶持纳税良好、经营稳定、成长性好的小微企业快速成长,研发推出小微企业“税务通宝”新产品,该产品准入门槛低,审批流程快,授信额度高,在丰富税源经济和促进实体经济的同时,为全市小微企业贷款开辟了一条新途径;该行创新推出“循环贷款”产品,对符合一定条件的优质小微企业授信客户提供中期流动资金贷款额度,客户在该行核定额度和有效期内可循环周转使用贷款,解决贷款期限错配问题,从而减少中小企业资金流动性的压力。为解决小企业因购置、购建厂房出现资金不足问题,推出了“立业通”中长期厂房购建贷款;另外,还推出了抵押放大,引进保证保险等系列政策,为小微企业提供切实有效的服务。

而今年授信动作频频的中信银行,则为我市瑞安、瓯海等地的专业市场打造了“零售贷款批量做”的方式——与专业市场签署授信意向,分批逐步向市场内商户投入资金。

民生银行则与市商务局合作,以成立“温商城市商业合作社”的形式,在未来三年内,向温州市商务局管辖内的中小微企业提供50亿元的授信支持。

金融改革要求银行创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务,因此在加大投入的同时,推出创新产品,也是银行为地方经济做出更大贡献的题中之义。我市一银行业人士认为,随着金融改革的深入,银行发挥的作用将越来越大。

今年3月份以来我市部分银行授信一览

●3月5日,瓯海银企信贷对接专题签约仪式在瓯海区政府举行。农业银行、建设银行、工商银行、民生银行、瓯海农村合作银行等五家银行向瓯海的58家企业授信贷款50亿元。

●4月上旬,中信银行对瑞安商城、瑞安市水产市场、农副产品市场、钢材市场、红星铁皮市场五大专业市场以及一个城中村项目进行授信对接,向每一个专业市场、项目第一次授信1亿元,授信总额6亿元。

●5月10日,温州市农业局和建行温州分行联合召开金融支农暨银农合作座谈会,建行温州分行与鹿城区藤桥镇新农村投资建设有限公司等四家农业企业签订合作协议,共向这四家企业授信3.555亿元。

●5月24日,温州市工商联和建设银行、交通银行、中信银行、民生银行和宁波银行签署了一项战略合作协议。根据协议,今年年内,这5家银行需向温州工商联的中小企业会员授信贷款380亿元。

●5月下旬,中信银行对浙南鞋料市场、温州家电市场、金泰服装市场、温州化工市场、纺织品商会等温州当地知名专业市场进行了贷款集中授信,授信总额5亿元。

●6月19日,“中国民生银行温商城市商业合作社”正式挂牌,民生银行在当天透露,未来三年内,该行将向温州市商务局管辖内的中小微企业提供50亿元的授信支持。

●6月26日,中国银行温州市分行与市经济和信息化委员会联合召开小微企业融资服务推进会,根据协议,中国银行温州市分行将在3年内向温州万家小微企业、个体工商户提供新增信贷资金100亿元。

●6月29日,瑞安安阳街道岭下村、双岙村、三圣门村和周湖村4个村的“城中村”改造项目共获得中信银行瑞安支行12亿元授信。

●7月6日,温州市国资委与兴业银行温州分行联合举办“引金融之水、浇实业之田”投行推介会暨兴业银行直接融资签约仪式。兴业银行温州分行与温州市交通投资集团等9家市级国有集团、2家民营集团签署直接融资规模达130亿元的战略合作协议。注:以上资料根据公开报道整理,或有遗漏,敬请谅解。


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