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从“羊肠小道” 拐上“高速公路”

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发表于 2012-7-12 08:36 | 显示全部楼层 |阅读模式

7月5日,央行再度降息。一个月内两度降息之举,给市场带来莫大的惊喜。无论降息影响究竟几何,两度降息之后会有效缓解中小企业融资难、融资贵的现状,已是不争的事实。

破解中小企业融资难是这次温州金改的核心命题之一。随着两度降息形成的政策“东风”,各大银行纷纷推出的融资“锦囊”,各金融机构频频亮相的“金牌”服务,正为加快破解融资难筹足天时、地利、人和。

央行再度降息 中小企业感觉松了口气

“又降息了!”上周四傍晚,作为本地一家生产电子元器件的企业老板,晓磊收到降息的消息时觉得心中仿佛有块大石头落地。最近,他一直在为公司的贷款问题而奔波。

“我们企业最近打算上马一个新项目,需要一笔启动资金。一般来说,降息之后银行放贷更快、金额也会增加。如果银行给我的贷款能按基准利率执行,我贷到500万元的话,降息后一年利息可以省出不少钱。”晓磊说,企业正处于成长期,能省一分钱都是好事。

央行这次的降息,和以往有所不同。央行此次采取非对称降息,贷款利率下调0.31个百分点,幅度比存款大,且贷款利率浮动区间的下限被调整为基准利率的0.7倍。这意味着,贷款利率最低可以下浮7折,而存款利率最高可以上浮1.1倍,说明存贷款的“差价”越来越接近。这样的非对称降息,实际上是引导社会降低融资成本,不论是金融机构还是民间借贷的融资利率预计都可能会下行。

作为企业老板,晓磊对去年9月温州爆发民间借贷风波以来的金融形势变化感受颇深。“像我们这样的企业,规模中等、产品不错、经营一直中规中矩,从来没有掺和到企业互保之类的事情中。但在半年前,要想获得银行贷款真是不容易。大部分银行都把贷款口子收得紧紧的,让我们这些成长中的企业很着急。”

而在这半年多时间里,政银企三方携手,积极联动,从多方面出台金融创新举措,令晓磊感到金融形势明显好转。再加上两次降息带来的积极信号,晓磊已经开始着手比较哪家银行给出的利率政策最优惠了。

银行业内人士分析,一个月内央行两次降息,尤其是本次少有的非对称降息,其目的是扩内需稳增长,给实体经济让利,促进实体经济回暖。浙江省电气行业协会会长、人民电器集团有限公司董事长郑元豹也对媒体表示,央行连续降息对企业而言,可说是“雪中送炭”,让许多实体型的中小企业看到一个积极信号,下一步的经济环境会好转。

金融创新举措 接“地气”迎中小企业所需

7月6日,市国资委与兴业银行温州分行联合举办直接融资签约仪式。会上,兴业银行温州分行分别与温州市国资委、市交通投资集团等9家市级国有集团、2家民营企业签署直接融资规模达130亿元的战略合作协议。

6月26日,市经信委与中国银行温州分行联合召开小微企业融资服务推进会,正式启动“万家百亿”小微企业培育计划,中行温州分行将在3年内向温州万家小微企业、个体工商户提供新增信贷资金100亿元。

6月19日,温州首家小微企业城市商业合作社“浮出水面”——市商务局与民生银行温州分行合作成立民生银行温商城市商业合作社。小微企业无需抵押和担保,就能贷到款的愿景正在逐步变成现实。

5月24日,市工商联与建设银行、交通银行、中信银行、民生银行和宁波银行等温州辖内5家银行,签署战略合作协议。今年年内,这5家银行将向市工商联的中小企业会员授信贷款380亿元,并且这380亿元是在现有贷款基础上新增的。其中,建行温州分行向本区域中小企业授信100亿元,中信银行总行授信的100亿元贷款额则面向全国各地温商。

……

引金融水,浇实业田。近两个月以来,银行“正规军”一扫之前的低调态势,频频使出金融创新举措,令人不禁愕然,之前的低调不过是在酝酿“潜伏”。此刻蓄势而发,一方面借央行两度降息之力使力,另一方面亦是以创新之举接“地气”,从中小企业的实际需求出发,出炉真正贴合中小企业所急所需的金融产品。

像温州首家小微企业城市商业合作社的运作模式,就脱胎于中小企业实际。缺少抵押与担保,可谓是中小企业向银行融资的最大“拦路虎”。而合作社的应运而生,就是为小微企业解开“缺少担保”这个死结。小微企业可自愿选择加入合作社所设的小微互助合作基金,缴纳一定保证金后,基金就可以为该企业提供担保。一旦某个企业无法还贷,其他企业则承担有限责任。

据民生银行温州分行小微金融部负责人介绍,该模式对企业的最大好处就是“有限责任”,相比企业“互保模式”,一旦一家企业出事,其他关联企业就要帮它补上全部亏空,意味着风险责任是“无限”的。而“有限责任”则是以各企业认缴额为限,来承担其他成员的贷款风险。这意味着合作社内的企业,所承受的最大风险也就是把基金全部赔完而已。

“银行时刻”的到来,还只是温州金改破解中小企业融资难的动作之一。温州把完善地方金融组织体系作为破解中小企业融资难的制度保障,并将“金改”主要目标确定为:2012年新增小额贷款公司30家,2013年总数达到100家,实现都市功能区和中心镇全覆盖;2012年银行金融机构市级分行基本设立小企业专营机构,完成农村合作金融机构股份制改造工作;2013年村镇银行等新型农村金融机构及分支机构,实现县(市、区)全覆盖……变化正在发生中,4月5日温州一改以往的申请审核制,对7家小额贷款公司的主发起人入围资格进行公开招标。7月3日,第二批8家小贷公司主发起人公开招投标也开始“角逐”。

在帮助企业获得间接融资的同时,温州更在想方设法开辟直接融资渠道。推动上市融资、发行企业债券、申报中小企业私募债……走出融资的“羊肠小道”,驶上畅达的“高速公路”,可以预见,中小企业融资之路将越走越宽。


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