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网贷平台实地考察的思考

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发表于 2012-7-29 07:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
    最近对网贷有很多感悟,却一直不愿意写帖子。我一直在寻找自己心目中理想化的平台,一个能够搭建借款者与投资者各自需求的理想化平台,所以花了很多时间去关注新平台,可是现实总是很残酷的,各个新平台总是存在着这样或那样的问题,无法回避。市场的健康发展需要大家的共同努力,今天和大家一起分享我对平台考察的思考:
    平台实地考察的必要性:
    1、避免再次出现淘金贷事件:淘金贷是一群在兰州、虚构出来一个湖北担保公司的骗子平台,其完全没有真实的营业场所和借贷业务,如果有投资者去实地考察的话,就可以避免这类骗子平台的再次出现,所以投资者对新平台考察的第一要求就是避免虚拟平台的再次出现;
    2、防止出现虚拟借款者,避免贝尔创投事件的再次发生对投资者来说,最大的伤害是平台虚拟借款者,给借款者很高的额度,然后通过平台发布借款需求,投资者把钱借给了虚拟借款者后,实际是进入平台老板自己的腰包,那么平台就有跑路的动力(如果借款者是真实的,平台上滞留的资金有限,平台老板也就缺乏跑路的动力)
    3、通过实地考察,达到感谢交流的目的:交流产生信任,网络上的交流局限性很大,通过投资者和管理者直接面对面的交流,至少考察者对平台的管理者有个感性认识,感性材料的积累对理性判断很重要,而一个平台能够发展到什么程度,与其创始人有很大关系。
    目前平台实地考察的局限性:
    1、考察者的弱势地位:个体的投资者总是处于弱势地位的,而大额投资者去平台考察的目的是为了自己资金安全而已,不愿意分享其真实的感悟,即使给个考察报告,也是报喜不报忧,纵然如网贷之家这样的第三方平台,去实地考察,也只能考察个办公场合是真实等表面性问题(最近老徐和麦田第二次去考察团贷网,让看的东西还挺多的,比第一次麦田单独去强多了;不过是新平台,业务还没有完全展开,借款者的真实性还是存在变数的),我看了不下10份的考察报告,即使如逸飞这样具有批判精神的投资者,去全民贷所考察的内容,也是基本没有发现任何问题,不是因为考察者的智商变低了,而是因为考察者的时间和能力有限,而考察的项目基本受制于平台的安排,无法全面评估各类风险(最近看到盛融的考察报告,真的想骂人,又在侮辱投资者的智商,我不知道多少投资者是通过网贷之家知道盛融这个平台的,这种无赖式的平台,对整个行业的伤害是巨大的,希望以后的平台加强自律。)
    2、考察目的的局限性:
    一个平台的风险包括道德风险经营风险政策风险发展潜力风险等,目前可以通过第三方数据统计大致判断其经营风险,而政策风险不是我们小民所能够控制的,所以通过实地考察主要的目的在于判断其道德风险发展潜力风险,而这两个风险都不是短时间可以判断出来的,仅仅是拍些借款合同和银行流水还是无法完全判断的,而与借款者直接接触可能性又很小;管理者的能力(直接影响其发展潜力)又不是短时间可以判断的。而平台愿意接受考察,更多是出于广告宣传的考虑,而不是为了让投资者监督自身业务运行真实状况(当然网贷界的无间道也是无孔不入的)
    3、考察报告内容的局限性:
    大部分投资者的考察报告由于受主观和客观因素的影响,即使发现被考察平台存在问题(当然,通过走马观花的考察,也很难发现问题),也不一定敢曝光(比如我在某一平台有大量的投资,考察回来发现很多问题,那我敢曝光么?一旦曝光,这将直接威胁到我的本金安全,我可能选择的策略是悄悄撤退),若由没有在该平台投资的网友去考察,因为受到信息的局限性(因为没有投资,所以不关注,而不关注,也就不知道重点考察方向),考察意愿不高(没有投资,也就没有考察的必要)等影响,实际考察效果将降低。
    未来平台实地考察的发展方向:
    1、考察的主体发生变化:我觉得比较理想的考察者应该是至少两个人,一个是身处世外的第三方平台,另一个是在该平台有投资,比较关注该平台运行的投资者,这样才容易形成互相制约的考察主体(上次去开心贷考察,我专门等老徐到长沙才开始对开心贷的基本信息进行拍照,但由于时间安排比较紧张,导致很多客观资料没有来得及看,有些人说我只是吃喝玩乐,听了确实有点伤心),这样可以提高考察报告的客观性,避免出现考察者的道德风险;
    2、考察的主动权发生变化:现在大部分是投资者迫切希望有人去平台考察,来了解平台的运行状况,而随着新平台的不断出现,行业自律要求的提高,将出现平台更加积极主动要求投资者和第三方平台来考察的状况(当然平台一般只邀请大额投资者去考察,而大额投资者的自身利益就与平台的利益捆绑在一起,所以这种考察对其他投资者的参考意义降低不少,而第三方平台的加入,极大的增强考察的客观性)(上次去开心贷考察之前,怕到时候写考察报告畏手畏脚,不敢在开心贷增加投资,错过了收益率不错的药房标)
    3、考察者将逐步改变其弱势地位:随着考察报告在投资者中影响力的增大,平台在保证自身个人隐私的前提下,将会愿意公开更多的信息,而更多信息的公布,将有利于降低平台管理者的道德风险。(上次去开心贷考察完,由于收集资料的有限,杨总专门把一些没有来得及核实的信息传给我一份。我觉得真正用心做平台的管理者,还是愿意牺牲部分个人隐私,来换取大家的信任)
    总之:随着网贷市场的发展,投资者越来越需要更加强有力的民间第三方平台的出现。
    如何形成强有力的第三方平台呢?我觉得应该是投资者
依赖并监督第三方平台(第三方平台的粉丝越多,其话语权也越大),第三方平台依靠背后的广大投资者,在增强自身业务能力的同时,监督网贷平台,这样才能形成良性互动(因为网贷平台也是需要客观的第三方平台,这样才可以吸引其背后的投资者)

