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非银行金融现状如何 潜在风险怎样防范

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发表于 2012-8-10 09:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
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昨天,亚洲开发银行“中国人民银行‘非银行信用法律’”项目课题组(以下简称课题组)成员来到瓯海法院,与我市法院资深法官及温州地方金融管理局相关负责人一起讨论金改面临的问题及解决方案。

据课题组国际顾问、香港城市大学法学院院长、香港世界贸易研究中心主席王国贵介绍,前段时间出现的局部性金融风波,让他们看到了用于约束担保公司等非银行机构法律的缺乏,他们将在此次调研的基础上形成报告,向中国人民银行提交,为今后制订相关法规提供参考依据。

商报记者 戚祥浩 通讯员 夏研

涉及小额贷款公司的案件增长迅速

“民间借贷纠纷收案数与标的额持续大幅上升。”温州中院民三庭副庭长郑国栋指出,2006年至2011年间,全市两级法院每年受理的一审民间借贷纠纷收案标的额从3.2714亿元增加到115.7606亿元。而今年以来,收结案数与标的额继续大幅上升,1-7月收案12084件,标的额139.47亿元,均已超过去年全年。而一些企业又高度依赖民间借贷,有关部门对瓯海区105家中小企业抽样调查发现,在企业初始的资金来源中,有90家企业通过民间借贷筹集资本,其中32家企业的初始资金完全来自民间借贷。

据郑国栋介绍,从全市法院受理的民间借贷纠纷案件的情况来看,有相当一部分案件的利率较高。龙湾区人民法院对2011年1~8月审结的326件民间借贷纠纷案件进行调查发现,约定月息2分以下89件,占27%;2~3分43件,占13.19%;4~5分21件,占6.44%;5分以上4件,占1.22%;未约定利息的169件,占51.84%,而未约定利息的,实际上相当部分属于高利贷。

同时,今年以来, 涉及小额贷款公司的案件增长迅速,瓯海法院去年受理小额贷款公司案件4件,立案标的额706万元,而今年上半年就受理了32件,立案标的额达到4900多万元。其他基层法院的数据也反映了类似的趋势。

超过800户融资中介机构注销

“借款和还款事实难以查清,只有欠条、没有对账单等凭证,银行凭证上的收款人和借条出具人不一致,是否属于高利贷难以认定。”会上一名专家指出,一些高利贷出借人为了规避法律风险,使出各种花招,而借款人因为急于得到资金,不得不接受苛刻条件,包括在证据的掌控上进行让步,除了常见的利息预扣,还出现以房屋买卖来掩盖高利贷事实等现象。

郑国栋称, 来自温州银监分局的信息显示,截至今年 3 月末,温州地区中介机构注销户数超过 800 户,其中有 6 家登记备案的融资性担保公司注销,总涉案金额超过 28 亿元。龙湾法院审理的民间借贷纠纷案件中,约有三分之一的案件有担保公司的身影。担保公司介入的案件,往往使用格式合同,注明现金交付,记载的利率很低或没有记载利率。为绕开“担保公司不能从事民间借贷”的法律禁区,往往以担保公司内部人员或者直接关系人等个人名义出借,案件审理中原告本人一般不出庭,全权委托律师,对借款细节语焉不详。同时,设立抵押、质押等物权担保的案件极少,当事人规避风险措施较少。

如何防范非银行金融潜在风险

“法院是反映金融纠纷的重要信号池。” 瓯海法院副院长叶建平说,预防和化解金融风险,就要加强金融监管。而信息披露则是金融监管的主导性政策安排。

郑国栋认为,要从根本上化解民间借贷的系统性风险,只有增加投融资渠道(包括发行各种债券来直接对接投、融资方等等),来缓解“两多两难”问题,而这也正是温州金改主要需要解决的问题。

课题组另一名国际顾问、金融包容性联盟理事Gabriel Davel博士以南非为例说,南非曾经历过很长一段时间金融风波,但后过来通过颁布法律,明确借款人、贷款人责任,整个金融借贷秩序得到了极大规范。他认为,温州的民间借贷市场不能一下子放开,否则民间资本瞬间涌入商业领域,不但不利于整个行业健康有序发展,还会造成负面冲击。同时,需要建立市场退出机制,要事先确定好例如万一小额贷款公司倒闭后,投入的资金通过怎么样一个形式收回一部分;其次,建立统一的登记制度,对借款人和贷款人的借入、借出数目及具体金额做好登记,对双方的资金状况进行实时把关;再次,确定合理的受保护利率水准,不超出银行同期利息四倍才受法律保护,已经维持多年,是否符合实际情况有待进一步商榷,因此要结合地方情况进行重新确定。


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