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【每日经济新闻】模式求变 网贷平台细分趋势初显

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发表于 2012-11-30 11:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
每经记者 邓莉苹 发自深圳
原链接 http://www.nbd.com.cn/articles/2012-11-27/697044.html
       11月24日,深圳的气温也开始转凉,下起了蒙蒙细雨。天气并没有影响人们参加由《每日经济新闻》报社与网贷之家共同举办的“2012网络借贷行业高峰论坛”的热情,原计划60多人参加的会议最终达到了150多人。
       网络借贷平台在中国兴起的时间并不长,速度和规模增长迅猛。发展过程中,不同的网络借贷平台也出现了一些有自身特点的发展模式。
       对于网络借贷平台行业未来的发展,业内人士认为,“应该会成为银行信贷之外,很重要的一个补充。”
网络借贷行业高速发展
       目前,业界比较公认的首家网络借贷平台是2007年在上海创立的,经过几年的发展,网络借贷平台的数量已开始急剧的增加。
      “网络借贷平台如雨后春笋般的发展起来。每个月、每个星期都会有两、三家平台贷公司开业,你会发现这个市场真的很大。”网贷之家创始人徐红伟这样形容这两年网络借贷平台的发展速度。
       徐红伟透露,2010年至2012年,(网络借贷)平台数量是二次方、三次方地增长,无论是数量、成交量都和以前不可同日而语。据他们的不完全统计,去年整个网络借贷行业的成交量是10亿元左右。根据今年前几月的测算数据估算,网络借贷平台有200~300家,整个行业的成交量高达200亿元。
       “小微企业的融资需求,投资人的投资需求,这供求两端的需求都很强烈。”徐红伟指出,网络借贷的出现,撮合了这二者的需求。
       “很多的中小微企业,不符合银行的贷款要求。”融信贷CEO吴显勇指出,一些资金又没有更好的投资渠道,所以我们就做了这样的一个对接,建立一个网络化的信息共享平台,来满足双方的需求。
       广州通融投资管理有限公司执行董事赖金茂指出,“传统小微企业很难得到金融机构的认可,他们很难有合格的抵押物和质押物,所以他们想通过传统金融机构的借款审查是比较难的。”
       从目前来看,网络借贷平台上的借款还是以小规模为主,大部分都是在几万元到几十万元的借款规模。
       “目前股市不理想,其他收益高的投资渠道也不多。处在这样一个负利率时代,投资人还是希望找到一些高收益的投资渠道。”徐红伟认为。
       事实上,网络借贷平台的高收益也是吸引很多投资者参与的主要原因。“这个利率是最高的了,没有什么比做这个更好了。”一位从北京赶到深圳参加会议的投资人这样表示。
       根据各家网络借贷平台公布的数据显示,很多网络借贷平台的平均利率都在20%左右,有的甚至更高。
较低的行业准入门槛,也是催生网络借贷平台公司疯狂增长的原因。据徐红伟介绍,目前网络借贷平台只需要到工商局去注册一下即可,加上前期的平台建设和人员,2~3万元就可以开一家这样的公司。
       目前,网络借贷平台的创始人原来从事的行业各自不同,有的是从金融行业转入这个领域的,有的是从IT行业转入这个领域,甚至原来做贸易的也开始涉足网络借贷平台。“目前发展速度很快,以后还会再加速。”徐红伟表示。
       模式上的演变
       “现在的P2P网络借贷平台有两个祖先:一个是尤努斯教授,一个是英国的Zopa。”网贷之家撰写的《P2P网贷投资手册》里面指出。
       从国内的发展情况看,模式已经有了一些改进。比较典型的有拍拍贷的纯粹平台模式,还有就是以红岭创投为代表的先行赔付模式。
