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P2P网贷行业的起源与发展

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发表于 2012-9-5 10:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P网络借贷行业的起源与发展
行业的起源
       P2Ppeer-to-peer的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者""同事""伙伴"等意义。 这样一来,P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正地消除中间商。
现在有的P2P网络借贷平台通常宣称他们有两个祖先,一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。很有意思的是尤努斯与英国的Zopa网络借贷平台是两个完全风马牛不相及的事务。尤努斯生于1940年,他的贡献是做了了穷人银行,解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的,其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式,网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销),12N(企业网上申请贷款)的两步走模式,直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式,省去了中间银行,这也是Zopa所宣称的,摒弃银行,每个人都有更好的交易的来源,P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。
    P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。
先看个事例,假如甲有10000元出借,乙需要借入10000元,全社会有成千上万的甲和乙。甲有两种选择:1、直接把10000元借给乙;2、甲把10000元分成100份,分别借给100个包括乙在内的人。假设所有借款人违约的概率平均为2%。那么,选择1甲有两种可能,要么本金加利息分文不少收回,这种概率为98%;另一种可能是本金利息全无,概率为2%。选择2甲则只有一种可能,拿回98%的本金及其收益,损失2%的本金。
上文中选择1的情况就是传统的民间借贷模式,一旦发生风险,对于出借人来说,即成为不可承受之重。其实不光最近才发生温州借贷的跑路事件,历史上一直存在。只是因为近期银行紧缩政策,导致民间借贷坏账发生的概率大大上升了而已(比如从2%升高到5%以上),被媒体人为扩大了影响。
上文中选择2即是现在的P2P模式,在网络还不发达的时期,选择2是不可能进行的,以前的人与人沟通通信没有现在这么发达。但市场资金避险、择优(高回报)的需求导致了银行的诞生,银行可以化解那不可承受之重于2%的坏账之中。
中国经济形势
    中国经济转型发展七大新兴产业:信息技术、生物制药、新能源(稀有资源,稀土,各类矿产资源,有限资源)、新能源汽车新材料、节能环保、高端装备制造。6月份以来中国央行降息两次降准就是降低银行准备金率。比如银行有100块钱,原来的准备金率是10%(意思就是必须强制留100*10%=10元钱在银行),现在要降低到9%的准备金率。那么,你可以看出,降准之后,市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为91块钱的货币流通量。货币流通量的增大,会造成通货膨胀。降息就是降低银行的贷款利率。其主要是为了鼓励企业的投资行为,但不一定代表货币流通量就会因此增加。所以,降准是投放流通货币,降息是鼓励投资。但是就目前中小型企业为什么无法生存下去:企业资金链锻裂,银行贷款困难。
如何在经济行势紧张的局面下保证自有资产的稳定增长:
1,资金存入银行的效益分析
2理财产品的选择:股票,基金,期货,现货,黄金外汇,白银,农产品,银行理财产品分析网贷平台的优势。
所以P2P能够在短时间迅速发展因为符合中国现在经济形势。
国内起源及发展
       P2P网络借贷在中国最早出现在2007年,拍拍贷成立于20078月,总部位于上海,是中国第一个P2P(个人对个人)信用网上借贷平台经过几年的试探摸索。
    网站人人贷主办方人人贷商务顾问(北京)有限公司成立于201004月,初始注册资本100万人民币,由北京大学金融数学系同班同学李欣贺和杨一夫以及清华大学金融系的张适时三个80后小伙子创办。网站人人贷开始并不出众,发展契机始于2011823日,当天银监会发布了《人人贷有关风险提示的通知》,对网络借贷提出七大问题和风险,从通知的内容看,银监会并没有将网络借贷这一新生事物定性为非法,而是持一种不鼓励,不禁止的态度。此通知经各大媒体转载报道,客观上对网络借贷的普及起了很好的宣传作用。而官方将网络借贷称呼为人人贷,使网站人人贷成为网络借贷行业的正宗2011年底,中央电视台做了一期关于民间借贷网站的节目,介绍了网络借贷,拿网站人人贷当案例,网站人人贷异军突起,很多放贷人正是通过网站人人贷步入网络借贷领域的。
  网站人人贷因其正宗商号域名,是大量放贷人接触网络借贷的天然入口,其运营管理比较正规,每出一个审核通过的借款标都马上被投满。大量放贷人无标可投,一些被迫转去其它网络借贷平台,给其它网络借贷平台补充了新鲜血液,网站人人贷有网络借贷行业黄埔军校的称号,是目前人气最旺的网络借贷平台。
  红岭创投主办方深圳市红岭创投电子商务股份有限公司,2009年初正式上线运营,2012年之前是公认的网络借贷平台一哥2012年网站人人贷异军突起,红岭创投目前屈居第二。
网贷行业于2011年下半年开始进入高速发展阶段,目前国内网络借贷平台已有上百家,年化利率在10%30%之间,成交量大的网站一天的成交金额有几百万,甚至上千万。

