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分散投资理论不知道坑了多少网贷人!

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发表于 2015-6-1 18:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
分散投资理论不知道坑了多少网贷人!
最近网贷界有个很热的说法叫分散投资抵御风险,就是多选几个平台,都投,那么一两个平台出事了就不会赔进去所有本金。初看挺有道理的,根据大数据原理让市场风险趋于平均数,达到既挣不到大钱也不亏大钱的目的。但是仔细想想,其实风险的高低对不同的人来说是完全不一样的,举个栗子:
    一个房间里有很多黄金和一个定时炸弹,现在有3个人要冲进房间里抢黄金。第一个人只知道有黄金不知道有炸弹,第二个人知道有炸弹但不知道什么时候爆炸,第三个人清楚的知道定时炸弹爆炸的时间。同样是进房间抢黄金,显然第三个人的风险是最小的。
    同样类比到网贷平台投资上,假如我清楚知道平台各方面信息,就算他是个自融、庞氏并且完全不透明的平台,但他出事前我能提前知道,那么这个平台对我来说也是十分安全的。相反,把有限的时间用来研究很多平台,但都研究不深就贸然投资,想靠概率去抹平风险是最危险的行为。请再看个简单的算术题:2014年底共有平台1575家,累计倒闭平台367家,也就是说本息收不回来的概率是23%,而2014年平均收益率只有17%。虽然这个计算说不上严谨,但我们也能发现,如果按照分散投资的说法,你是一定赔的。
    还有人把分散投资理解成在一个平台上投多个标那就更可笑了。在lendingclub上的确是这个原理,但经过中国投资人的改造后,中国所有的平台已经不适合这个原理了。现在只要任何一个标没有还款而平台不给垫付,大家就会去论坛曝光,负面信息便会立刻毁掉这个平台,贷帮便是前车之鉴。既然其他平台都给垫付,那我为什么还要留在你这个“**”平台上呢?所以现在就连坚持“原则”6年的拍拍贷也入乡随俗,开始给保证本金了。现在平台要么是一点负面消息都没有,等任何一个标出现不能垫付消息的时候,那就已经是出了大窟窿,短期内是彻底兜不住了。所以,一旦选好了平台,就单找那些利率高的标投吧!

