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网贷天眼»网贷论坛 新手区 休闲灌水 亮哥网贷学堂------第一季
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亮哥网贷学堂------第一季

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发表于 2012-11-20 22:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 亮哥 于 2012-11-21 11:54 编辑

每日与不同的投友交流发现最大的交流问题是:投友之间信息不对称,时间轴无法一致,为了大家更好的同步信息,从今天起 亮哥会每天更新<亮哥网贷学堂>  与着大家一起学习和研究网贷相关知识,客观,公正的分析网贷市场,防范行业风险.

民间借贷的定义:

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷行为。

在国内,民间借贷多发生在经济发达、市场化程度较高的地区,例如我国的广东、江浙、温州等地区.这些地区经济活跃,资金流动性强,资金需求量大.当金融服务与金融产品无法有效满足社会的需求时,民间借贷便自然而然的填补了市场对资金的现实需求.由于这种问题长期存在,导致了民间借贷的长期存在.
现阶段这种现实需求集中体现在两个方面:
一方面中小企业出与自身生存和发展的需要,迫切的需要资金的支持,但是正规融资渠道长期的不到支持甚至是排斥.(这是国家的金融结构造成的).
另一方面,民间又确实有大量的资金找不到好的投资渠道. (股市跌,房价高,金价高,银行利率低,通胀持续)
正是这样的资金供求关系催生了民间借贷,并使之愈演愈烈.

民间借贷的概况:
1\民间借贷的作用:

在沿海经济发达地区,企业间特别是民营企业间临时拆借,个人直接借贷占这些地区中小企业资金来源的80%以上,这种民间借贷行为首先是市场经济发展的需要.民间金融对促进地方经济的发展,解决个人,企业以及其他资金急需,弥补金融机构信贷不足,加速社会资金流动和利用起到了拾遗补缺的作用.

2\民间借贷的法律依据:
民间借贷所涉及的的法律法规主要有<中国人民共和国合同法><中国人民共和国担保法><中国人民共和国民法通则><中国人民共和国城市房地产管理法>建设部<城市房地产抵押管理办法>以及最高人民法院<关于人民法院审理借贷案件的若干规定><最高人民法院关于执行设定抵押房屋规定>的司法解释,若需要办理强制执行公正还有<中国人民共和国公正法>等.

3\民间借贷中,借贷双方的法律地位

在民间借贷中,借贷双方是平等的民事主体,双方签订的借贷合同和抵押合同以及公正保证事项,应是双方真实的意思表现,双方应按照<民法通则>中关于民事行为中恪守"诚实信用"的原则,对自己所签署的合同和其他民事行为承担相应的法律责任.
民间借贷的服务机构,为借贷双方提供的是信息服务,法律顾问服务和业务操作服务.中介结构在借贷双方委托权限内提供民间借贷服务,在委托责任范围内承担委托责任,如对双方的借贷合同的签订要起见证作用,维护双方的合法权益.同时要按照双方的委托办理好抵押低产的评估,登记以及公正事宜,确保抵押资产登记的真实,合法,有效,确保公正过程符合法律要求.

4\民间借贷的融资种类

民间借贷融资是一种直接融资渠道,银行借贷则是一种间接融资渠道.
民间借贷是民间资本的一种投资渠道,是民间金融的一种形式.根据<合同法>第221条规定:"自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定."同时根据最高人民法院<关于人民法院审理借贷案件的若干意见>的有关规定:"民间借贷的利率可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍."目前我国民间借贷的种类包括以下四种:
1低利率的互助式借贷
借贷主体主要为自然人,接待双方关系密切,融资规模小且大多不计利息或者利息很低.
2利率水平较高的信用贷款
借贷主体主要是个体及民营中小企业,以关系,信誉为基础,多用于生产周期周转需要.
3不规范的中介贷款
包括借助于正规中介机构的借贷行为和以非正规中介组织为依托进行的民间借贷.
4变相的企业内部集资
国内缺乏体系,正轨,运作城市的创业投资基金,许多中小民营企业,个体工商户常以"保证金",员工集资,合股经营,吸纳外地资金入股等形式直接从民间筹集资金,用于维护或扩大生产经营规模.

民间借贷风险:
作为借贷,无论是银行还是民间,风险都是客观存在的,银行存款的风险的确小,但是回报也非常低.
民间借贷行业现在流行的:担保借贷以及抵押借贷的操作模式,已经使得违约风险降到了最低,但依然存在一定的风险,这种风险就是执行难的风险,如果借款人只有一套房子,或者抵押过程存在问题,就可能出现执行难的风险,但是前者根据最高人民法院<关于人民法院执行设定抵押房屋规定>已经有了明确的处理办法,后者可以通过专业机构的审核把关来避免抵押担保中的存在的问题与风险.所以要获得较高的利息回报,贷款人就应该具有承担一定风险的心理准备,100%的安全是不存在的.只要我们从选择借款对象,签署借款合同开始,到合法有效的抵押,担保的落实,再到贷款放出的全过程,完全按照规范的法律程序,正规的中介结构认真履行相应的法律审查义务,就可以达到最小的风险或者最好的收益的效果.可以说在银行存款,炒股,房地产投资,民间借贷放款等多项投资方式中,选择民间借贷是风险最小,回报最高,安全度最大的一种投资方式.贷款本息清收过程由债权主体依法清收,债权主体(贷款人)可以依法主张权利,直接依照强制执行公正书的约定,请求人民法院强制执行,也可以委托中介公司或者其他法律服务机构依法实现抵押权,以确保资金的安全.

近几年,公民间借贷纠纷案件日益增多,为了避免借贷风险,真正提高资金的使用率,维护正常的资金流通关系,企业与个人在民间借贷过程中要掌握以下一些风险防范措施:
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民间借贷的风险的防范:



网络借贷----创新的、合法的民间融资渠道





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 楼主| 发表于 2012-11-20 22:58 | 显示全部楼层
本帖最后由 亮哥 于 2012-11-21 02:37 编辑

沙发
慢慢写,大家别急。会持续更新
先在借款交流区写,写完了搬家到投资人交流区
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发表于 2012-11-20 23:03 | 显示全部楼层
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发表于 2012-11-20 23:20 | 显示全部楼层
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