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这家温州来的银行 令人点头称赞

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发表于 2012-10-25 09:10 | 显示全部楼层 |阅读模式

村镇银行作为最年轻的银行,在成立之初即肩负着扶植“三农”经济的政策性任务。当它起步之初,全国某些农村地区,有机构想找一家银行来牵头设立村镇银行都很难,大银行对“进村”积极性不高时,敢吃螃蟹的温州本土银行却出手了。

借助温州金改的东风,在银监会的大力支持下,温州本土银行加快了到全国布局开办30多家村镇银行的步伐,形成了村镇银行的“温州军团”。温姓村镇银行群雄并起,给温州金改带来了一抹“亮点”。温州金改的创新成果、温州金融业“支农支小”的先进做法及普惠式金融发展经验正通过村镇银行这一平台向全国输出。“走出温州看金改”采访组走访这些温姓村镇银行。

特派记者 尤成勇

通讯员 李忠铝 陈相侄

“海口路怎么走?”进入福建省福鼎市区,记者向路边一行人打听。

路人没回答上来。记者换一种问法:“那你知道恒兴村镇银行在哪里吗?”

真巧,行人还真说出了个大概方位,还告诉我们,这是温州来的银行。

看来,这家名不见经传的新银行,颇有知名度。

2010年6月8日,苍南农村合作银行主发起成立的福建福鼎恒兴村镇银行在海口路上开业。苍南农村合作银行董事长施贤军说:“恒兴村镇银行已在当地金融服务领域刮起一股‘温州风’,激活了金融市场,对福鼎金融服务体系的改善和金融服务水平的提高产生了很好的‘鲶鱼效应’”。

1980年,全国第一家实行利率改革的农村信用社就来自苍南农村合作银行。正是当年的这一小步,成就了后来中国农村金融改革的一大步。

成立两年多时间来,恒兴村镇银行在大力支持当地经济社会发展的同时,把温州银行业“支农支小”的好做法及普惠式金融发展经验带到了福鼎,更把温州金改的创新成果输出到了福鼎。

从温州游来一条“鲶鱼”

“店下拥有万亩粮食、万亩蚕豆、万亩紫菜,还有网箱养殖,去年村镇银行向镇里农户发放了2800多万元贷款支持生产。现在蚕豆基地已扩展到1.6万亩,去年农民人均收入达8373元。希望能继续扩大贷款面,带动更多农民增收。”

……

福鼎恒兴村镇银行与来自贯岭茗洋、分关,店下东歧等10多个农业专业村村干面对面交流,深入了解农户们的资金需求。

“我们今年已在秦屿加设营业点,和店下镇联手组建服务中心方便群众贷款……会一如既往地支持农业生产……会简化办贷手续,进行农户信用等级评定,一经授信,随借随还。”针对村干提出的建议要求,宁德市人大代表、福鼎恒兴村镇银行董事长余孝岛作了详细的记录,并一一解答。

“大家之所以对我们这么认可,那是因为我们把温州金融业的一些先进管理模式和贷款品种带来了,提供了一种新的服务理念。”余孝岛告诉记者。

福鼎恒兴村镇银行注册资金6600万元,由苍南农村合作银行和8家企业共同出资组建。这是宁德市第一家村镇银行。成立两年多来,存款规模将近3亿元、贷款规模9.2亿元,贷款总量远远超过存款。

这个数字虽然无法与当地上百亿元贷款规模相提并论,但是村镇银行的成立却如同一石击水,正在给竞争还不充分的福鼎金融业带来一些新的变化。

在福鼎,恒兴村镇银行第一个提出了“阳光办贷”模式,推行“一站式”办理和审批,贷款费率实行“一口价”;考虑到农户在田间从事农活不便到银行进行办贷,恒兴就直接送贷上门;推出“粮农乐”、“新家园”等支农贷款新品种,创新“农户+专业合作社”、“农户+致富带头人”等担保方式,使得担保方式更灵活。

“看到我们这么做,当地有家银行就坐不住了,贷款利率连降了三次。”余孝岛笑着说,这是恒兴村镇银行成立后,最为立竿见影的效果。

很快村民发现,原来要自己上门去办理业务的银行,也主动来到了村民中间,为当地的农民发放支农贷款。恒兴村镇银行的“鲶鱼效应”已然显现。

点头镇茶农“点头”称赞

福鼎县点头镇不仅是国家级茶树良种——福鼎大毫茶、大白茶的故里,还拥有闽东最大的茶叶市场——闽浙边界茶花交易批发市场。全镇有200多家茶企业,有着全省最大的茶叶交易市场。

