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中国首家村镇银行5年“金改”路

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发表于 2012-5-9 08:50 | 显示全部楼层 |阅读模式

2007年3月1日,惠民村镇银行正式开业。
中国首个村镇银行四川仪陇惠民村镇银行刚刚过完5岁生日,恰逢拿到“驾照”的温州金融改革再出发之际,记者赶赴这个身处我国西南地区、人口超百万的县城仪陇,探寻国内首个村镇银行的成长之路。

5年内总资产增77倍

营业面积只有30多平方米,营业柜台总共只有两个,工作人员全算起来也只有10名,注册资本金刚好200万元……与其他银行相比,成立之初的惠民村镇银行的家底看起来有些寒酸。

如今的惠民村镇银行又是怎样的一副光景呢?

“我行现有5个营业网点,50名员工。”行长李川表示,今年内还将再新开设4个网点,在6月份就有两个网点开业。

散落在互联网上的招聘信息显示,惠民村镇银行还在不断招兵买马。

李川向记者提供的一份《四川仪陇惠民村镇银行发展情况汇报》显示,自成立以来,累计向仪陇县范围内的农户、个体工商户、村镇居民、小微农业企业、农村专业经济合作组织发放贷款12.17亿元,累计户数12782户,户均贷款额9.52万,累计发放贷款14264笔,平均每笔贷款额8.53万元。

截至2011年12月31日,惠民村镇银行总资产已达11.5亿元,比年初增长145.9%;各项存款余额10.25亿元,比年初增长142.30%,各项贷款余额4.9亿元,比年初增长67.25%;不良率0.11%;实现利润3836万元,比上年增长283.72%;资本充足率22.25%;拨备覆盖率1380.36%。

尽管纵向比较惠民村镇银行的业绩有了大幅提升,但是若与当地其他银行相比,规模上还是有较大差距。

据《每日经济新闻》

探索一 发展农村金融代理组织

如何把服务网络延伸到最底层的乡村中去,是新成立的村镇银行亟须解决的问题。

“农村金融合作代理组织的运作模式,在一定程度上解决了这个难题。”李川表示,代理人员一般是任职多年的乡干部或德高望重的当地人,在其夫妻双方都同意的前提下,代理人和银行签订协议。

李川称,代理人员本身熟悉当地存、贷款客户的基本情况,如信用状况、生产经营状况、家庭还款能力等。不过,代理人员不能沾手客户的现金。

2008年开始,仪陇惠民村镇银行陆续与25个乡的农村金融合作代理组织人员签订合同,截至目前,该行已经有代理组织人员66名。年过5旬的钟仕生是新政镇一个村子的党支部书记,从当村主任算起,他已经在该村任村干部30多年了,在村民中颇有威望。从2008年12月开始,钟仕生与惠民村镇银行签订了代理合同。钟仕生对记者说,他为惠民银行推荐的存、贷款已经超千万元了。

“我们比银行更了解每家每户村民的经济状况。例如,我们村里每家的年收入大约有多少,贷款有什么用途,这家人在村里的口碑怎么样,我都很清楚。”钟仕生表示,他在银行与农户之间起了一个桥梁的作用。

相关报道显示,这些代理人员会被要求在银行存入一定数额的保证金,仪陇惠民村镇银行给予一定的放大倍数用作其推荐贷款的担保资金,一段时期之后,这些代理人员会根据业绩领到一定数额的奖金。

钟仕生称,能领到奖金是他做代理人员的最大动力。

惠民村镇银行提供的一份材料显示,目前为止,这些代理人员已经推荐客户730户,存款金额6000余万元;推荐贷款客户1846户,金额约8540万元。代理业务已占该行传统农村业务的73%。

“我推荐的客户中到目前为止还没有出现过逾期的情况,更没有不良贷款。”钟仕生说。

惠民银行客户经理赵国成透露,这些代理人员每年都有一定的保底任务量。

赵国成表示,代理人员推荐的贷款业务是否发放,是由该行客户经理双人实地调查后决定,并实行面谈面签和代理人员提供担保,强化代理人员对贷款的贷后管理,从而降低了代理人员的操作风险和客户的信用风险。

探索二 “专业农户+企业+银行”贷款模式

惠民村镇银行“专业农户+企业+银行”的贷款模式在当地也颇受欢迎。

仪陇县是全国养兔第一大县。哈哥兔业是仪陇当地一家龙头企业,该企业于2009年春节前向惠民村镇银行提出了50万元贷款申请,用于收购农户的商品兔。最终,银行采用了“专业农户+企业+银行”的贷款模式,即由专业收购肉兔的农户组成联保小组向银行申请贷款,并增加哈哥兔业为联保小组保证担保,贷款资金用于收购农户的肉兔,并按一定比例赊销给哈哥兔业。哈哥兔业对专业农户实行一定比例的贷款利息补贴,并在收购价上给予优惠。

惠民村镇银行五年数据变化20072011盈利状况-20万元3863万元注册资本金200万元3000万元总资产1500万元11.5亿元

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