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江苏银行陷泄密门 现灰色产业链

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发表于 2012-8-15 10:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
[size=18.05555534362793px]江苏银行陷泄密门 现灰色产业链
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“如果是个别的(信息泄露)就有可能是(江苏银行的)失误,有这么多几乎肯定就不是失误了。”中信银行一信贷管理部门人士对《每日经济新闻》记者说。
  据21世纪网消息,江苏银行将3.2万客户的个人信用信息,违规提供给宜信普惠信息咨询(北京)有限公司,江苏银行已被中国人民银行上海分行通报批评,责令整改。
  记者致电江苏银行副行长、董秘朱其龙核实上述信息。朱其龙并未否认此事,只表示事情敏感,不便发表意见。截至发稿时,记者也并未从宜信公司和江苏银行办公室获得相关回复。
  江苏银行涉嫌违规
  根据21世纪网消息,江苏银行上海金桥支行于2012年2月至4月间,凭借宜信普惠提供的查询授权书,在未与客户发生业务关系的情况下,查询了3.2万余人的个人信用报告,并将部分查询结果提供给宜信。为此,江苏银行的行为已被中国人民银行上海分行通报批评,责令整改。
  据悉,宜信公司是国内一家P2P贷款平台,创建于2006年,旗下拥有宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司、宜信普诚信用管理(北京)有限公司、宜信惠民投资管理(北京)有限公司、宜信普惠信息咨询(北京)有限公司等专业公司。
  其中,宜信财富负责替资金供给方寻找合适的投资渠道,宜信普惠负责将债权合同包拆分给资金供给方。
  对上述涉嫌违规的消息,《每日经济新闻》记者分别致电宜信市场公关部和江苏银行办公室相关人士进行核实,但截至发稿时未收到回复。
  “究竟是宜信找江苏银行购买,还是江苏银行的人主动向他们提供?这里面有主动和被动的关系,不过很难去判断。”某网络借贷平台相关负责人对记者表示。
 “在隐私这一块,就算是我的电话号码,只要涉及商业用途的公开,就是违法行为。”这位网络借贷平台负责人认为,这类行为危害一般不会太大,可能就是会骚扰到客户。不过里面可能也会涉及一些商业数据,如果被同行知道一个企业的老板负债很高,可能该企业的一些交易就会受到影响。
  是否可能是银行职员操作失误导致信息泄露?上述中信银行人士认为,如果是个别的信息泄露,是有可能的,但有这么多信息被泄露,几乎肯定就不是操作失误了。
  客户信息的灰色产业链
  《每日经济新闻》记者在北京调查发现,宜信公司雇佣了月薪在1500元左右的员工进行业务推广。手法包括电话营销、在小轿车上插卡片和在住宅处发宣传信息,主要用于吸引融资方。
  “我那个团队大概有10个同事,我尝试过电话销售一个星期,当时我们的经理告诉我们,这些客户的号码都是从银行或者其他机构花钱买来的。”一位曾经在宜信工作的客户经理告诉记者。不过,这一说法并未得到宜信方面的回应。
  记者致电询问如何将闲置资金交给宜信,宜信客服人员的回答是,具体的办理方法要询问当地的理财顾问。
  “银行、一些机构可能会出现在这种灰色的产业链里面。我觉得,出现这种行为归根结底还是信息管理方的责任。”一位业内人士如是认为。
  “宜信如果从其他机构拿到这些客户的电话号码、个人信息甚至更精准的信息,最终还是要靠业务的转化率来实现盈利。银行客户跟宜信客户有较多重叠,如果有1%或2%的银行客户成为了宜信的客户,宜信的收益肯定很高。”上述网络借贷平台相关负责人表示。
  “获取这种信息的成本应该是很低,3万多个客户的信息可能也不会太贵。只要拿到资料,就知道谁向银行借多少钱,以前的还款记录怎样。相比之下,如果在放贷的时候自己去调查融资方的信用信息,成本就会很高。”上述中信银行人士表示。

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 楼主| 发表于 2012-8-15 10:52 | 显示全部楼层
昨日,江苏银行和宜信公司的“泄密门”事件继续发酵,并且出现了一个与央行的文件大相径庭的版本。
  宜信相关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,客户信息是由宜信向江苏银行提供的,在这个过程中,宜信并未违规。江苏银行也回应称,客户信息的提供方为宜信。
  那么,这是真相吗?

