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盛融在线:担保公司应成为网络借贷的主力

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发表于 2012-7-9 13:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
       转至凤凰网:http://xm.city.ifeng.com/caijing/xiamen_2011_10/19/94070_0.shtml
       网络借贷是一种新型理财方式,比银行高十几个百分点的利息对有闲钱的人很有诱惑力,但毕竟要把钱借给陌生人,本金的保障是最关心的问题。早在2010年初,早期开办的网络借贷平台,如比比贷,拍拍贷,哈哈贷,红岭创投都打出了本金保障的宣传。然而,在实践中,大多网站对本金保障作了种种限制,使得少数借款标才能落入保障范围。这些网站由于都是电子商务公司运营,没有工商局核准的担保资质,超范围经营的行为也普遍受到质疑。               

     “如果平台自身有担保资质,也有足够的资金能力就好了。”长期从事网络理财的曹先生道出了很多网络贷民的心声。               

     回应这种需求,传统的金融服务公司,担保公司正在加速进入这一领域。担保公司与电子商务公司相比,从事网络借贷具有不可比拟的优势。               

     首先,担保公司的注册资金都至少在1000万以上,融资性担保公司都是上亿的注册资金,平台本身的资金实力保障了投资人的资金安全。目前网络借贷上的借款每笔少则数千,多则数十万,如果公司注册资金少了,再给再多的承诺都没有用。目前,国内资金实力最强的网络借贷平台都是担保公司所运营的。在北京的安心贷 (www.anxindai.com ),由三个担保公司联合运营并提供担保,合计注册资金有6.2亿,已经超过了一般地方性商业银行的注册资本规模。在广东的盛融在线(www.s-rong.cn ),注册资本也有1亿。这些担保公司涉足网络借贷,特别提供资金保障,对于投资人而言,更有说服力。               

     其次,担保机构是传统的金融服务业,长期为银行贷款提供担保,具有很好的风险控制技术。银行的风险偏好非常保守,为了适应银行的放贷要求,担保公司多年来积累了一套完整的风险控制流程。特被是贷后管理技术,这一些互联网公司不具备的能力,却是借贷管理的核心技术。安心贷成员北京闽商担保,一年在银行的担保业务额都在10亿以上,以其经验,来判断50万以下微贷的风险,自然是得心应手。               

      再次,担保机构长期从事借贷行业,在当地都有极其丰富的借贷资源。以安心贷成员中嘉联合为例,其专著于北京地区领先的中小商户金融服务已经有5年了,在北京地区和超过100,000家个体商户和中小企业有紧密的资金合作,有这些企业第一手的信用数据。在北京一些著名的商场和专业化市场中,安心贷的合作商户覆盖率平均超过20%以上,具有丰富的借贷资源。这些宝贵的历史信用数据是贷款业务质量的根本保证,这也是担保公司在网络借贷业具备的核心竞争力。在网络借贷平台—哈哈贷关闭前,其创始人姚宗场也黯然承认:要运营借贷网站,就仅仅有技术是不行的,必须在金融行业有丰富的资源。               

      最后,担保机构在现有的法律体系内需要接受监管,不存在监管空白。根据国务院七部委在2010年7月颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》,融资性担保公司必须在金融工作局领到“融资性担保许可证”方能进行相关业务,这就将担保机构纳入了法制化管理轨道。大大降低了金融风险。如规定担保公司经营网络借贷,不需要另行设计监管制度,可以直接将网络借贷纳入法制化管理。               

     在资金面趋紧的大背景下,网络借贷的发展越来越引起监管层的关注,2011年8月25日,银监会印发《关于人人贷有关风险提示的通知》(银监办发[2011]254号)文件,特别提示了网络借款平台的业务风险。在这些风险中,资金保障、风险控制、贷款质量都是银监会重点关注的方向。而在这些方面,正是担保公司的强项。在可以预见的将来,担保公司作为网络贷款的准入条件是一个监管层可以考虑的方向。

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发表于 2012-7-11 10:18 | 显示全部楼层
错!错!错!1、网贷是与常规担保截然不同的借贷模式,以担保控制风险的老理念、老手段来入手根本不可能达到“高效、规模、超地域”的目标。2、担保公司的决策是人(1个或多个)的脑袋瓜,它会受其他外在环境的影响(比如美女、金钱、进水)所以并不安全;网贷的真正的风险审核应该是机器,它高效、理性、没有人性、不抽烟、不喝酒、不好女人.......3、风险控制方面担保公司是手拿显微镜、时刻看着白马身上的黑毛,网贷公司看的是宏观,讲的是概率,一个是入地、一个是上天,风马牛不相及。4、担保公司的注册资本能保证其常规业务的风险就不错了,资金大小都没用,网贷的风险转控机制才是真正地“保险”,任何担保公司以其盈利积累都不可能有多大的飞跃;而网贷的风险资金积累是随业务的增长而增长的,这个更有说服力。5、网贷可以做成航空母舰,担保公司做的再好顶多是区域河道里的“大舢板”这是毋庸置疑的。6、担保公司的“婆婆多”、固化条款多,很难有真正的思维创新,前期人员的积累顶多也就是鸡肋,做网贷并不合适,一个靠给银行“拍马屁”、看银行“脸色”混碗饭吃的“人”,骨子里的“奴性”很难去除,烂泥扶不上墙,很难下定决心挺起腰杆做网贷,就是做的话有点风吹草动就闪了,很难拨云见雾的......
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发表于 2012-7-11 10:20 | 显示全部楼层
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发表于 2012-7-11 10:22 | 显示全部楼层
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发表于 2012-11-7 21:41 | 显示全部楼层
盛融在线今天将借款协议由原来的"广东盛融融资担保公司"提供担保,在不经任何投资人商量的情况下,擅自将担保人变为“志科电子商务公司”。经查,志科电子商务公司没有任何担保资格。更让人气不过的是,盛融在线居然将以前的借款协议全部变更为志科担保。如果说,盛融在线在公告之后说明担保人为志科,投资人自愿选择,但居然单方面将以前的担保人也变更了,这是无效的,违法的。如果这样合法,是不是明天变更为无担保人也合法,投资者权利如何保证?大家一定要注意啊。
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