       拍拍贷是公认的国内最早产生的P2P网络借贷平台,目前,他们虽然也有一个先行垫付的机制,但是业内普遍认为,其垫付的要求太高,基本上可以算是一个单纯的平台。赖金茂表示,拍拍贷这类平台做好是要有条件的,就是这类平台要运作时间比较长,知名度相对比较高。
       而红岭创投则是最先开展先行赔付模式的,如果投资人通过平台投资产生了问题,平台会先行赔付。
徐红伟指出,现在大部分的网贷平台都有自己的担保在里面。不然,投资人也不敢来投了。事实上,目前国内大部分的网络借贷平台都是先行赔付的方式在做。
       红岭创投副总经理陆世明也指出,在目前缺乏数据、信息和其他相应判断依据状况下,让投资人自己进行风险判断,我们认为,这在一定时期内,让担保本金、本息存在是必要的。
       通融易贷执行董事赖金茂也表示,很多普通投资者对行业不了解,风险认识比较低,做出的判断可能也不够理性,因此他们会有先行赔付这样的一个机制在里面。
       e速贷总经理简慧星在发言时也指出,虽然一些网贷平台刚开始的模式可能是模仿拍拍贷,但最终的模式还是跟着红岭创投的模式去走。
       随着网贷平台垫付机制的发展,风险也开始在网贷平台上面产生,一些答应垫付的网贷平台也开始加强了风控。“红岭创投现在90多位员工里面,有30多位是风控。”陆世明表示。
       虽然目前网贷平台发展迅猛,但是真正想要盈利却并不那么简单。前期的投入也比较大,此前的哈哈贷就是这样一个例子,因为前期烧钱太厉害而不得不关闭,获得融资后才再度开张。
       目前,大多数网贷平台的主要收入都是靠收取一定的管理费。有的是收取投资人利息收入的10%,也有的是从借款人那边收取费用。“我们主要是收取借款人的管理费,1~2个点的标准。”汇通易贷的负责人黄平表示,事实上最近这一、两年兴起的网络借贷平台,前期的盈利都比较困难。
       银行的补充
       对于网络借贷平台整个行业的发展,目前的大部分从业人员都表示对这个行业比较有信心。
       陆世明表示,这个行业的市场潜力是很大的,一个平台不可能将所有的业务做完,比如红岭创投目前就还只是更多地在深圳地区发展业务。
       黄平认为,目前整个行业都比较狂热,还处在烧钱的阶段。本来这个行业也算是金融行业,应该以风险防范为重点来做这个业务,盲目的激情是很危险的。
       吴显勇表示,“随着整个行业的发展,肯定会提高行业准入门槛的。”
       徐红伟则认为,未来的发展可能会细化,目前已有一些趋势,比如借贷双方低风险配低收益的,高风险匹配高收益的。
      互利网借贷的总经理袁建春表示,就一直坚持只做100万元以下的客户,而且提供的收益在网络借贷行业并不算太高,他们做的产品风险都非常低,“我们打算明年还要将收益降下来。”同时他表示,会去寻找更多的比较优质的项目。
       红岭创投目前的业务范围也在逐步扩大,不再只单纯担任网络借贷平台的角色。他们的定位开始变为“创新型金融服务平台”,除了网络借贷,红岭创投会涉及早期企业的投资,“其实我们的目标非常清晰,找到这个社会中能够挣钱的人,我们把资金给到他手里,让他们挣了钱、获得的收益与我们分享。”陆世明表示。
       通融易贷执行董事赖金茂则认为,未来有两种平台应该可以生存下来,比如拍拍贷这种的纯中介平台,因为这类平台自身的风险是比较低,他不会承担风险。还有一种是专业型的平台公司,比如可以将借款人锁定在特定的服务对象,“就像我们专门服务于广州的皮具市场,因为我们在这方面做的工作比较多,对这群客户是比较了解的,因此有独到的风控措施。”
       徐红伟认为,未来的网络借贷平台,从民间需求上来说,会成为投资理财的渠道;也会成为银行方面不可忽视的补充,比如解决小微企业融资难问题,也有可能以后会纳入监管,制定相应的游戏规则。
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