  故事新版本

  中国人民银行上海分行一份名为“上海银发【2012】172号”的文件显示,江苏银行上海金桥支行在今年2月至4月期间,凭借宜信普惠提供的授权查询书,在未与客户发生业务关系的情况下,查询了3.2万余人个人信用报告,并将部分查询结果提供给宜信公司,影响涉及全国多个地区。
  人行表示,江苏银行上海金桥支行的行为违反了 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)第十二条和第三十一条的规定,人行“责令江苏银行上海金桥支行对违规查询使用个人信用报告的行为进行整改,并依法给予行政处罚。”
  《暂行办法》第三十一条规定,商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度,确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告,不得将个人信用报告用于本办法第十二条规定以外的其他用途。
  从人民银行的文件来看,是江苏银行上海金桥支行违规将部分客户的个人信用报告查询结果提供给宜信公司。
  但在8月14日,宜信和江苏银行双双表达了与这个版本大不相同的说法。
  宜信市场与公关部相关人士昨日(8月14日)对《每日经济新闻》记者表示,实际上宜信为个人信息的提供方,江苏银行是其接受方,宜信的行为并未违规。
  宜信普惠公司在昨日下午17时许给《每日经济新闻》记者发来一份声明表示,宜信普惠跟江苏银行合作是本着为客户提供增值服务的设想,经客户同意,从2012年2月开始,由客户本人直接签署书面授权书给江苏银行上海金桥支行、申请成为江苏银行的贷记卡客户。
  据21世纪网报道,江苏银行人士也对该网站记者表示:“其实,这3.2万余人的客户信息,并不是由江苏银行提供给宜信公司的,而是宜信公司提供给江苏银行的。其出发点是供支行开发信用卡客户,所以才有短期内大批量的个人信用信息查询记录。”
  昨日晚间,江苏银行又在其官方网上发布声明称:“根据宜信普惠信息咨询公司提供的3.2万份由客户签署的申请贷记卡、准贷记卡查询授权书,我行上海分行金桥支行进行了个人征信查询,仅对初选出的926个客户‘是否符合我行信用卡发卡条件’问题,向宜信普惠信息咨询公司提供了‘是’或‘否’的答复。客户个人信用报告的具体信息我行上海分行金桥支行从未对外提供。”
  “我们在声明里头也是说,客户的信息是我们这边的。对,是我们提供给江苏银行的,是我们给客户提供的增值服务,如果客户在调查问卷中选划勾的话,就可以在江苏银行获得办理借记卡的一个机会。”上述宜信人士对《每日经济新闻》记者表示。
  那么,宜信提供的信息包括什么内容?除了姓名、联系方式等基本信息以外,是否还有个人信用信息?对此,上述宜信人士并未一一回答。
  “我们的客户信息是我们在日常的经营活动中积累的,提供给银行信息的时候都是有客户书面授权的,我们给到的信息都是完全经过客户允许的。”上述宜信人士表示。
  宜信在声明中表示,在跟江苏银行的合作中,宜信普惠和江苏银行双方对客户信息进行独立保管和评估,合作效果不理想,所以双方在2012年4月份就自动终止了相关合作。

   业内人士的质疑

  根据 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,个人信用数据库为商业银行和个人提供信用报告查询服务,并未规定第三方机构可以查询信用报告。
  一家网络借贷平台的副总经理在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,在借贷的过程中,如果网络借贷平台要查看借款人的信用信息,只能由借款人自己到人民银行查询,然后再交给网络借贷平台。这也使得网络借贷平台有违规获取个人信用报告的动机。
  上述人士表示,根据“上海银发【2012】172号”的文件,宜信从江苏银行拿到客户个人信用信息,除了可以用于业务推广以外,还可以了解借款人的信用情况,省去自己调查融资方的信用信息所造成的较高成本。
  “买这种信息成本很低,花5000块钱买几万(人)的数据还是很划算的。这种行为还是比较普遍的。”上述人士表示。
  宜信一区域负责人和两位曾经在宜信工作的员工对 《每日经济新闻》记者表示,宜信的确会通过其他渠道购买个人信息。
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发表于 2013-11-16 11:56 | 显示全部楼层
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发表于 2015-12-12 23:34 来自手机 | 显示全部楼层
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