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网贷天眼»网贷论坛 讨论区 投资交流 关于网贷网银使用说明【原创】
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关于网贷网银使用说明【原创】

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发表于 2012-5-7 12:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
第3次发表
第一部分 信用卡/储蓄卡充值
首先我的立场是信用卡不要用于网贷,因为这样会有风险,对投资人和借款人都不利,但是也有很多朋友问我信用卡相关事宜,我在这里专门做个解答,信用卡用得好的确可以增加资金流动性,这也是很多朋友关注的重点吧。
网贷的支付平台包括国付宝、环迅、盛付通、支付宝和财付通等。以上支付平台均支持信用卡充值,但是充值限制各不相同。支持最多银行就是环迅,大部分信用卡都支持,国付宝支持也不错,大的银行都支持,盛付通稍微差点,有一些银行支持不是很到位。支付宝和财付通自从关闭直接信用卡充值后比较麻烦。下面说说具体银行。
1、  工行网银最给力,U盾用户单笔无限制,以上平台也都支持,网付无积分。工行信用卡不容易批,但是使用情况好的话,额度高的比比皆是。而且工行信用卡取现免手续费,分期手续费最低,相对来说,非常值得拥有。
2、  民生U盾用户单笔限制2W,日限制也是2W,也算不错,试过环迅和国付宝盛付通,网付也无积分。民生信用卡相对好批,风控也不是很严,临时额度也相对好批,不过有效期15天。不过现在申请民生信用卡一定要亲访,估计很多朋友不喜欢。分期成本一般。
3、 交通U盾用户单笔单日限制1W,非U盾用户单笔单日限制5000,试过环迅和国付宝以及盛付通,网付无积分。交通信用卡活动多,像超市联名卡,积分最值钱,还是比较值得拥有的一张卡。但是交通风控比较严,还是需要注意。另外交通分期成本很高。
4、  中国银行单笔单日限制5000,环迅国付宝均是如此,盛付通单笔300,原来环迅有积分,现在也没了。中国银行看重存款不看重资产,所以有钱的人可以批到比较高的额度。对于没有存款的人来说,额度可能是最低的。不过相对来说,积分也算值钱,也可以兑航空里程。总体也算不错。
5、  光大银行单笔单日限制5000,环迅国付宝均是如此,其他平台每日限制好像是300光大额度上升空间比较大,而且上升速度比较快,而且基本上所有消费都有积分,想要高额卡,除了工行就是光大了。不过光大白金卡额度不一定给力,可能只有2-3w。因为积分来得容易,所以光大积分不值钱。
6、 广发银行国付宝单笔单日限制3000,其他平台是2000,有些卡有积分,有些卡没有。广发的卡用的不爽,至少我不推荐。不过有两个特色服务,样样行不占额度分期和财智金现金分期。有需要的可以了解下。
7、  兴业银行环迅和国付宝单笔限额5000,但是单月限额金卡是10000,不过可以电话申请帮你支付,这样单次2W都可以,不过不是很方便,盛付通不支持。兴业信用卡和借记卡均无特点,不推荐。
8、  建设银行单笔单日限额1000,仅限于环迅和国付宝,盛付通不支持,经常淘宝的比较喜欢,用在网贷就比较悲剧了。不过网付有积分,分期也有积分,而且积分可以兑换航空里程,总的来说特色不足。
9、  中信银行单笔限额1000,每天不限笔数,每个平台都支持吧,不过每天超过5笔,USBKEY被封的概率很大,不过没关系,隔天又可以了。中信信用卡特色不足,比较喜欢他的借记卡和理财产品。
10、浦发银行,单笔限制1000,每天不限笔数,但是额度很低。
11、平安银行,单笔单日1000,仅限于环迅。
除此之外,还有招行单笔限额500,不怕累死的可以玩;农行不支持网付,只支持快捷,无法用于网贷。深发据说单笔5000,因为没卡不好妄评,邮政,华夏应该不好用,不过我也没卡。
推荐信用卡,按照推荐程度排序,不仅仅针对网贷。
1、  工行,优点如上,对于有资产的客户来说,还是不错的,风控也不是很严。尤其万事达白金卡,非常不错,值得推荐。临时额度不容易批。
2、  交通,交行活动多,最近最红星期五活动,每周五在指定超市或者中石油充值,返还5%刷卡金,白金卡10%,白金附属卡免费,不过风控严,临时额度时间长。
