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网贷天眼»网贷论坛 讨论区 平台考察 新模式探索——上海互利网借贷平台初观察
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新模式探索——上海互利网借贷平台初观察

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发表于 2012-10-29 15:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 借贷江湖 于 2012-10-30 20:41 编辑

以下考察报告转自网贷之家(www.yesmyloan.com ),原帖作者谨明(http://bbs.yesmyloan.com/forum.php?mod=viewthread&tid=18930

* 网贷有风险,投资需谨慎!
* 以下信息不构成任何投资建议,仅供参考。

      今天去看了一个上海的新平台“互利网借贷”(www.hlwjd.cn),这个平台有点意思,投标模式局部与目前绝大部分平台有所不同。理论上算完全解决了其它担保类平台的两大投资人最关心的问题:一是沉淀资金托管的问题,二是虚假借款人问题。当然也带来一些便利性问题,呵呵。看到上海又有此创新的借贷模式出来,写出来分享一下。
       中午十一点出发,晚上八点半回来,路上来回时间6个小时。坦白说,一看这样的“小”平台,外观上也无啥亮点之处,看看路途如此之远(他们在青浦区,我在宝山区),积极性并不高,但一想上海的平台总归还算市内,再说我不就是干这个的嘛,好歹得有点敬业精神,还是硬着头皮去了,拉上浪子一起。
      公司位于青浦区盈港路453号港隆国际大厦806室,下面有照片,在青浦区算是比较可以的写字楼吧。跟着来接我们的杨总监(管对外宣传)一行来到八层的办公室。很普通的一间办公室,不大,面积在94平米,租金6000多,因为在郊区价格很实惠。总体公司人员概况,加袁总共8人,1位总经理,1位风控总监、1位技术员(袁总称网管,呵呵),1位宣传,1个财务,1个客服,1位线下业务员,一位XXX(忘了)。呵呵呵,简单的不能再简单的人员配置,催收也省了。问及袁总此事,袁总觉得都有抵押,根本不需要催收,笑谈他巴不得借款人逾期,这样就有罚息收了,有抵押物在,自有办法拿到钱。网站是请外面的公司做的,目前只需一人维护。因为周六日不上班,只见到袁总和杨总监两位。
       网站是今年袁总看到3月28日温州民间借贷登记中心成立,4月1日开始琢磨网络借贷,并去了温州,6月开始招人筹备互利网借贷,7月1日互利网借贷正式上线,刚过去的8月份已经盈利。过去的两月成交量分别为100多万,和6百多万,两月共成交7百多万,借款人主要是青浦区网站所在地旁边的两个工业开发区,以抵押为主。以上是袁总介绍的互利网借贷相关概况,到此并无太多出彩之处。
       关于投资投资人,这是重点想分享给大家的地方,也是上面说到的克服了两大投资人关注疑点的地方。互利网借贷从流程上做了一定的革新来解决上面两大问题:
       投资借贷流程如下:
       1、公司对开发的借款人进行审核,授予额度(二压也做,但一压必须为银行,三压不做,全部总额度控制最高80%以内,一般为70%)。
       2、办理抵押登记,拿到他项权证;
       3、签署最高额借款协议(网站与平台之间)
       4、网站发标;
       5、投资人投标,初步了解借款人信息;
       6、确认投标,收到借款人的银行帐号,获得详细的所有借款人资料(投资人可通过这些资料直接找到借款人);
       7、网上或者线下银行转账汇款转账手续费由投资人自己出;
       8、转账汇款凭证备案,完成借贷手续。(不允许现金交易,否则没有凭据无法完成备案)

       以上八点为我个人简单归纳(因未实践,可能与实际稍有出入),从上面投标流程可以看到,互利网借贷有三个特点:
       1、不会出现流标(审核不通过)的情况;
       2、不需要先期充值(网站前期认证亦不收费);
       3、信息全公开,投资人可直接联系到借款人,甚至上门查看(杜绝了虚假借款人问题)。

