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草根信投解释究竟什么是互保联保的“祸”与“惑”?

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发表于 2012-8-30 09:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 草根借贷 于 2012-8-30 09:13 编辑

     据草根信投了解,保证贷款一般由企业之间对等承担,简称为“互保”。而联保贷款则是指3家或3家以上中小企业,自愿组成担保联合体,其中某一家企业向银行申请贷款后,联保体所有成员都需承担还款连带责任。  在义乌经营毛毯生意的民营企业家陈爱珍说,由于抵押物不足,很多中小企业根本没法获得银行抵押贷款,只能通过互保、联保这种方式。同时,中国是个人情社会,很多“互保圈”上的企业家都是亲戚、朋友。

    银行也鼓励中小企业参与互保联保,这在一定程度上降低了银行的风险。然而,当经济运行的外部环境风向掉转,银行抽贷频频,参与互保、联保的诸多企业都因“连坐”陷入泥沼。
    浙江省社科院经济研究所傅允生教授说,互保、联保模式曾在推动当地信贷市场发展中扮演着至关重要的角色,但其最大风险在于它是环环相扣的,一环断,环环断,一家企业出事,很有可能影响与它相关联的一系列互保企业。
    一位股份制银行管理人员表示,银行近期贷款不良率持续攀升,银行进行风险控制无可厚非。不少中小企业财务核算缺乏外部约束,信息不透明,银行很难判断客户经营与财务信息的真实性,银行信贷的“三查”制度难以落实。这也促使银行加剧对“担保圈”中企业风险控制的严格程度。

破解“互保困局”路在何方
    针对浙江民营企业近期因互保引发的“蝴蝶效应”,浙江省各级政府已经召开多次银企协调会,助力企业渡过难关。浙江省金融工作办公室一位工作人员说,目前情况确实比较严重,但通过政府协调,银行已经开始对企业进行政策倾斜。
    杭州市家具商会会长、浙江荣事基业集团董事长陈贵荣说,在天煜引发的收贷危机中,自己企业今年被收贷5000万元,转而影响下游企业。“我们向各级政府部门反映了,政府也在帮助积极协调,目前银行已经开始理解企业,停止收贷。”陈贵荣说。
    有经济学专家建议,应该思考如何完善互保制度,比如建立企业与银行、银行与银行之间的良性沟通机制;完善风险防范机制,出台风险防范细则;建立健全投融资体系,鼓励股权融资、直接融资,防止牵一发而动全身。
    浙江工商大学金融学院院长钱水土说,互保、联保出现的问题,归根结底还是目前我国金融体系不完善所致。“目前金融业滞后经济发展,无法满足资金需求,阻碍了企业发展。必须改革金融体制,创新金融工具。”钱水土说。
    企业在破解“互保困局”中又应该何去何从?浙江华成控股集团有限公司董事长沈凤飞说,这些事情对企业的教训就是,企业主不可操之过急,更不可盲目投资。对于企业长远发展来说,安全和稳妥才是第一位的。

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