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网贷天眼»网贷论坛 新手区 休闲灌水 银行卡“磁”旧迎“芯”
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银行卡“磁”旧迎“芯”

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发表于 2012-11-13 09:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
金融IC卡特有的芯片。
2013年元旦起全国性商业银行开始发行金融IC卡 金融IC卡可有效防范被复制或盗刷


银行卡将迎来“芯”时代。

央行之前发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》,全面启动我国银行卡芯片化迁移工作,2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡,2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

与传统磁条卡相比,金融IC卡具有使用更安全、应用更广泛、支付更便捷等优点,是银行卡未来的发展方向,这意味着磁条卡将会逐步淡出历史舞台。

目前,我市的工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发等银行都已发行金融IC卡。随着金融IC卡不断地被人们认知和接受,温州也将迎来全城换卡潮。本月18日,人民银行温州市中心支行将组织全市银行业金融机构进行金融IC卡知识宣传,推进金融IC卡在我市的应用。

金融IC卡更安全更“万能”

有关银行卡被复制或盗刷的新闻屡见报端,总让持卡人有些担心。金融IC卡的出现有望消除这个隐患。

金融IC卡是以芯片作为信息记载载体的银行卡,具有传统磁条卡所有金融功能,而磁条卡的信息载体是磁条。

磁条卡存在着明显的不足:信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差,容易被犯罪分子盗取磁条上的资料,导致银行卡被复制、盗刷案件时有发生。和磁条卡相比,芯片卡由于容量大,可以存储密钥、数字证书以及指纹保护、读写加密等功能,安全性大幅提高,复制难度很高,具备较强的抗攻击能力。

据悉,英国央行在2001年发行芯片卡之前,伪卡盗刷带来的欺诈大概是2亿英镑,从2005年开始做金融IC卡的迁移以后,到2011年,这个损失减少了80%,也就是为发卡行和持卡者减少了1.24亿英镑损失。金融IC卡的安全性显而易见。

芯片卡除了安全,还有“万能”。通过向IC卡写入行业应用信息的方式支持更多行业应用,体现在能广泛应用于金融、电信、交通、商贸、社保、税收、医疗、保险等方面,几乎涵盖所有的公共事业领域,真正实现“一卡在手,万事无忧”。当然这些功能不可能一蹴而就,有待今后慢慢完善。

此外,金融IC卡还能让你的支付也变得更便捷。“金融IC卡内可置电子钱包,最高储存金额1000元,电子钱包内余额可以支持小额脱机消费,无须输入密码,大大加快了支付速度,扩大了应用领域,给客户带来‘即刷即走’的便利。”建行温州分行个人金融部有关人士说。

但实际上,金融IC卡和磁条卡并非泾渭分明,目前温州各银行发行的金融IC卡绝大多数是磁条芯片复合卡,也即双介质金融IC卡,是指在同一张卡片上,同时有芯片和磁条两种介质。

“磁条芯片复合卡是过渡期内的过渡产物。由于受金融IC卡受理环境改造进度及ATM磁条预判等条件限制,在现阶段这个过渡期内,专门发行单芯片卡不太现实。但单芯片卡是趋势。”我市一资深银行从业人员解释说。

举个例子,你拿着单芯片卡去一ATM机上取钱,如果这台ATM机还没改造完成,那你就没法操作。又比如,你拿这张卡去商场购物,但商场POS机不支持单芯片卡,你也不能进行交易。但如果是磁条芯片复合卡,这些情况都可以完成操作。

温州银行业备战“换芯”

银行卡“换芯”事关促进中国银行卡的产业升级和可持续发展,是一项重要的社会工程。为此,我市已开展这项业务的银行纷纷加大力度备战。

自今年5月份开始发行金融IC卡至今,建行温州分行已发行龙卡金融IC卡11万多张(不包括市民卡)。为了全面启动“换芯”工程,目前建行温州分行所有网点均可受理金融IC卡的发卡申请,在推广期,客户新办龙卡金融IC卡还能免除年费、工本费等相关费用。

除建行外,工行、农行、中行、交行、邮储、浦发、中信、兴业、华夏、温州银行等银行也不遗余力地推广这项工作,并提供相关的优惠。

据人民银行温州市中心支行的数据显示,截至9月底,包括市民卡在内,我市共发行金融IC卡108万张左右。

从办卡的进程来看,国有大银行的数量明显多于股份制银行。目前,一些股份制银行还没开展这项工作。“股份制银行发行金融IC卡要等总行统一安排。”我市一股份制银行有关人士解释说。但根据要求,2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡。

现在,越来越多的市民开始使用金融IC卡。今年上半年,工行温州分行发行了牡丹畅通卡,该卡就是张金融IC卡。我市大多数银行推行的社保卡,实际上也是金融IC卡。

不仅仅是温州,目前全国各地都在发行金融IC卡,但“换芯”工程任重道远。从全国来看,目前这种芯片式的金融IC卡只有4800万张,与目前通行的40亿张银行磁条卡相比,占比还非常小。但银行磁条卡的全球趋势已成定局,全球银行磁条卡的芯片化率已达到45%,在欧洲这一比例是84%。

金融IC卡受理环境

正在改善

金融IC卡的优点不言而喻,但其受理环境如何呢?

目前,我市绝大多数的POS机及超过半数的ATM机已完成受理金融IC卡改造。根据人民银行要求,2013年起全国性商业银行布放的ATM要能受理金融IC卡。人民银行温州市中心支行的几次抽查表明,在医院和商场等场所的POS都能正常使用金融IC卡。

若持磁条芯片复合卡在ATM上操作时,机器会优先读取芯片上的信息,其次才读取磁条上的信息。因此,无论是改造过的还是没改造的ATM,磁条芯片复合卡都能进行操作。如果是在POS机上操作,芯片卡采用的是插卡式读取信息,而磁条卡采用的是刷卡式读取信息。在完成改造的POS上使用复合卡磁条刷卡时,会提示是否使用IC卡,若收单机构未选择使用IC卡,导致的欺诈风险由收单机构承担。

尽管金融IC卡受理环境中的硬件正在逐步改善,但软件方面仍需要努力改善。

“我上次去超市用金融IC卡购物,不知是受理人员对芯片卡的认识不成熟,还是使用起来不像磁条卡那么熟悉。她接过卡就刷,在我提醒后,她才用插卡方式读取芯片卡。如果仍然使用的是磁条卡的功能,我用芯片卡的防伪的功能、安全性就得不到保障。”市民张先生告诉记者他的亲身经历。

业内人士认为金融IC卡已经成为国际上通用的金融卡消费发展方向,是大势所趋,这项推广工程不仅需要政府部门、银行收单机构和持卡人的努力,更需要全社会认识其重要性,齐心协力改善其受理环境,使银行卡真正实现“磁”旧迎“芯”。



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