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网贷天眼»网贷论坛 新手区 休闲灌水 永远不要想捡到便宜货
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永远不要想捡到便宜货

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发表于 2012-5-17 09:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
关键词:私募股权投资


因为在金融行业工作的原因,经常有朋友向我咨询各种金融产品的问题,我听到过最多的是要求“风险要低、收益要高”,最好再加上“随时可取现”——总而言之,就是最好便宜自己占尽,风险一点不担——这种心态,在金融投资中是最危险的。因为任何正常的金融产品,必然是高收益对应高风险。原理很简单:如果有一个东西是低风险、高收益的,必然所有的钱都跑过来。钱多了,可以分到每一块钱上的收益自然就少了,于是很快也就会变成低收益了。


现在咱们温州金融试验区的改革如火如荼,各类创新的金融产品也势必会如雨后春笋一般生长出来。但是,窗户打开了,在进来新鲜空气的同时,也会飞进来一些苍蝇蚊子,一些金融“忽悠”势必也会乘机出现。曾经有朋友问过,咱们普通人也不知道每1%的收益,应该对应多大的风险才是合理的,那么有没有简便易行的判断“忽悠”方法呢?


在实践中,有一个容易操作的办法,就是看卖金融产品给你的人有没有办法用一两句话说明白这个东西是干什么的——如果一两句话说不明白的,就不要参与。


比如说PE,(Private Equity 简称“PE”)也就是私募股权投资,从投资方式角度看,是指通过私募形式对私有企业,即非上市企业进行的权益性投资,在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制,即通过上市、并购或管理层回购等方式,出售持股获利。其实60个字就可以说清楚:中国现阶段PE的盈利模式是,寻找还没上市好公司,在这些公司需要钱的时候投资入股,帮助他们做大直到上市,上市以后把他们的股票卖掉赚回钱。


不要买一两句话说不清楚的产品,有三个原因:


第一,是可以考验卖给你产品的人是不是诚实。如果一个产品真的需要很复杂的描述才能说清楚,意味着这个东西肯定不是面对普通老百姓的。这样的东西面对普通老百姓销售,本身就可以推测为蓄意隐瞒、居心不良。金融的全部基础就建立在“信用”上面,一旦发现有蓄意隐瞒的行为或者倾向,应该立刻停止交易。


第二,是考验卖给你产品的人自己是不是真懂。只有对一样东西真正了解透彻的行内人,才能用很短很直白的描述抓住问题的本质。长篇大论、面面俱到的人,要么是写学术论文的学者,要求严谨;要么就是一知半解的门外汉,不知道哪个是关键,所以只好都把材料上的原话都摆出来。如果卖的人自己都不懂,你能指望你买的东西能跟他说的预期一样吗?


第三,是因为说清楚了商业模式,即使是普通人也就很容易判断风险了。比如说刚刚拿来举例子的PE。60个字的描述很容易看出PE的投资行为是入股,不是借钱,要是被投资企业经营得好,赚的钱不可限量,但企业经营得不好自然血本无归,是典型的“高收益高风险”产品。这个时候如果卖产品的人告诉你这个东西“能保本”,甚至能保正“8%的收益”的时候,明显就是骗人了。所以他一开始必然说不清楚或者压根就是不敢说清楚盈利模式,否则就没法自圆其说了。


温州多的是生意人,都知道 “一分钱一分货”。金融也是同样,“一分收益,一份风险”。请永远不要相信有“便宜货”存在。


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发表于 2012-5-17 12:30 | 显示全部楼层
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发表于 2012-5-31 20:57 | 显示全部楼层
:)好啊,这类投资方式虽然没有接触,但多了解一份金融知识,就少一份金融风险。
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发表于 2012-6-17 12:25 | 显示全部楼层
我反复看了多遍,好帖,得支持












造神 神鬼剑士 我的老婆是军阀 超级教练 混沌剑神
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发表于 2012-6-17 13:37 | 显示全部楼层
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发表于 2012-6-17 13:53 | 显示全部楼层
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发表于 2012-12-18 17:01 | 显示全部楼层
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发表于 2013-2-28 10:55 | 显示全部楼层
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