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我在天眼第二贴:你会理财吗?

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发表于 2012-11-15 19:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 jerryyang525 于 2012-11-15 19:34 编辑

原创帖子在我QQ空间里。
http://user.qzone.qq.com/1045192739



“要成为富人,首先要学会像富人一样思考,没有财务自由你就无法获得真正的自由”----《富爸爸》

1、通货膨胀,你看不见的财富小偷。
很多人忽视了通货膨胀,虽然你的本金没有减少,但购买力却实实在在下降了。按5%通胀率算,假设你有100万现金,30年后,你的购买力缩水到了23.14万元。通货膨胀对购买力的破坏如下表:

通胀率
10
15
25
40
2%
-18%
-26%
-39%
-55%
4%
-32%
-44%
-62%
-81%
6%
-44%
-58%
-77%
-90%
8%
-54%
-68%
-85%
-95%
10%
-61%
-76%
-91%
-98%

2、钱存银行,跑不过通胀。
根据官方数据统计,1980年~2010年中国的平均通胀率为5.67%,通胀长期侵蚀着您的财富。通胀也是一条投资基准线,你的投资收益必须跑赢通胀才有正收益。很多人喜欢把钱存银行,特别是老一辈人,但银行收益率怎样呢?现行人民币存款利率:活期0.35%,一年期定期3%,五年期定期4.75%,银行理财产品也只有5%左右,扣除平均通胀率,你实际资产收益率为负。把钱存银行,实际在亏钱,有人说“穷人把钱存银行是在补贴富人”,富人还需要我们补贴?不需要。不要把钱存银行了,跑赢通胀,投资理财是唯一的途径。

一生能累积多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何理财!

4、保本不等于保值,保值不等于增值。
由于通胀的存在,投资是您的资产保值和增值的唯一途径。怎样去衡量投资的效益?怎样区分保本、保值和增值的关系?
投资保本是前提,本金损失了何以谈收益?保值是抵御通胀,投资最基本的要求是跑赢通胀,这样你购买力才不至于缩水。所以保本不是目的,保值纯属被逼,保本的前提下追求增值最大化才是投资真谛。


5理财的定义
理财是合理运用理财知识和金融工具,或实现特定的财务目标,或使财富快速增值,最终实现财务自由。
从定义来看,理财是为了增加理财收入和实现特定的财务目标,而财务自由是一个终极目标,也是一种高品质生活状态,理财可以帮你快速实现财务自由。理财包括生活理财和投资理财,生活理财主要是实现特定的财务目标,比如买房买车、子女教育等,投资理财主要是让资产保值和增值,让资产发挥最大效用。理财的内容包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理和保险规划,税务筹划,投资规划,退休养老金规划,财产分配规划等。
理财规划对个人来说是一生的规划。在人生发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具体方案,实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障,更要考虑到财富的稳定增值。个人进行的理财,主要是根据自己的资产状况与风险偏好,关注自身的需求与目标,采取一整套规范的模式提供包括自己生活方方面面的全面财务建议,为自己寻找一个最适合的理财方式。
(扩展阅读:为幸福而理财)


7增加投资收入,实现财务自由。
不用上班,都可以生活得很逍遥,都可以做自己想做的事情,这是很多人梦想的生活方式吧?增加非工资收入,可以实现这种梦寐以求的生活方式,这叫实现了财务自由。非工资收入,是指劳动者取得的不属于工资范围的收入,如版权收入、专利收入、投资理财收入等等。投资理财收入是白领阶层重要的非工资收入来源,增加投资收入,可以帮助您快速实现财务自由。
投资案例:深圳王女士有20万闲余资金,在本公司理财经理介绍下,选择了我公司的借贷理财产品,按年息22%计算,每月都有3666元的利息收入,王女士用其中2600元交了房租,另外1066元寄给老家父母养老,王女士既尽到了赡养义务,也减轻了家庭的支出负担。

理财提示:改变收入结构,增加投资收入,让金钱为你打工,做生活的主人。收入包括工资收入和非工资收入,而投资收入是非工资收入的重要组成部分,将本金投资到固定收益类的理财产品中,可获得“定期现金流”,该笔现金可用于父母养老,房租支付、小孩生活费、甚至月供的支付,切实减轻了支出负担。投入本金越大,定期现金流越多,当定期现金流大于支出时,就实现了财务自由。
(扩展阅读:如何做好家庭理财?)

8、合理的负债和投资,结余也是重要的收入来源。
他山之石,为我所用。借银行钱生钱,是很重要的理财观念,也是很重要的企业财务哲学。低成本资金,银行是首选,比如房贷、工薪贷、村民贷都是很好的渠道。企业经营,基本都会从银行借钱,企业一般正常的盈利水平是30%,扣除银行资金成本还有20%多的收益,相当于企业用银行资金经营。个人要用银行的资金,投资收益要高,要稳健,切不可投资浮动收益类的理财产品。合理的负债和投资,可以盘活您的资产,使你的资产收益最大化。市面上金融工具众多,操作还是有些复杂,最好咨询专业理财规划师。

投资案例:深圳陈先生有200万准备买房,且准备一次付清所有房款,在我公司理财经理建议下,陈先生改用银行房贷,首付三成即60万,从银行贷款140万,房贷期限20年,贷款利息6.55%,则月供10479.28元。同时,陈先生将闲余140万投资我公司借贷理财产品,按年息20%算,每月收息23333元,扣除月供陈先生每月结余12857.72元。20年后,陈先生还清了房贷,轻松拥有了价值200万的房产,另外结余收益共308.5万,加上140万本金,共计理财收益达448.5万,较之前资产翻了两倍多,实现了资产的最大增值。
(扩展阅读:如何实现财务自由?)

9、无财可理?个人信用也是一笔宝贵的财富!
“人人有信用,信用有价值”。信用也是一笔财富,信用贷款在国内逐渐兴起,也是个人低成本融资的有效途径。运用合理负债和投资原理,借银行的钱生钱,赚取利差,实现投资收益。长期坚持,收益可观。
投资案例:刚来深圳打拼不久王小姐,某外贸公司营销经理,月收入6000元,朋友较多,每月开销很大,基本月光族。理财意识淡薄,觉得无财可理,接受本人理财建议后,每月立即增加3000元收益。王小姐向银行申请了一笔50万元贷款,年利息7.8%,期限10年,等额本息还款,每月应还6013.67元;王小姐将这笔资金投资我公司借贷理财产品,年收益22%,月收益9166.66元,每月可产生结余3152.99元,10年后,王小姐还完银行了贷款,结余还高达278400元,加上50万本金,共计理财收益达778400元。
(扩展阅读:投资理财新渠道 财富腾飞新起点)

10、长期理财,持之以恒。
懂得了一些理财的观念和技巧后,要立即行动,长期坚持,把理财当成一种习惯。这就是财商,你财商高了自然就会成为富人,所以开篇就说:“要成为富人,首先要学会像富人一样思考”。

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