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拍拍贷的网络借款几大问题(一)

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发表于 2012-10-27 15:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
拍拍贷的网络借款几大问题(一)
拍拍贷作为行业内的表率,号称有4万个客户,行业影响不容小觑。
首先,拍拍贷作为一个平台的角色,分析它的利润来源有几个:A、发标提成,按网站的规则是6个月内(含6个月,下同)按发标的金额2%提成,12个月内按发标的金额4%提成<资料来源1>B、用户资料认证审核费用,全部一套下来,每个用户需要收取30元到150元左右<资料来源2>C、用户加入网站的各种VIP、优先计划之类的费用,此类收费有固定,大概要300元到600元(按时间长短)不等<资料来源3>
有了利润来源,还得靠自己去做广告、吹拉弹唱吸引客户,分析拍拍贷列表发布的商家类型,有几类:A、淘宝皇冠卖家;B、合作网站商家(如敦煌网、慧聪网这也是接下来的重点,也是猫腻最多的地方);以上二者发标金额一般在5万到50万之间,多数在15万到30万这个区间,发标的利率为18%20%,占网站发标量的30%,但是占网站发标总金额接近90%;因此这些淘宝皇冠卖家和合作网站商家是拍拍贷最主要的利润来源;C、个人发标客户,有黄牛标和个人因生活需要、消费需要等等小额借款,金额从3000元到4万元之间<资料来源4>
在拍拍贷,任何一个客户包括企业商家和个人客户,都可以先发标(由拍拍贷根据初步情况给个额度,个人差不多是3000元,企业一般在5万以上吧),后再上传资料接受审核。提前发标据个人分析是为了节省时间,比如一个商家在拍拍贷借20万,有时候需要2-3天时间,如果等商家资料上传齐了,再发标,时间就耽搁了。因此才需要采取这种变通的办法。
投资人在投标时候,会根据拍拍贷公布的企业有限的资料进行分析选择(标题就叫做XX公司经营借款之类的,简介所公布的企业营业数据多是企业自行提供而没有其它官方资料佐证的,此外,拍拍贷从来不会公布公司名称和其它任何信息,为借款人保密工作做的挺好,却损失了投资人的知情权,这也是本文等下需要重点分析的)<资料来源5>
开始投标吧。当然,大家可以熟悉的在投标人里面看到几个身姿矫健、奋勇争先的高富帅(暂时未发现白富美)、依然累死累活干革命轰轰烈烈闯天下的几头黄牛和几个陌生的屌丝(也许就是你,哈哈)。先讲讲拍拍贷黄牛现在应该减少了很多,因为害怕出现坏账,坏账出现的原因很多(以下展开讲述),坏账赔付的条件和限制太多(没几个能够符合赔付的要求,因此,100%本金保障确切的说是一个水中的月亮,不过我曾经在拍拍贷社区看到一个赔付的例子,赔了350元,后面详述100%本金保障计划),屌丝就是像新手等稀里糊涂投标的人。
最后重点讲讲高富帅投标包括Jackgu(拍拍贷大老板法定代表人顾少丰)、thecurefund_itnewbidtoubiao、其它名字包括拍拍贷总经理张俊、投资股东胡宏辉等等(他们的投标用的名称实在不清楚,但我手头有证据<资料来源6>);这些人为什么说身姿矫健、奋勇争先呢?因为基本上在拍拍贷超过99%的标必有上述所列用户名投标,少则50元,200元,多则200020000元不等,而且必定在投标位置的前列(多数是前十名),顾少丰、张俊作为公司法定代表人、总经理、高管、股东(如有些用户名fund_itnewbidtoubiao我个人怀疑是系统设置的无名氏投标,当然有待验证)如此投标,一方面可能真想赚钱(这里得分2个部分,A为公司赚取手续费前述的2%4%,实际上最终分红到自己手上,从他们如此执着疯狂的投标表现来看,估计他们2人的股份占到拍拍贷的过半数不止吧,此处未经证实,有待万能的屌丝们通过各种渠道去自行验证;B通过投标自己赚取利息,肥水不流外人田,为公司也为自己吧。典型如fund_it这个账户,有个至高无上的特权,大家自行去PPDAI查询此账户的资料就一目了然,所有的体验标都是这个账户投的,无一例外。)公司的高层和公司的系统账户平均每天投标的数额不低于5万元(这些钱的来源我不知晓,也许是人家高管和公司的利润拿来投资也不一定,但是根据《公司法》、有关法律和财务的规定,这些人个人的资金与公司的资金是否应该各自独立,以及向广大投资人、借款人公开自证清白呢?下面再讲)这些公司法定代表人、总经理和高管们的所作所为,加上他们自身账户的投标记录(均达到10000信用分以上,个别已经突破了4万分),可想而知他们的这些投标对后面网站其它用户尤其是新手投标施加的示范和带动作用(当然,对借款发布人来说,也有影响怎么说呢?下面再讲),也许下一个就是你。
这样的投标有激情吧。不,还有更有激情的。
(陆续推出,未完待续)
附:
<资料来源1>http://www.ppdai.com/help/fees.htm资费说明
<资料来源2>身份认证费用,户口认证费用,视频认证费用,
<资料来源3>http://www.ppdai.com/vip1.aspx
<资料来源4>http://www.ppdai.com/lend/default.aspx整体借款情况列举,下列有网商,慧聪,敦煌等专区
http://www.ppdai.com/lend/default.aspx?type=8网店借款列表
http://www.ppdai.com/list/211490网店用户借款成功示例
<资料来源5>http://www.ppdai.com/list/231777随便找一个说明
<资料来源6>http://www.ppdai.com/user/jackgu拍拍贷大老板法定代表人顾少丰的账号,大家可以看看他平均每天投了多少钱;http://www.ppdai.com/user/thecure拍拍贷总经理张俊
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发表于 2012-10-27 16:31 | 显示全部楼层
老板用内部账号投标,带动大家投标,也给无人投标的借款人一点希望,哪来楼主那么多莫名其妙的揣测,把脑筋都用在这样的地方不值得,简单的事情何必想象的如此复杂
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发表于 2012-10-27 16:59 | 显示全部楼层
楼主你脑子不怎么好使吧!不收费PPD怎么给员工发工资,给你当雷锋啊,你把钱存银行,银行还收管理费呢,你去银行贷款,银行不收你利息的啊,你不用请放贷员吃饭玩乐啊!傻帽!
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发表于 2012-10-27 17:11 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-27 19:26 | 显示全部楼层
ppd的模式就是个死胡同,信用贷那么多,单个标的小,客户分布广,天南海北,
信用贷多,坏账就多,而且单个标小,客户分布广,催收不实际,除了打个电话我实在想不出还能做什么,
保本的政策更扯淡,完全是忽悠人。
没有讨论的价值,死路一条,
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发表于 2012-10-29 19:33 | 显示全部楼层
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发表于 2012-11-4 09:14 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2012-11-5 00:45 | 显示全部楼层
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