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李天:温州金融改革并没有改变什么

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发表于 2012-10-26 09:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
温州金融改革有没有让环境变得更好?  2012年3月28日,浙江温州被确定为国家金融综合改革试验区,从此温州成为全中国金融改革的最前沿,民间借贷更是被推向前所未有的高度。但是,时至今日,温州金融改革已经过去近7个月,效果如何?浙江互保引发的负面连锁反应及不断攀升的不良贷款,似乎在告诉我们某些事实。
  盼望已久的金融改革方案
  早在很久之前,社会各界就在高声呼吁进行全面的金融改革,放开金融管制,把民间借贷提到应有的高度。也许像监管层说得那样,早前条件还不成熟,譬如法制还不健全、民间借贷及相关类金融机构控制风险的能力还不足,所以金融改革才会一拖再拖。但是,在经历了全球金融危机及中小企业生存困境(特别是2011年底及2012年年初的“跑路”风波)后,金融改革在2011年底及今年初被提到了前所未有的高度。
  2012年3月28日,在国务院总理温家宝主持下的国务院常务会议上,《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》(坚称“温州金融改革方案”)获批实施。该方案包含十二项任务,要求通过体制机制创新,构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系,使金融服务明显改进,防范和化解金融风险能力明显增强,金融环境明显优化,为全国金融改革提供经验。
  温州金融改革方案获准后,温州一度成为全国舆论的焦点。一时间,学者、投资者、中小企业者等等人群都抱有极大的期望。中央财经大学金融学院教授郭田勇,方案获准后说,对温州金融试验区各项制度的前景表示看好,并初步预计,在未来两三年内,该模式将在全国多地区推广。同时,作为金融改革的重要参与者,小贷公司也充满了对改制成村镇银行的渴望。而在资本市场上,在温州金融改革方案获准实施的消息发布后,小贷之类的概念股一路攀升,连续多日创造涨停历史,一度成为投资者争抢的香饽饽。
  进展缓慢
  温州金融改革细则仍未出台。
  从目前的情况下,温州金融改革方案获准实施后,最最显眼的或许是温州民间融资登记服务中心的成立,其在建立之初,就像方案获准时的情况一样,被寄予了太多期望。然后,从4月初至今,成交量只有1.8亿元,远远低于预期。分析人士指出,成交量较低主要有两方面原因:一是民间借贷阳光化后的利息收入是否要纳税并未明确;二是企业的贷款利息是否计入成本也未明确。
  而在细节方面,人们最为关心的十二条任务中的第二条,即“鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革,依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”,简单概括就是成立“民营银行”的问题,到现在也没有明确的答案。最初因为方案获准,一度被寄予厚望能够转制成村镇银行的众小额贷款公司,只有在政策理论上能够转制,在具体实施上,截至10月20日,只有两家小额贷款公司苍南联信小额贷款股份有限公司和乐清正泰小额贷款有限责任公司向温州市政府上报转制为村镇银行的方案,而具体通过不通过还要另说。因为这涉及到了多方利益,特别是主发起人的确立上,是银监部门及温州相关利益群体的主要博弈点。尽管银监会做了让步,但仍坚持银行作为主发起人,但其他股东可以与之并列成为第一大股东,股权比例各15%,而温州方面,特别是小贷从业者则喜欢自己是主发起人。加之另外的一些限制,温州小贷方面对转制的愿望并不是很高。
  分析人士指出,温州金融改革进展缓慢的主要原因可能来源于“十八大”前的维稳政策。金融改革牵涉多方利益,为了确保风险控制(温州近期信用市场风险有加剧倾向,具体将在后面提及),温州金融改革被延迟了。另外,金融改革的监管权控制在中央,与金改配套法律的立法权又在省级以上,单靠温州市的力量客观上存在推进难度。不过,乐观的观点认为,十八大之后,温州金融改革推进进程或将加快。
  危机从未消除
  在方案获准之前的温州银行的不良贷款已经处于接近高危的状态。数据显示,温州金融改革方案获准前的2月末,温州银行业金融机构不良贷款高达112.41亿元,比今年初增加25.46亿元,比上月末增加17.85亿元;与此同时,不良贷款比例比今年初上升0.38个百分点,比上月末上升0.27个百分点。从中可见,前两个月温州银行业不良贷款有逐月增大迹象。
  而到了2012年8月末,温州市银行业本外币不良贷款余额206.78亿元,比年初增加119.83亿元;不良贷款率为3%,比年初上升1.64个百分点。而温州银行业“关注类贷款”比重为3.58%,环比上升0.13个百分点,比年初上升1.62个百分点。虽然“关注类贷款”属于正常贷款,但是在现今经济下行的环境下,转化为不良贷款几率上升,是不得不关注的。
  现实也视乎在验证“关注类贷款”转变为不良贷款的可能性。《中国经济周刊》曾进行专项报道,称浙江民企资金互保链近乎断裂,且资金困难的企业名单还在不断更新。这场以杭州、温州、绍兴为核心的担保链危机在继续蔓延。而这或将只是冰山的一角。官方统计,这种联保互保模式占浙江省企业融资总额的40%,民间估算,更占到70%。
浙江某商业银行负责人在形容当前的浙江互保危机时说,从业10多年,他从来没有见过这样的局面,伴随着经济的下滑,这种出于分散风险而设的互保、联保制度的弊病全部暴露无遗。
  排除银行业不断攀升的不良贷款,温州及浙江省内的民间金融信用体系也近乎崩毁状态。去年年底,有一个很新的词“你跑路了吗”,就是因为温州民间借贷危机而产生的。跑路是指企业主因为借了银行和民间资金无力偿还,而自动“消失”的。这种行为,无疑是对民间信用的毁坏。在经过一年的时候后,温州民间金融信用体系的创伤仍未恢复。
  前景
  危机尚未消除,制度尚未确立,在目前看来,温州金融改革没有改变什么,也似乎看不出什么远大前景。或许,我们可以选择相信分析人士说的,“十八大”之后,温州金融改革将快速推进。

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