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我一个网贷公司朋友告诉我的P2P担保内幕,人艰不拆呀~~~

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发表于 2014-8-28 11:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 zenmeban 于 2014-8-28 11:06 编辑

混论坛也有段日子了,经常看到P2P平台跑路、倒闭的新闻,也老看到一些兄弟发帖传授经验怎么辨别平台,但说实话,只有真正被骗过,才会懂的其中的道道。2013年春节前,我爸背着我妈跟我姑姥姥一起买了通州一个叫融信宝的理财产品,上上个月,突然发现不打利息了,急忙跑去公司看啥情况,等他们到那早人去楼空,我爸跟我姑姥姥各被骗35W。我爸这个月才跟我们说这个事,全家郁闷到极点,我妈更是气到病。我妈问我爸为什么投钱给融信宝,我爸说一个是图利息高,第二个就是被他们的带担保忽悠了。因为这个事情,我开始关注网贷也结交了一些做网贷的朋友,他们告诉我不少内幕,好多还是现在炙手可热的知名平台。今天我就跟大家818,免的更多的朋友上到受骗!!!
爆料一:L**,号称保险财团背景的P2P行业大佬
刚接触P2P的时候,好多朋友给我推荐L**,因为它背后有个国内知名的保险公司背景,先不说他们两者之间真正的关系,单说担保公司的问题。我一个做网贷的朋友告诉我:平安融资担保(天津)有限公司为“L”提供担保,该担保公司本身就存在担保违规问题,安全隐患极大!根据规定:担保公司担保资产规模与注册资本规模之比应小于10,据了解“L”采用的平安资担保(天津)有限公司注册资本2亿元,其担保极限只有20亿元。据网贷之家统计, 仅”L”平台6月份的贷款余额就高达42亿元,严重超出担保极限,这还不包括该担保公司的其他担保业务!
爆料二:被玩坏了的第三方托管
资金独立托管是P2P行业各大平台的标配,但是我的朋友就给我补脑了:托管不同监管,监管会对账目审查监督管理,托管只能简单执行操作指令,既无审查权限又无监督管理权限!好多跑路平台伪装贷款人在资金托管开N多个账号,而资金托管平台根本无法监管,让它转账就转账让他打款就打款!所以说:第三方托管不能从根本上起保障作用,只能增加平台跑路难度,有托管的平台不一定就是安全平台,关键还是要靠自律和行业监管以及平台风控措施。

爆料三:“P**“,只做信息撮合服务,风险投资人自担!
为降低平台自身风险,“P”让投资人风险自担,滋生了平台风控措施安全隐患。我朋友告诉我平台那点儿风险备用金肯定不够填补坏账!10:3的逾期,真心成了“老赖”天堂,继续下去,都是要死的节奏呀!!!理想很丰满,现实很骨感!
爆料四:真出了事,担保公司不承担责任?
另外我朋友还说虽都是担保,担保公司还有一般担保责任连带担保责任之说。一般担保基本意义不大,连带多少还管点儿用!但是现在大多数P2P平台使用的第三方担保都是一般担保。里边的猫腻不忍直视!!!(待会儿后面细说)
我这个网贷行业的朋友还跟我普及了下P2P行业的担保类型,大家再一起补补脑吧!

1.平台自身担保
为响应央行4条红线不碰原则,平台自身担保基本退出历史舞台。目前多采用风险备用金模式,但这种方式正常运转的前提是:风险备用金必须大于平台坏账率。
树林大了鸟就多了!一些不太正规的P2P平台仍然存在,仍使用自身担保模式,一旦逾期违约客户增多,跑路、倒闭都是必然的!
央行对P2P行业贯穿4条红线坚决不碰原则:
1.明确平台的中介性质,
2.要明确平台本身不得提供担保,
3.不得将归集资金搞资金池,
4.不得非法吸收公众资金。

2.一般担保公司担保
一般担保公司的担保责任可分为:一般责任和连带责任
许多人都不理解两者的范畴,今天大起底,让大家明白里边到底有多少弯儿!
一般责任:债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任。即若没有确认借款人完全没有还钱能力,担保公司是不会还钱滴;若遇到老赖,担保公司更不会主动承担还款责任。说白了有跟没有差不多,甚至找不到借款人,投资人连起诉担保公司的权利都没有。若担保金额超出担保公司能力,担保公司完全可以通过申请破产、拒绝代偿。
说句P2P平台都不爱听的话,现在大部分P2P平台提供的担保都是一般担保责任,投资人签约时一定看清楚,千万别被业务员所谓的保本保息给蒙了,真出事都以合同约定为准。
连带责任:债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。通俗讲:如果借款人不还钱,投资人直接可以找担保公司要,不给的话,直接起诉借款人和担保公司,要求还钱。
目前P2P平台引入的第三方担保公司属连带责任的真心不多,凤毛麟角!朋友告诉我玖富合作的亿银担保算一个

3.融资性担保公司担保
融资性担保比第三方担保上一档次:
1.就注册资金来说,普通担保公司只要五十万以上,融资性担保公司金额较大,一般在五千万甚至一个亿以上。
2.融资性担保公司开展业务活动必须由省金融办颁发经营许可证,普通担保公司则不需要。
根据规定,担保公司担保资产规模与自身注册资本规模之比应小于10,但国内真正能做到的又有几家。连P2P行业大佬都未能实现!