    现在很多人已经意识到,精选而非分散才是适合网贷投资的原则,如果不能成为第三个抢黄金的人,那还不如不去抢。可是,精选很难啊,要想完全掌握定时炸弹爆炸时间是不现实的。大户掌握不了,运营人员也有自己被卷进去的,甚至平台老板自己都不能确定,楼主这样的小散户就更不可能了。所以只能根据能掌握的信息量和房间里黄金的多少做出自己的平衡判断——如果你有朋友在这个平台工作或者家就在平台附近,那么这个平台对你来说就安全一些;若仅凭平台在媒体上发的软文或者某个团长振臂一呼就义无返顾的加入进去,你就成了上文抢黄金故事中的第一个人了。
    但更悲剧的是,大多数网贷投资人是没有任何特殊的消息来源的,平时就是看看新闻逛逛论坛,那我们是不是就只能忍痛放弃这么诱人的理财机会了?如果打算依靠自己判断的话,那么多指标,成天看得眼花缭乱,应该重点关注哪个?
    先问自己个问题,把钱放在哪里最安全?银行,对吧。那么为什么呢?银行交易很透明?银行风控很牛逼?银行资金有第三方支付托管?当然都不是,如果按照这些标准来看银行的话,他连个三流平台都不如。我们感到银行安全只是因为不管他怎么烂,他背后的干爹都会给他兜底的。干爹的脸面重要还是那点钱重要?
    我们再看一个符合以上所有标准的的P2P平台是不是一定靠谱:交易透明?借款合同身份证什么的完全可以伪造,反正你又不会挨个去找借款人问;风控牛逼?都往外报百分之一点几,真实数据只有自己知道;第三方支付托管?如果借款人也是和我一伙的托不托管还不都一样;抵押物靠谱?中汇的票据理财都能做假啊。虽然透明度越高作假成本也越高,但是有足够的利益在前的时候,谁能保证永远不动心?信息的不对称使得我们无法靠这些常规标准判断平台是否会跑路或者倒闭,毕竟买的永远没有卖的精。
    所以本人认为,判断一个平台是否安全,就要看平台及干爹对不兜底这个动作衡量后,是不是感觉不值。
比如说红岭的1亿坏账事件,以红岭的交易量,业界第一的牌子,这1亿很快就能赚回来,如果这次不兜底,牌子倒了,以后就没得赚了,所以给兜底了。而贷帮虽然只有1千万坏账,但其成交量和发展潜力都不行,这次垫上的钱以后十年可能都赚不回来,所以拒绝兜底。什么要做纯信息平台,公司资金紧张,都是借口。
而干爹这个群体就比较复杂,可能是风投,可能是某个大股东,可能是某地政府部门,甚至可能是陆金所那样遮遮掩掩的“隐性担保”或者翼龙贷的“新闻联播报道”。你可能会说,积储在线不是还有枣庄市政府的“隐性担保”吗,还是不是跑了,干爹不靠谱啊!所以要注意,实力与平台待收规模不匹配或者与平台关联性不大的那不叫干爹。中汇出事后,新浪微财富当时不是还想删掉“联合推出”“100%本息保障”什么的关键词赖账吗?可为啥最后他还是给赔付了,不就是网上闹得比较大,还有人跑到大楼前打横幅抗议,新浪觉得这个事甩不清(关联性加强),而且这些钱相对于自己这么大一个品牌来说不算啥,就赔了呗。
    最后分享下本人精选的方法:
    先根据收益率把平台排个序,从高到低挨个先排除那些粗制滥造,一眼看上去就不安全的。其次15%以下的不考虑,没有债权转让的也排除。这样初步能定下来十几个平台。再潜入这些个平台的QQ群、论坛,下载他的APP,关注微信微博,网贷**上也重点关注大家对这些平台的评价,抓住任何可疑的细节死磕到底。
至少观察半个月后再作判断,而且投资后也别甩一边就不管了,要一直关注,一旦发现干爹有疏远迹象、无故发生法人变更等重大人事变动、待收规模远超其兜底能力、突然频发天标秒标或者有PS等作假痕迹,赶紧把债权转让了掉走人!
本人最后只选了两个平台,因为再多就没精力一直跟进观察了。因为每个人掌握的爆炸时间精确度和想要的黄金数是不一样的,适合别人的平台不一定适合你,而且你会把你中意的平台告诉别人,让他们来给你抢标吗?所以不要浪费时间问别人选过什么平台了,靠谱的平台就要自己找!


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发表于 2015-6-1 19:20 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-1 19:30 | 显示全部楼层
淹死的就是你这样会水的
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发表于 2015-6-1 19:33 来自手机 | 显示全部楼层
楼主才是误导新人,分散永远是P2P投资不变的真理,谁说分散就不好好选平台,谁又能保证集中精力选一两个平台就一定安全。
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发表于 2015-6-1 20:05 | 显示全部楼层
楼主,怎么知道精选的平台就不会出问题,就算他业务真实,老板也真是认真发展,但企业经营不善还是会出问题倒闭的多了去。
分散高息确实在现今不适合了。但分散精选中低息平台绝对比你只狠砸在1-2个平台合理的多。
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发表于 2015-6-1 20:52 | 显示全部楼层
分散又不是让你无脑分散,精选之后适当分散才对。
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发表于 2015-6-1 20:58 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-1 23:33 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-2 02:34 | 显示全部楼层
分散一定是正确的,但是分散不等于盲目,就像平台一样,如果他的借款人不分散,那必定导致平台的风险,而大家所说的精选一个平台投资,和平台精选一个借款人是一样的,如果精选成一个借款人,你敢投资他吗
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发表于 2015-6-2 08:02 | 显示全部楼层
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