       这即前文所说的解决了沉淀资金托管的问题和虚假借款人两大问题,以上皆为初步了解,尚未实际操作体验核实。
       当然互利网借贷这种操作模式也会带来一系列问题,投标便利性问题,网上转账繁琐,甚至不排除偶然转错的情况。为严格规避非法集资的法律风险,互利网借贷强制要求,1、公司借款以公司法人个人名义借款;2、一个借款标投标人数不得超过30人(法律界定个人向超过30个以上的不特定对象的人借款属于非法集资),故每一个标的最低投标额为总额的1/30。

       其余情况简单介绍如下,不作为本文叙述重点:
       关于垫付:第二天即可本息垫付,不过需要借出者签署债权转让协议至公司,公司会在前期收取的风险金及服务费中垫付,直到垫付完,再往后垫付则等待处理完抵押物再进行(这个跟人人贷类似)。其余不再细述啰嗦。
      关于袁总其人:袁总是青浦区本地人,出生到现在就在这边生活(积累的人脉为互利网借贷这几个月的发展有直接的推动作用)。中国第一代股民,跟上海的杨百万一个时期的,当年靠着吵权证居然就赚了人生第一桶金。后来办过实业、跟人合伙开过典当行,目前有一家95年开业的“袁记饭店”。可能正因为饭店历史较长的原因,在袁总前期两月中开展业务起了不少作用,本地投资人开发基本不用费太大劲。在借款人方面也是如此,基本以周边的两个工业开发区企业为主,因为前期做过典当(现已退出),也相对了解借贷行业特性。
       互利网借贷为袁总独资(另一合伙人是袁总家人),注册资本1000万,实缴200万。其资金实力个人不好妄下定数,实力情况大家可以从其所居住的别墅(家中见到袁总老父亲)及饭店等固定资产做个初步了解,对此问题此次参观考察未做深根细究。可以提一点的是,公司规范方面,所有员工均已交五金,所有借款人收费均开具咨询服务类发票。

办公室外景:
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袁总当年的认购证,现在成收藏品了
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随机看了一份借款人资料:
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袁总家(旁边他的车子):
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袁总的饭店:
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      编者按:写这个主要在于分享该平台的部分创新之处,按袁总说法,不会有太多奖励活动(网站上目前资金也不太缺,线下开发基本是当地镇上的投资人),而且网站的利率、期限似乎也不是打新族们的菜。不过确实个人觉得在资金监管未实现的当下,这种操作模式或许有借鉴之处


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发表于 2012-10-29 17:46 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-29 21:08 | 显示全部楼层
你我贷 发表于 2012-10-29 17:46
看你发的那么辛苦,支持一下吧!

这么勉强?为什么?
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发表于 2012-10-30 00:26 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-30 08:20 | 显示全部楼层
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发表于 2012-10-30 08:25 | 显示全部楼层
本帖最后由 我就爱钱 于 2012-10-30 08:26 编辑

可能一些描述,好多人看不懂。如:
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发表于 2012-10-30 08:25 | 显示全部楼层
“互利网借贷为袁总独资(另一合伙人是袁总家人),注册资本1000万,实缴200万。”


啥意思???
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发表于 2012-10-30 08:29 | 显示全部楼层
“法律界定个人向超过30个以上的不特定对象的人借款属于非法集资”。

哪个国家的法律?
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发表于 2012-10-30 08:34 | 显示全部楼层
“催收也省了。问及袁总此事,袁总觉得都有抵押,根本不需要催收,笑谈他巴不得借款人逾期,这样就有罚息收了,有抵押物在,自有办法拿到钱。”

典当思维,用于网贷会很麻烦的。
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发表于 2012-10-30 08:37 | 显示全部楼层
还有很多,不一一列举。

这种模式,好难做大做强。

袁总,若有不妥,请多多包涵。
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