  网络借贷市场进入门槛低,鱼龙混杂,甚至有个人花千把块钱买个网站模板,租个服务器就能上线,但是能够做好的也趋数可知。网络借贷模式自诞生起,一直处于灰色地带,既缺乏行业规则和准入标准,又缺乏适用的法律法规和明确的监管部门,这是目前国内知名民间借贷机构极少涉足网络借贷的重要原因。
总结
现在网络的高效性,借出人可以把自己不多的资金借贷给尽可能多的借款人,所有借款人同时跑路的概率几乎为零。这样风险也就在无形之中被化解了,最终使得借贷活动中的银行变得可有可无了。剩下的工作,网贷平台通过事前资料审核,事后催收工作,是可以把所有借贷人的整体坏账率控制在可接受范围之内的。即使在我国信用体系不健全,催收主体法律地位不明朗的前提下,依然有可操作的空间,代价就是借款成本偏高,会抑制一部分的借贷需求,但总归还是会有相当一部分需求存在的。随着我国信用体系逐步完善,网贷平台的贷前审核、贷后跟踪、还账催收等经验的逐步积累,借款成本会逐步下降的,整个市场的成交量也会快速走高。
P2P网络借贷对银行的冲击和电子商务对传统零售业带来的冲击一样,会最终完全颠覆借贷行业的发展,培养人们新的借贷习惯。至于最终的P2P网贷行业市场地位的认定,乐观估计为高层被迫不得不接受其为合法,就像支付宝转正的过程类似。
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发表于 2012-9-5 10:06 | 显示全部楼层
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发表于 2012-9-5 10:21 | 显示全部楼层
感觉是复制粘贴的帖子,也就是传说中的水贴……跟前面几个比,似乎没什么大的差别啊^
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发表于 2012-9-5 10:48 | 显示全部楼层

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本帖最后由 谨明 于 2012-9-5 10:49 编辑

这是谁写的文章?居然抄袭鄙人的文章也不打招呼,本人保留追究其法律责任的权力。
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发表于 2012-9-5 10:50 | 显示全部楼层
谨明 发表于 2012-9-5 10:48
这是谁写的文章?居然抄袭鄙人的文章也不打招呼,本人保留追究其法律责任的权力。

善哉善哉。能在徐总庙里发帖,就是缘分啊。
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发表于 2012-9-5 10:52 | 显示全部楼层
谨明 发表于 2012-9-5 10:48
这是谁写的文章?居然抄袭鄙人的文章也不打招呼,本人保留追究其法律责任的权力。

呵呵,抄袭了老许大作,给删除就是
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发表于 2012-9-5 11:04 | 显示全部楼层

回帖奖励 +1

谨明 发表于 2012-9-5 10:48
这是谁写的文章?居然抄袭鄙人的文章也不打招呼,本人保留追究其法律责任的权力。

我跟作者沟通了一下,作者说没有抄袭。本人尊重作者的发贴权利。
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 楼主| 发表于 2012-9-5 11:07 | 显示全部楼层
我这篇文章主要是为了让刚刚进入行业的网投人做的一些总,里面有些内容确实是相同,但是本人也是根据自身对行业的了解,把思绪串联起来,并不全然,也是方便网贷行业的总结和完善教育经验。纯属好意!
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发表于 2012-9-5 11:08 | 显示全部楼层
canna_~ 发表于 2012-9-5 11:07
我这篇文章主要是为了让刚刚进入行业的网投人做的一些总,里面有些内容确实是相同,但是本人也是根据自身对 ...

支持作者
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发表于 2012-9-5 11:19 | 显示全部楼层
不是有些内容相同,是整篇、整段的抄袭,好意归好意,不等于可以随便抄袭!网站删不删贴我也没时间去管,就像之前没时间起诉站长违约一样。
原文链接,这是鄙人原文:http://bbs.yesmyloan.com/forum.php?mod=viewthread&tid=8&highlight=%CE%D2%CE%AA%CA%B2%C3%B4%BF%B4%BA%C3P2P%CD%F8%C2%E7%BD%E8%B4%FB
大家自己对比看吧,别的也不说了。
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