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让金融回归本位

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发表于 2012-9-13 08:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

从全球经济形势来看,全球金融危机是实体经济与虚拟经济发展严重失衡的危机,美国的经济复苏缓慢,欧元区经济陷入萎缩,能否摆脱危机,关键看实体经济的表现。

当前国内经济持续下行,实体经济要素流失严重,中小企业生存困境加剧,政府宏观调控面临两难选择。当前经济最重要的任务是处理好“稳增长”和“促转型”的关系。只有让实体经济的根基更加坚实,才能彻底摆脱危机。

只有让实体经济的根基更加坚实,才能化危为机,赢得未来。现在实体经济“空心化”主要变现为五个方面:一是相当一部分中小企业现在处于停产、半停产状态,有调查表明现在四成小企业亏损;二是大量做实体经济的企业从实业平台取得的融资流向非实体经济领域,“避实入虚”;三是垄断行业投资无门,竞争性行业过度竞争,导致大量民间资本游离实体经济,“弃实投虚”变成炒资产的“游资”和“热钱”;四是企业精英大量移民和外迁,大量实体经济的发展要素流失;五是企业家实体精神衰退,呈现出“赚快钱”的浮躁、急躁心态。

民间资本逃离实体经济的原因是多方面的。一是成本攀升,面临多重经营困难,“不能干”;二是投资渠道受限,企业发展空间不足,“没法干”;三是利差巨大,实业不如投机,“不想干”:做实业太累,利润薄,做投机赚快钱,利润高。

稳增长和增强实体经济的关键是要通过新36条的落实,扩大民间投资,使稳增长主力来自民间投资。扩大民间投资最大的好处是打破垄断,提高经济的竞争性,还可以解决民间资本的投资渠道,让游资和热钱从魔鬼变为天使,使民资成为稳定增长的主力。

扩大民间投资要重点解决中小企业融资难问题,需要重构多层次的“门当户对”的金融体系,通过发展微型金融和草根金融支持草根经济的合作和创业。

小贷公司、村镇银行等其他的金融机构,对于扶持中小企业的融资,解决中小企业的融资难是非常重要的。温州民间金融风波背后的实质是高度集中的金融体系与高度分散的企业体系之间的不适应。

美国有7000家社区银行,尽管资产总额只占所有商业银行的20%,但是解决了中小企业贷款的56%,主要定位是中小客户、扎根社区,它的策略是差异化,瞄准本社区,绩效也非常好,它最大的好处是能够避免、防止基层的金融分化。美国还有一个报告,表明金融危机社区银行发展的机会,社区银行虽然倒了一批,但是90%通过并购保护存款人的利益。

借鉴美国社区银行的经验,我们在市场准入方面需建立更多的中小金融机构,借鉴社区银行模式在城市建社区银行,成立行业协会,提供技术和网络平台支持,完善退出机制、破产机制与并购接收、存款保险制度,保障存款安全,维护银行业稳定。现在美国也出现了存款“搬家”,美国的存款人从大银行搬到社区银行、中小银行,社区银行成为比较安全的银行。此外就是要推进利率市场化进程,促进银行业差异化竞争,加速银行转型。

实体经济是稳定经济增长的根本,当前迫切需要强本固基,只有让实体经济的根基更加坚实,才能摆脱危机、赢得未来,在这个过程中金融要回归服务实体经济的本位。


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