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P2P网络借贷行业洗牌 三规则大浪淘沙

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发表于 2012-10-16 16:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P网络借贷行业洗牌 三规则大浪淘沙
哈哈贷的关闭,引起了媒体对P2P网络借贷平台的广泛关注,各方的质疑一时将这个新兴行业推上了风口浪尖。目前各界对该 行业看法不一,但业内人士普遍认为P2P网络借贷平台前景广阔。目前该行业处于发展初期,进入者众多难免鱼龙混杂,但市场终将迎来一次大规模洗牌。那么, 什么样的平台才能在市场立足呢?业内人士认为,以下三大规则将大浪淘沙主导行业洗牌。
风险管理是否到位
风险管理能力,是衡量一个P2P网络借贷平台能否存活并且盈利的最基本要素。事实上,外界对P2P网络借贷平台的大部分质疑和忧虑都集中在风管系统上:如何评估借入者的还款能力?如何确定借款额度?如何完善平台内非银行信用体系?如何保障借出者资金安全?
针 对这些问题,通过几家从事P2P网络借贷平台了解到,不论是首家民间借贷网络平台拍拍贷,还是第一家P2P金融信息服务平台诺诺镑客,都对同行哈哈贷的关闭表示了关心和同情,在被问及风管问题时,他们不约而同地对自身的审核和风险管理体系表示了自信。其风管主要集中在贷款前和贷款后两个阶段:
贷款前,审核严谨细致。拍拍贷需要对客户进行身份认证、工作认证、住房认证,同时需要客户提供流水、水电煤账单等资料;而诺诺镑客除需进行认证和审核外,率先在业内引进了担保人机制,借入一定金额以上的借入者需法人或自然人提供担保。
贷 款后,跟进还款、催收到位。相比银行此类平台在跟进还款方面服务更贴心完善,他们大都会通过手机短信、站内信、邮件以及客服电话等多个渠道,提醒客户按时还款。而对于逾期客户,诺诺镑客负责人杨淑敏表示,“我们平台的风管体系必须以保障借出者资金安全为主,一旦有借入者逾期,我们平台在法律允许的范围内协助借出者进行催收工作。”国内第一家P2P金融信息服务平台诺诺镑客目前已经设立催收部门,网站公告中也会定时公布催收进度,确保平台的公正透明性。
另外,对于深圳红岭创投提出的为借出者提供本金担保的模式,有业内人士认为,该模式使得借出者资金安全得到了充分保障,但同时也将所有风险转嫁到平台上,平台自身的安全性和稳定性将面临严峻考验,其模式的可发展性值得商榷。
总之,在国内公民信用体系尚处于初级阶段的情况下,P2P网络借贷平台纷纷借鉴、模仿银行等金融机构的风险管理体系。如何有效保障平台借出者资金安全,降低平台自身风险,是P2P网络借贷平台风险管理的目标,也是决定它们能否在大浪淘沙之后屹立不倒的关键一环。
客户服务是否完善
许多客户对于P2P网络借贷的陌生,也是行业发展的一大软肋。平台只有做好客户服务,重视用户体验,不断优化网站UI,才能让客户对P2P网络借贷平台从认识到了解,从了解到信任,最终实现借出者、借入者和平台的多赢。
P2P网络借贷平台要实现的是完全自主的借贷交易,也就是要求借入者和借出者必须在平台完成信息的发布、材料的提交、提现、还款等全部程序。这就要求平台功能全面、操作便捷,并且能不断发现用户的现实与潜在需求,通过各种创新的技术与产品,满足用户需要。
调查显示,目前全国共有此类平台2000余家,但网站质量良莠不齐,客服人员专业程度、网站操作便利程度不一。而真正能做到长期保持良好的客服质量及网站用户体验的平台,也仅上述几家。
行业经验是否充足
在我国,民间借贷由来已久,P2P网络借贷平台可以说是基于互联网的新型民间借贷模式。这种新模式具有信息透明、跨地域等优势,并且进入门槛相对较低,因此引得众多公司涌入,想在此分一杯羹。
但业内人士认为,“要想在这个行业立足,必须拥有民间借贷的市场经验和行业积累,仅凭互联网运营和技术开发,竞争力过于单薄。很多公司仅凭一腔热血便仓促进入,却没有摸清国内民间借贷行情的,极有可能成为这个行业第一轮洗牌中的炮灰。”
行业带来积极影响
P2P网络借贷平台的产生和发展,带来了积极的影响:一方面此类平台为徘徊在正规金融机构大门外的民间资本提供了理性的投资渠道,可以有效引导民间资本、规范民间借贷。
另一方面,在国内中小企业融资难的大背景下,P2P网络借贷平台已经是众多中小企业主,尤其是小微企业主融资的重要渠道。这种模式在一定程度上弥补了现有金融体制的不完善,降低了中小企业的融资成本,有利于促进实体经济的发展。
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发表于 2012-10-16 17:51 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-17 09:48 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-18 00:22 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-18 00:57 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-18 10:49 | 显示全部楼层
对于网贷行业目前的发展现状,与1年前的担保非常相似,我是担保从业2年的担保从业人员,可以说短短2年里,经历了担保行业的起起落落,或许在担保行业的起落中可以看到网贷行业的发展轨迹。有些人说网贷的关键在风控,并且得到了很多人的认同。我个人认为,风控虽然重要,但从更高的角度,结合行业当前发展情况来看,业务的发展以及客户的积累比风控更重要。
担保行业在经历了疯狂之后现在回归平静,随着政策的洗牌,没有实力的担保公司逐渐被淘汰,停止了业务。借鉴担保行业的轨迹,网贷行业的路和担保一样,目前处在爆发的前夜,政策也是空白期,网贷公司唯一的出路在于大力开发企业客户,只有企业客户才能装得下那么多的水,并且投资人也愿意把钱投给效益好的大公司,网贷成了类似帮助企业发行债券的性质。但只有这样才能带领公司突破重围,做了可能会出现问题被淘汰,不做肯定会被淘汰,这是对网贷公司风控的考验。我给网贷行业的建议是引进担保风控的人才,大力发展对公业务,加大对网贷公司的传媒宣传,尽量在2年政策空白时间内积累足够的资本来迎接1、2年后的政策洗牌和行业洗牌,有实力的可以留下,没实力的可能就被淘汰。
   本来这些话是想对广西本土的网贷公司说的,但缘分不够,在这里对所有网贷的朋友说,也期待国内的网贷行业走上规范化,期待哪天在网贷网上看到熟悉的企业,或者我也会成为投资者。
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