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洞头为两万渔农户 建信用档案

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发表于 2012-7-27 08:36 | 显示全部楼层 |阅读模式

日前,洞头150户渔、农户成为洞头首批评定公布的信用户,他们无需抵押担保,只需根据所评定的从1A到特级的信用等级,就可在洞头县农村信用合作联社、农业银行洞头支行、邮储银行洞头支行这三家涉农金融机构拿到相应等级的贷款额度和利率优惠。

为缓解洞头渔农、村民、个体工商户、小微企业抵押难、担保难导致的融资难问题,从去年开始,洞头县在县内渔、农村打造、推广渔、农户的信用体系,将包括渔农和个体工商户在内的记录信用档案一并归入人民银行的征信系统,并分批进行公布,所公布的各等级的信用户可在县内涉农金融机构获得相应等级的信用贷款。去年全年,洞头金融机构对信用渔农户和个体工商户共发放贷款3.96亿元。今年截至6月份,全县发放信用贷款6719万,信用户还款率100%。

去年开始试点信用体系建设

洞头县是全国12个海岛县之一,县内居民基本都以渔农业为主。去年,渔农业产值7.9亿元,占全县经济总量12.88%,产业分布广,涉及羊栖菜养殖、网箱养殖、海洋捕捞业等,涉及农户数广。

这些渔农户经营产值比较小,融资渠道少,抵押物不够导致他们贷款难。为了促进渔农业经济发展,加大对三农的金融投入,加强渔农村信用体系建设,去年开始,洞头县重点展开农村信用体系丽水模式试点工作,缓解渔农民和个体工商户“贷款担保难”问题。

去年6月份,洞头县政府印发了《推进农村信用等级评价实施意见》和《农村信用等级评价管理办法》两个文件,为洞头全县信用体系的试点工作开展做好了保障。

19120户已建信用档案

首批公布的150户信用户只是洞头所建立渔农户信用档案中的一小部分。据人民银行洞头支行信息,截止到2011年,该县基本完成渔农户、个体工商户信用等级评定工作,全县金融系统共走访渔农户20410户,走访率为78.1%,建档户19120户,建档率93.7%,评定信用等级户11458户。走访2543户个体工商户,建档1984户,评定信用等级个体工商户85户,主要分布在渔业、养殖业、水产品加工业等行业。这些信用档案中的信用户,将根据县内涉农金融机构共同协商的信用贷款标准和条件,分批陆续公布,享受相应信用贷款额度。

洞头渔、农村信用体系的源头来自洞头农村信用联社。据了解,2008年农信联社就推出渔农信用等级评定,截止到今年6月底,农信联社已经为洞头11458户渔、农户建立信用档案,已为3207户信用户累积发放信用贷款6000多万元,信用贷款余额为5481万元,为信用农户发放贷款(包含信用贷款)余额为2.38亿元,信用贷款占到信用农户总贷款余额的23%。信用联社信贷管理科科长刘永军告诉记者,信用联社贷款中,支持当地三农发展占到90%以上,占全县三农贷款总量的七成左右,成为支持当地三农发展的一股重要力量。

目前,洞头县已创成省级信用乡1个,县级信用乡镇(街道)2个;省级、县级信用村55个;等级信用个体工商户805户,授信金额2731万元;等级信用农户10663户,授信额度23353万元,等级农民专业合作社17家。

信用户信用贷款最高20万元

根据信用联社的规定,1A到5A信用户可以分别信用贷款1万到5万元,贷款利率下浮20%—30%。今年5月,信用联社开始提高1A到5A级信用户的贷款额度,提高到2万元到10万元,6A信用户可以信用贷款到20万元。

刘永军说,开展信用体系建设有利于规范不良贷款行为,信用社通过明确贷款门槛以增强贷款公开度和透明度,从一定程度上改变了信贷人员“户贷户查”的被动局面,从根本上解决信贷人员因不了解农户而引起的惧贷心理,也达到了有效防范风险的目的。同时,信用等级评定工作让信用社客户经理更加全面地了解和掌握渔农民的真实情况和信用状况,贷前调查更加快速和真实,减少调查的时间花费,加强贷款的发放速度。

据了解,洞头三家涉农金融机构对信用农户的优惠措施各有不同,邮储银行对信用户贷款,按照一年贷款期限计算,免息一个月,去年全县共为2212户渔农民节省利息支出200余万元。农户对信用户贷款的利率比普通保证贷款下浮30%。

人行洞头支行党委书记、行长王振炎说,有了渔农户、个体工商户信用等级,他们“贷款担保难”的问题得到了有效的缓解,同时,信用评定还有利于培养渔农户、个体工商户的诚信意识,他们的贷款档案一旦出现不良记录,将会影响其终身的信用,因此,他们也非常珍惜自己的贷款信用。

案 例

眼下是新一轮紫菜苗下水的季节,大家都忙着准备网具,竹架,苗种等。但是洞头霓屿上社村村民柯友飘却在为购买紫菜养殖工具的资金发愁,没有资产作抵押,也拉不下面子找别人作担保,关系好的亲戚朋友白天都在滩涂里忙着架立紫菜网具,也无暇来信用社为其办理担保手续。信用社客户经理在得知他的困难后,亲自登门进行调查了解,根据他的家庭资产收入及个人人品信用情况,结合农户小额信用评定办法综合评价,决定评定柯友飘为3A级信用农户,信用贷款金额6万元。农户信用贷款为柯友飘解了燃眉之急,让他赶上了新一轮的紫菜养殖季节。

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洞头共有渔、农民3万余户。《农村信用等级评价管理办法》规定,主要从事渔农业生产经营或者与农村经济发展有关的经营活动的居民,具有按期清偿贷款本息能力的农户都可以申请信用农户评定。

评定的内容包括基本信息、住房信息、生产资料信息、信贷信息及其他共五大类,通过这些信息的评定,共将信用户分为1A到6A共六个级别。此外,该评价办法还有对洞头信用村和信用乡镇(街道)的评定。到目前为止,第一批评定结果选出两个乡镇(街道)为信用街道(乡镇),10个村为信用村,150户为信用户荣誉称号。

获得信用户称号的农户可以按照信用等级给予一定的授信额度,贷款利率低于普通农户贷款利率。在核定的信用贷款限额内,不需要提供担保、抵押,直接到贷款授信机构办理贷款。如果贷款需求额度超出核定的信用贷款限额,在不能提供有效抵押的情况下,金融机构还可以特批采取农户保证(联保)的方式予以解决。

信用村和信用乡镇(街道)优先享受金融机构网点设置和金融服务机具布放的优先照顾,下属的农户享有一定的信贷资金优先、利率优惠的政策。

同时,信用农户每年都要年审,三年进行复评。


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