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 楼主| 发表于 2012-7-29 07:39 | 显示全部楼层
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发表于 2012-7-29 07:57 | 显示全部楼层
wjzfirst 发表于 2012-7-29 07:39
天眼怎么凌晨不能发帖呢?

我也一直在思索平台考察的有效性。平台考察一定要站在客观公平公正的方面来考虑。对待新平台和老平台考察要有不同的方式。
新平台考察主要看平台的资质和老板对网贷的理念以及未来发展的方向,通过聊天看看老板的人品。
老平台考察应该看转账记录对有疑惑的标查看相关的内容,如果不能提供一定要把此写在考察报告里
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发表于 2012-7-29 07:59 | 显示全部楼层
wjzfirst 发表于 2012-7-29 07:39
天眼怎么凌晨不能发帖呢?

凌晨不能发帖是因为,晚上11.30到早上5点,乱发贴的机器人太多了,昨天晚上放开后早上出来100多个垃圾帖子
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发表于 2012-7-29 08:18 | 显示全部楼层
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发表于 2012-7-29 09:02 | 显示全部楼层
本帖最后由 wyx000517 于 2012-7-29 12:00 编辑

曾经太有才华了,感谢他时不时发出一些精品贴,他的这篇帖子为后面考察的人指明了方向,曾经辛苦了
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发表于 2012-7-29 09:14 | 显示全部楼层
本帖最后由 wyx000517 于 2012-7-29 09:16 编辑

考察一个网站我认为主要要考察以下:1、法人代表的真实性和三证证件的真实性,首先看看法人代表的身份证号,尽量去公安局核实一下是否有这个人,其次看看三证是不是真实存在的,会不会和淘金贷一样都是假冒的。2、法人代表的实力,如果法人代表实力非常强,他跑路的成本就太高了。3、抵押材料和抵押物件、以及给借款人转账的流水号。 说的不好你们不要取笑哦
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 楼主| 发表于 2012-7-29 10:13 | 显示全部楼层
wyx000517 发表于 2012-7-29 09:14
考察一个网站我认为主要要考察以下:1、法人代表的真实性和三证证件的真实性,首先看看法人代表的身份证号, ...

说的很好,如果真的能够让考察者毫无顾虑的查看到这些东西,至少说明平台的管理者是心中无愧的。
不过目前大部分的考察者还是处于弱势地位的。
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发表于 2012-7-29 10:29 | 显示全部楼层
曾经说出了实话和我的担心,其他人考察只能是辅助,投资是自己的事情,要有理想的判断和平稳的心态,通过综合分析达到最大利益
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发表于 2012-7-29 10:30 | 显示全部楼层
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