3、  民生,民生标白不错,以房车进见,基本上就能批卡,额度5W起。支持以卡办卡,他行6月以上白金卡就可以。临时额度容易批
4、  中行,中行不信资产信存款,有钱还是能下大额卡的,而且在商业银行以卡办卡中,中行卡属于比较优质的卡,也值得拥有。
5、  招行,招行卡不适合网付,额度一般也不是很高,但是服务不错,活动多,易批卡,卡类型很多,临时额度好批,而且招行借记卡也还给力。这也是以卡办卡中比较优质的卡。
6、  光大,主要有两个优点,几乎所有消费都有积分和额度提升比较快。
除此之外,其他卡种根据自己喜好去申请,还有一些城市商业银行,比如北京银行、上海银行、包商银行、杭州银行等根据各地实际情况申请,说不定也有很给力的地方。
       信用卡使用注意点:
1、  信用卡用于网贷,不是正常消费,所以一定要增加正常消费的比例,比如餐饮、住宿、超市等,否则容易被止付或者封卡。一般正常消费至少要占3成以上。适当做一些分期付款,让银行赚点手续费,这样相对安全一点。
2、  信用卡使用资金情况一定要低于正常资金数量,推荐比例是三分之一以内,否则容易因为借款人逾期导致资金链断裂从而导致自己信用被破坏。有很多人说信用卡有50天甚至56天免息期,实际上只有30天,为什么,因为你每个月还款。拿工行为例:1号账单日,25号还款日,第一次12日消费,225日还款,时间最长,但是225日消费的,31日出账单,325日必须还款,之后都是如此,所以实际上只有30天。
3、  信用报告,每个人使用了信用卡了之后,都会上信用报告,所有信用卡记录,包括逾期还款、正常还款、授信额度、负债情况,即使卡已销,记录仍然保留,所以申请太多的卡会弄花你的信用报告,对你今后贷款会产生影响。如果信用卡逾期,一定不要销掉,销掉逾期记录保留7年,不销掉只会保留2年,老的记录会被更新。
4、 关于负债率,信用卡实际消费额度/授信额度就是负债率,一般情况下50%以内,都算是安全,如果你把信用卡全部用于网贷,还动用了临时额度,那么你的负债率就会很高,负债率也会影响今后贷款等,所以要慎重。
5、  关于持卡数量,一般推荐是根据最高授信额度来算数量,比如你单张卡最高额度是3W,你可以申请3张卡,这只是推荐,因为卡多会影响你的信用报告,也会影响你额度的进一步提升。以5W的卡申请新卡,下来也可能是5W,以1W的卡申请新卡往往也在1W附近,但是1张卡提高到5W易,两张卡难,多卡就更难了。
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 楼主| 发表于 2012-5-7 12:44 | 显示全部楼层
本帖最后由 wanggao 于 2012-5-7 13:28 编辑

第二部分 免费汇款
有钱打给别人,就会牵扯到汇款,跨行异地实时免费汇款对很多朋友都很有吸引力,下面说说每家银行的优缺点,以下都是借记卡,别搞错了。
实时汇款现在主要是两个通道:网银互联(或称超级网银)和大额转账通道,一般银行跨行实时汇款走的都是超级网银居多,也有部分可以选择通道。网银互联限制每笔5W,大额转账的限制是工作时间才能办理。
1、  中信,推荐理财白金卡(女士可办香卡理财白),50W立马下卡(小于50W看你忽悠能力,一般30W忽悠成功率高),网上汇款全免费,且可以选择走小额通道还是网银互联抑或是大额通道,看起来比较专业,而且还有12次机场贵宾+免费拖车送油等,反正超级给力的,中信手机银行支持跨行收款,非常不错。门槛低一点还有中信金卡,5W立马下卡,汇款是本地区免费,异地不免费,适合还信用卡之类的。
2、  工行,推荐商友卡,五星级以上客户可批(有些分行存5W马上下卡),走工行贵宾通道,不过工行贵宾人太多,没什么意思。4月之前办理商友卡,都有汇款套餐赠送(一年10000次免费),工作时间跨行异地实时汇款,非工作时间延期到工作日,走的是大额通道。工行手机银行可以用电子密码器,这样转账限额100W,几乎可以抛开网银了。4月份开始,商友卡申请需要营业执照等,门槛高了很多。
3、广发,推荐白金卡 ,30W开卡,实时跨行汇款走网银互联通道,ATM,CRS,柜台等任何取现都免费,包括跨行,境外等,不过据说季日均500以下要收小额费。