恒兴村镇银行的服务,也让点头镇的茶农们“点头”称赞。

由于点头镇去年发生民间标会“倒会”事件,引发“多米诺骨牌”效应,给当地带来了诚信危机,也给茶农们带来了融资难题。往年老客户在签合同的时候,都会预付一笔定金,让点头茶商收购茶青;今年,许多外地的客商都给点头的茶企业打上了大大的问号,纷纷表示不再支付定金,而是要求货到付款。这对此时的点头茶企业来说无疑是一个沉重的打击。

为解决点头茶企业融资难题,福鼎市金融部门非常重视,赶在茶青交易之前在点头镇召开“三农”现场办公会议,呼吁各银行要加大对点头镇的扶持力度。

想不到,“恒兴”会第一个响应。

当天,恒兴村镇银行就派出一队客户经理深入点头镇走访茶农、了解茶企业的贷款需求,并将信息及时反馈到行里。为了不误农时,该行还连夜紧急召开专题会议,就如何加快贷款受理时间,简化办贷流程,尽快帮助茶企业度过难关等相关问题展开讨论,梳理了一套专门针对点头茶企业贷款申请、调查、授信等一整套详细的方案。

去年信贷资金紧张,福鼎多家银行贷款额度也“捉襟见肘”,恒兴村镇银行通过努力,向苍南农村合作银行拆借到了资金。

资金落实了,可新的问题又来了。茶企业没有抵押物、担保单位又无法落实,按照传统的贷款模式操作,想要贷款是几乎不可能的。

于是,恒兴村镇银行“另辟蹊径”,主动与点头镇茶叶协会联系,由茶叶协会牵头,以点头茶企业之间联保的形式进行组团贷款。同时,针对茶叶收购必须以现金支付的结算特点,该行在现金供应上给予专项核拨,35户茶企贷到了2510万元。

三月,春茶如期上市,茶青日交易量不断增加。面对红火的交易场景,贷款户、茶老板李道清也不禁感慨:这要感谢“恒兴”,服务真是没得说!

12位信贷员与2850户贷款户

村镇银行,顾名思义就是驻扎在农村,为农村提供金融服务的金融机构。

“村镇银行服务的对象大多为当地农民。他们没有财务报表,也没有合适的抵押品,我们只能通过走家串户来实地考察。”恒兴村镇银行信贷员林仲强说。

林仲强是刚工作不久的年轻人。目前恒兴村镇银行共有12个信贷员,服务的贷款对象已经达到2850户。这些信贷员大多是年轻人,在来银行前对种地没有丝毫概念,但通过深入田间地头,入户调查,现在个个都是“农业通”。

“和其他机构不同的是,我们没有固定额度,客户需要多少,我们通过调查,给予一户一个额度,另外还款也针对当地农业、渔业、养殖业的生产周期灵活制定。我们相信,没有不还款的客户,只有做不好的银行。”余孝岛表示。

在两年多的业务开展中,恒兴村镇银行坚持“小额、分散”的放贷原则,把战略重点放在“三农”,发放贷款对象绝大部分为农户、商户和小微企业。其中,涉农贷款占比76.26%。

今年,恒兴村镇银行引入了苍南农村合作银行“农户建档”的成功模式,评选信用村、信用户, 信用户最高可授信50万元。至今,该行已与松洋村、分关村等14个行政村签订“银村共建”协议,大力支持新农村建设。

在加大信贷投放力度的同时,资产质量保持良好,9亿多元的贷款规模,不良贷款仅有143.5万元,不良率仅为0.15%。

经营效应初步显现。去年全年实现账面利润2574万元,上缴各类税利达1120万元。今年上半年,恒兴村镇银行已实现利润2376.02万元。

恒兴村镇银行的成绩被写入2012年《福鼎市委全委会工作报告》和《福鼎市政府工作报告》;由中国人民银行福州市中心支行牵头建立的福建省村镇银行联盟,指定恒兴为秘书长单位;全省首家申报取得全国支付结算行号,并获得了央行1700万元的支农再贷款支持。

最近,恒兴又有喜讯传来:8月,恒兴村镇银行的第一家支行——太姥山支行开业,金融服务范围继续扩大;在人行福州市中心支行的牵头下,福建省银联公司已批准恒兴接入银联系统,力争在全国村镇银行中首家独立发行银行卡。目前,银行卡系统开发已取得重大进展


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