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金融改革要把资金引导到实业

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发表于 2012-8-13 08:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
温州金改获批至今四月有余,细则尚未出台,这期间的进展,外界褒贬不一。
  有人指出,由于金融体系不发达,竞争不充分,正规金融不能满足民企的融资需要,温州金改大力发展新型金融组织是好的开始;也有人担忧,金改只是创新了金融疲软状况下的投资路径,结果只会加重脱离实体经济。
  本报就此专访了上海政协常委、上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊,他强调的是金融改革的过程中的资金引导性,“只有把资金引导到需要扶持、有潜力的产业,才能帮助结构转型,才能真正服务于实体经济。”
  向技术含量高的企业倾斜
  《21世纪》:你觉得温州金改怎样改才是对实体经济发展有利的?
  奚君羊:主要是把资金引导到实体经济发展比较需要的部门。有人认为投入到实际的制造业或者服务业,都可以认为是实体经济,这样的理解不太充分的。我们现在的经济存在结构性问题,有些行业和服务产能是过剩的,如果还把资金往这方面引导,就会加剧结构性问题。
  正确的导向,应该是那些技术含量高,但正在萌芽发展中的中小企业,因为还处于起步阶段,如果得到金融支持以后发展就比较有利,温州金改应该特别向这种企业倾斜。
  《21世纪》:这样的倾斜,是否利率工具很重要?
  奚君羊:对,金改过程中如果这些行业的利率有比较大的浮动空间,使得资金愿意通过市场化的调节,往这些企业转移。另外,可以成立和需要发展的行业相关的金融机构,比如科技银行,主要扶持中小科技企业。
  还有,在金融机构层次方面可以更加丰富,除了国有银行,还有中小银行、民营银行、乡镇银行、小贷公司,尽可能通过政策引导,让那些需要扶持的行业企业有可能通过各种合适的途径来获得融资。
  多层次金融体系
  《21世纪》:现在温州金改有没有关于多层次金融机构的措施?
  奚君羊:虽然政府已经意识到了这一点,但并不特别有效,设立银行、小贷公司,本身要达到条件,还要有愿意参与的。例如村镇银行,需要银行等正规金融机构作为发起人,但银行又缺乏兴趣。银行自身业务已经做好了,村镇银行反而要跟它竞争资源,而且还要承担管理风险等压力。
  但现在没有金融机构对发起设立村镇银行感兴趣,因为村镇银行是新设立的银行,新建银行的业务流程、风险管控都令监管部门比较担心。
  《21世纪》:所以你的建议是可以找一家国有银行做拆分?
  奚君羊:是的,可以找例如工行,把它下面的一家或几家支行,在中小企业比较集中的地区,专门抽出来组建中小银行,打破国有银行的垄断,使得金融竞争更加充分,提高效率,成本也会下降。对企业来说融资成本会下降,费用也会降低。
  管理层对新建银行比较犹豫,主要是考虑风险,但我提出的不是新建,而是本身就是一家国有银行下面的支行,它的风险控制、人员素质、业务流程已经比较规范了,无非是从原银行剥取出来,变成一家独立的法人银行,然后允许一些民间资本来参股。这样就利于打破银行垄断格局,增强金融业活力。
  但这样的方案国有银行主观上不太愿意,还是要靠政府推动,而且是中央政府,如果通过试点能对中小企业融资起到促进作用,那么就可以进行地区逐步推广。
  征信体系建立依赖信息公开
  《21世纪》:在这种制度限制下,温州设立的民间借贷登记中心,有没有可能在构建征信体系上作出尝试?
  奚君羊:这无非是把民间借贷通过登记纳入到透明度较高、较合规的管理渠道,有一定积极作用,但效率不高。因为融资要登记,时间、精力、费用等交易成本较高,而且覆盖面比较小,所以不能解决融资的根本问题。
  根本出路在于建立一个开放的互联网式的平台,政府出面予以支持,有资金和需要资金的自己发布,大家都能够对应,就可以完成融资。
  《21世纪》:这种平台的建立,能否在一定程度上避免最近频繁出现的企业互保危机?
  奚君羊:这是一个金融机构融资提供方本身自控的管理问题。银行自己判断把握,认为风险太大就不做,若在能接受的风险范围之内,那么就提供资金。所以这是风控技术的问题,不是一个体制问题。
  《21世纪》:征信系统如何建立?
  奚君羊:要有一个实体,把企业个人的涉及到信用的信息完整、全面地收集起来,再向需要方发布和提供。
  中国人民银行已有的征信系统,就是把所有的商业银行收集到的个人企业信息,完全通过它的系统收集整理,然后向银行发布。但这个系统有缺陷,银行外的经济活动就无法掌握。所以应该解决整个社会的信用系统,而不仅是银行内的。
  《21世纪》:温州金改全国推广的可行性多大?
  奚君羊:现在根本谈不上全国推广。
  相比之下,前海是得到中央认可的对外金融实践的窗口,允许在一定程度上和香港联动,获得在香港的人民币资金;而温州是区域内、比较封闭的。温州虽然被金改纳入试验区,但问题是要拿出具有地方性的、有重大推进性的改革方案和思路,而且拿出来要得到中央认可,批准后才是成功。
  其他地区,像武汉、重庆也想改革,但现在仅是喊口号,还是要看温州的推进情况。

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