4、华夏,推荐金卡,20W立马下卡。实时跨行汇款走网银互联通道。金卡只有有银联ATM的地方一般每天至少有一笔跨行免手续费,根据分行定,杭州是每天12笔免费。
5、  深发展,推荐白金卡,50W开卡,不满足条件要收账户管理费,不过收不到钱它也就算了,没养护成本,账户有钱就亏了,实时汇款也是超级网银通道。
6、  平安银行,最没门槛的应该就是它了,不过前提是当地要有柜台,否则你没法办卡啊。异地跨行汇款免费,但是好像不是很实时,将就用吧。
7、  招行金葵花和交行沃德,门槛50W,不达标收管理费,而且收不到还会继续收,这样就比较被动了。但是金葵花是3个月有一个月达到50w就免收,沃德是工资卡用户免收,用交行发工资的可以考虑。现在有个变通手法就是用手机银行,这两家手机银行汇款现在都是免费的,这算是达不到金葵花和沃德的一个补充吧。
8、 光大银行还是有几张不错的贵宾借记卡,因为没办不好说。
9、  除此之外,还有一些城市商业银行或者农村信用社之类的网银。包括杭州银行贵宾卡,北京银行金卡,宁波银行贵宾卡等,其他银行没卡不好说。
10、除此之外,中行即使财富理财卡还是要收费的,农行白金和建行白金据说跨行可以免费,没办不好说。
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 楼主| 发表于 2012-5-7 12:44 | 显示全部楼层
本帖最后由 wanggao 于 2012-5-7 13:29 编辑

第三部分 超级网银收款
超级网银收款主要是针对个人自己账户管理,包括家属账户。比如,你自己有4个银行的借记卡,你老婆有3个银行的借记卡,用超级网银可以只要一个USBKEY,把所有帐号的钱都收到一个帐号中。
要使用超级网银,首先需要签约,账户A里面签约账户B,就可以用账户AU盾操作B账户,反之亦然。签约分查询签约和支付签约,查询签约就是A网银可以查询B账户余额和明细,支付签约就是A网银可以把B账户里面的钱实时免费转账到A,俗称吸钱,也叫吸星大法。
签约过程要准备两个账户的USBKEY,具体流程是,账户A发起,填一些数据,然后链接到账户B,这时需要账户BU盾,填写限额,确认后,就完成了签约。
签约的发起菜单一般放在【网银互联】或者【超级网银】或者【他行账户管理】或者【跨行现金管理】等,查询签约填写比较简单,支付签约需要填一些限额,单笔限额都是5W,日限额有几家网银要注意:农行5W,工行,华夏,中信大部分是50W,中行是20W;月限额工行和农行是150W,中行是200W,光大华夏500W,反正你自己控制,不要太小就可以。
超级网银比较好用的母账户(就是A账户)是:中信,工行,华夏,杭州银行,北京银行,其中中信操作最方便,收款只要输一次密码就够了,其他都要每次输密码。
被吸账户比较好用的是:工行、华夏、中信、建行、民生、光大、北京、杭州等。比较差的是:交行日限额5000,农行日限额5W,中行有些银行无法进行支付签约
不能支付签约的银行:邮政借记卡不支持,招行,深发,兴业不支持。
补充:
1、农行USBKEY不太给力,每次签约都要插拔或者关闭浏览器,不太方便。
2、工行USBKEY最强悍,一般不会冲突,有些银行的KEY会冲突,所以能少用就少用。
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发表于 2012-5-7 12:54 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2012-5-7 13:32 | 显示全部楼层
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发表于 2012-5-22 00:08 | 显示全部楼层
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发表于 2012-5-23 22:18 | 显示全部楼层
补充一下:招行信用卡冲值很简单,专业版无限额吧(没用过,但咨询过客服),大众版一次限额2000,一天可以多次,一天充几万没问题,前提是你的信用卡有这么多额度,而且提前设置好网上支付额度。
不清楚的可以短消息我。
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