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微金融:一场引导趋势的金融变革

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发表于 2012-11-19 16:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
文|P2P商评 /詹体元
2012年第三季度经济数据将于近期公布,其中GDP增长速度尤为引人关注。近一个月,多项重要宏观经济数据都有所回升,比如9月份出口同比增长9.9%,创下月度新高,市场观察人士分析这是经济筑底企稳的信号。然而,整体形势仍不容乐观,加快发展包括微小企业在内的实体经济,已经成为关系全局的战略抉择。
金融是现代经济的核心。2012年中央经济工作会议和全国金融工作会议特别指出,要做好金融服务实体经济的工作。然而,当前我国的金融体系尚存在不完善的地方,比如同质化竞争严重,而对微小企业等领域的金融供给相对不足;对企业服务层次过浅,缺少个性化的金融支持等等。
近期,国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示,在“十二五”经济转型和产业结构升级的关键时期,要培育多层次金融市场,满足经济转型的多元金融需求。当前,过分依赖间接融资的社会融资结构,很大程度上造成了中小企业融资难的困局,也增大了整个金融体系的脆弱性。
为此,要放松民间资本进入金融业的限制,丰富小微金融、农村金融等多元金融形态,发展与中小微企业需求相匹配的金融机构,以解决中小微企业的融资困境。
“微金融”概念风生水起,作为融资服务金字塔低端的小额信贷,开始了多样化、差别化的探索。
对于存在投资理财需求的人士来说,由于银行存款利率常常跑输CPI,传统定期存款这种低风险、保本型的理财方式已逐渐被冷落,而信托、PE、房产、期货等又存在着较高的准入门槛,社会上的游资迫切需要找到出口。由此,一种基于微金融理念的新兴理财方式应运而生——P2P网络借贷平台,它以安全、便捷、门槛低等特点赢得了诸多理财人士的青睐。
P2P网络借贷平台,英文为Peer-to-Peer lending,即点对点信贷,它将小额资金聚集起来借贷给微小企业、个体工商户以及个人等有资金需求的群体。从商业模式来讲,它将金融与互联网衔接起来,为放贷人和借贷人双方提供基于点对点的信贷中介服务。借助互联网这个虚拟平台,借贷人无需抵押而便捷地获得借贷额度;放贷人足不出户而选择利率较高的投资标的,从而获得远超银行利率的稳健收益。
基于国外完善的信用评价体系以及国外信用消费的漫长历史,P2P网络借贷平台在国外发展迅速。2007年,这一商业模式开始进入中国,尔后如雨后春笋般遍地开花,迄今已有上千家公司提供类似服务。
上海涌信(新新贷)即是一个典型,它的创始人、CEO张扬以及主要的团队皆来自银行系统,具有很强的专业性、实战性,并且注重金融与互联网的结合,致力于为微小企业、个体工商户等群体提供金融服务。成立以来,公司坚持阳光化、透明化、规范化原则,目前已拥有借贷参与人近2000人,每月借贷额度高达4000余万元,并且还在迅速扩张中。
著名经济学家茅于轼认为,个人对个人的借贷风险很小,民间借贷对整个金融体系起着至关重要的作用。国家应该尽快立法,监管部门也应该从防范到鼓励,给民间借贷一个发展方向。
2012年4月,作为温州金融改革的重要举措之一,温州民间借贷登记服务中心成立,这标志着民间借贷开始走向阳光化、合理化,在一定程度上也代表了政策导向。
如此看来,以P2P网贷平台为代表的“微金融”,已经成为引导趋势的金融变革的突破口。
转载自:P2P商评       http://www.p2pcollege.com/guanzhu/index3.html


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发表于 2012-11-23 11:57 | 显示全部楼层
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