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80后的生活、理财血泪史

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发表于 2018-1-9 15:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
  先介绍一下背景:本人80后一枚,12年从浙江工业大学毕业,现工作三年,月工资10000万,扣除五险,没有公积金,实际收入9563元。
  (1)房
  买不起房,一个人在滨江住了合租公寓,1500每月。住的还算宽敞,好在小区环境不错。
  (2)吃饭
  早饭:5元,每天睡到九点,很多时候不吃,一碗混沌5元,或者两个馍一个豆浆5元,经常不吃,一个月算20天100元
  中饭:没有工作餐!苦逼的只能叫外卖,一顿20元平均。一个月30天600元。
  晚饭:也是没有具体算过,算20元*30天=600元
  请客:跟同学朋友表哥表妹啥吃饭,频次请客一个月一次好吧,平均300元。
  那么一个月的吃饭消费就是1600元。
  (3)超市
  一个人去超市没意思,一个月去一次买点日用品少量零食100元,水果简直太贵是吃不起的,上次买了4个苹果,6个猕猴桃,25块。
  (4)衣服化妆品
  化妆品一般都是女朋友给买的,贵的自己买。一年两双鞋子1500元左右,加上几套好的衣服大概2000块钱。平均一个月300元。
  (5)话费、交通
  不坐公交车,每天骑50分钟自行车上班。下雨天打车,现在uber便宜一个来回10块,一个月大概五天需要打车。话费一个月130元,打dota买迅游一个月20元。总计250元。
  (6)其他
  一年回4次家,话费1500,同学结婚一年花费4000,出去游玩等2000。平均到每个月1000元。
  这里差不多全部费用了。吃饭(1600)+房租(1500)+超市(100)+衣服(300)+交通话费(250)+其它(1000)=4750元
  (7)
  这里只说P2P吧,差不多有个10万左右放在P2P里面,差不多一年能有个利息1万多的利息,加上平时在好多平台每天签到,时不时的收些加息券、现金券,薅羊毛收入每个月至少有100.平常偶尔也会接点私活做做,一个月能多1K的样子,所以每个月差不多500+100+1000=1600额外收入。
  这样算下来:每月结余=9653-4750+1600=6503,感觉还不错,没有月光!
  后来也投过一些很多平台,像、量 子 金 融、唐小僧丁丁金服银豆网积木盒子等……在投资挑选过程中,我反复考察了诸多平台,发现这样一个普遍存在的问题:大平台差强人意,大多数小平台bug太多,好多领导层自身都没解决平台运营的模式和路线问题,更不要说让投资人搞明白平台的模式了。
  尽管收益率降低,但是在所有“固定类”收益的理财产品中P2P的收益率还要比较高的,目前:
  A、银行理财产品平均收益率4.2%左右
  B、货币基金收益率3.44%左右
  C、宝宝类理财产品3.22%左右
  D、银行存款一年期1.5%左右
  E、万能险4%-5%区间
  F、信托产品7%左右
  G、国债:4.5%左右;企业债:7%左右
  H、分级基金A  7%左右
  I、P2P理财收益率9.51%左右
  可见,相对来说P2P理财收益率还是相对较高的。最后来给大家说说我这三年总结下的平台判断经验,我选出的平台都是按照这些指标反复考察过才涉足的,句句干货:
  1. 平台业务必须真实。特别要小心那些自融的平台,自融必死,不会长久。
  2. 不管平台的盈利模式是赚管理费还是利差,平台真的挣钱才能长期发展。支付给投资人的收益,应该来自真实业务,否则就可能是旁氏。另外成本控制也比较重要,大肆烧钱宣传推广的平台,需要注意。
  3. 备案信息。包括工商注册和网站备案等。尤其关注平台法人是否为实际控制人、有无行政处罚等等。
  4. 专业团队。P2P风险较大,行业平均坏账率远高于银行。一个专业的风控团队尚且这样,更何况一些没有金融行业相关背景的外行团队。
  5. 平台数据。主要是查看第三方的统计数据,历史待还、借款人分散度、资金净流入、待收投资人数等指标的走势,了解平台的资金面状况。
  6. 平台人气。观察满标时间,自动排队人数和排队金额的情况。如果是自融平台,或者拆标严重的平台,这个指标就更重要。
  7. 标期错配。即拆标,目前还是比较常见。这就考验平台的运营水平和资金垫付能力,特别是年中年底资金面相对紧张的时期。不少平台就是因为拆标,遭遇年底的集中提现,导致资金断链。
  8. 平台口碑。包括一些第三方评级,其他投资人的评价等等,从中发现一些自己不知道的信息。


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发表于 2018-1-9 17:11 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-9 20:43 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-9 23:38 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-10 08:03 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-10 08:49 | 显示全部楼层
本帖最后由 沧海龙吟 于 2018-1-10 08:56 编辑

月工资10000万。  一个亿啊,让马云爸爸接受你的膝盖吧,
看完楼主的资产分布,有点散,我的建议如下。
把15%-20%活钱集中在货币基金集中在余额宝或余利宝(如果你有的话,这个利率比前者稍高)。这些钱可以保证日常消费,如果你有花呗或信用卡,连这些钱都可不用准备了。
把30%左右的钱分散投在P2P,或偏股型基金。业余时间可以研究P2P的数据分析。如果你平时有空,可以炒A股的。但是,不要追概念,你要以长线价值股为主。
另外的50%左右买房首付和按揭吧,相信你所在的地方,请用长线的观点观察房价增值不会差,有房也比较好讨老婆。房子2019年必有反弹,我自已房子买了两套,自用和养老够用,五线房产不值得我投资。

我曾有个遗憾,去年初3万多一手的茅台买不起,但是我没有嫌贵。  到现在我更买不起,当时95%钱锁定在P2P长期标里



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发表于 2018-1-10 09:20 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-10 09:38 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-10 09:53 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-10 11:15 | 显示全部楼层
我感觉你挺有钱啊 ,我90后 自己存了3万,和爸妈那里4w,一共7万分散投,爱钱进,升值宝,团贷网都有
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