4.投资人直接购买财产险得到保障,既风险自担又转嫁风险
客户通过某些平台投资时,自行购买财产险,既降低风险又转嫁风险!目前属于国内最先进的一种投资人本金保障机制。通过购买财产险进行风险转嫁,但保险公司也不是傻子,风险太高,肯定不干!保险公司选择确认合作伙伴时肯定对P2P平台的坏账率进行系统性调查。


担保内幕比肠子绕的弯弯儿还要多!稍有不慎,就躺雷!后续会有更多内幕爆料!如果你有更劲爆的,欢迎砸砖!





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发表于 2014-8-28 11:05 | 显示全部楼层
玖富微理财官方 发表于 2014-8-28 11:02
目前玖富和华安财险的合作,是国内首个成功引入财险机制的P2P平台!欢迎大家搜索“玖富微理财“官网了解详 ...

都说是首个,我看都好几个了。 而且也不是什么大保险公司
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发表于 2014-8-28 11:05 | 显示全部楼层
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发表于 2014-8-28 11:06 | 显示全部楼层
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发表于 2014-8-28 11:07 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2014-8-28 11:08 | 显示全部楼层
屿蓝深海 发表于 2014-8-28 11:06
那么楼主觉得怎么样的平台靠谱儿??? 让你这么一说,我感觉我都该撤了。

我也不确定,呵呵,这年头撑死胆大的饿死胆小的,但是关键得站对队伍,就跟当年国共内战一样,没站对队伍,只能挨削的份儿
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 楼主| 发表于 2014-8-28 11:11 | 显示全部楼层
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发表于 2014-8-28 11:15 | 显示全部楼层
看了楼主的帖子,特地看了一下我的合同。这些条款,因该算还行了吧?
六、 担保及服务
6.1 丙方同意为本协议下甲方向乙方负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证,保证担保的范围为本协议项下的借款本金及利息。
6.2 在甲方未按照本协议的约定按时、足额清偿任何一期借款利息或本金时,丁方有权代表乙方向丙方发起担保方清偿要求,要求丙方按照本协议的约定承担担保责任。丙方需要在还款日次日起五个工作日内(以下称担保代偿期)将代偿资金划转至丁方指定的监管账户,并授权丁方向乙方的积木盒子账户支付,以履行其在本协议下的担保责任。
6.3 保证期间:自本协议生效之日起至本协议项下债务履行期限届满之日起二年。
6.4 丙方将代偿资金划转至丁方指定的监管账户后视为其履行了担保责任,丙方履行担保责任后,乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现,乙方不得再对甲方提出任何请求或主张;丙方可以向甲方进行追偿,乙方应提供合理及必要的协助。
6.5 乙方在此委托丁方代为提出代偿要求,即在出现丙方承担连带责任保证约定事由后,丁方有权代乙方向丙方提出履行担保责任、向乙方进行代偿的要求。此等情形下,丙方应依照约定履行义务,不得以主体是否适格为由进行抗辩。
6.6 丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取担保费等费用,上述费用的收取方式由甲丙双方另行约定。
6.7 丁方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取服务费用,上述费用的收取方式由甲丁双方另行约定。
七、再担保
7.1**公司为丙方的保证担保提供不可撤销连带责任保证再担保。
7.2在丙方未按照本协议的约定按时、足额履行代偿义务时,**公司将于担保代偿期届满之日的次日起算五个工作日内(以下称再担保代偿期)履行在担保义务,将代偿资金划转至丁方指定的监管账户,并授权丁方向乙方的**账户支付,以履行其在本协议下的再担保责任。
7.3乙方在此委托丁方代为提出再担保代偿要求,即在出现丙方未能在担保代偿期内履行代偿义务的倾向下,丁方有权代乙方向**公司提出履行再担保责任、向乙方进行代偿的要求。

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发表于 2014-8-28 11:17 | 显示全部楼层
锦融、网银倒了,有担保公司有用么?
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 楼主| 发表于 2014-8-28 11:24 | 显示全部楼层
ziranyixie 发表于 2014-8-28 11:15
看了楼主的帖子,特地看了一下我的合同。这些条款,因该算还行了吧?
六、 担保及服务
6.1 丙方同意为本 ...

嗯,应该基本还行,但是偶没看到如果担保公司倒闭,或者担保公司无偿付能力可以找在保公司,申请破产或者倒闭怎么办!
因为公司法是允许担保公司申请破产的!
亲,这个都是概率问题,在法律里边《银行法》里银行都是允许破产解体的,但在中国政府份隐形担保下,最少一百多年没听到过国内银行倒闭的吧???
但是在美国金融危机时佐治亚州的美国南方银行、密歇根州的Heritage银行、加州的比华利山第一银行和爱达荷州的第一银行,4间银行皆由联邦存款保险公司(FDIC)接管,FDIC为此需动用约6.98亿美元保险基金。
美国2008年共有25间银行倒闭。

亲我只能帮你到这儿了:P
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