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我市民间借贷月息降至一分八

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发表于 2012-5-17 09:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
人民银行温州中心支行昨天公布4月份监测数据

已经连续5个月呈下降趋势,其中直接借贷利率不到一分五,通过社会中介利率为二分五 该行今后每月公布温州利率月度指数和温州民间金融资金交易季度指数



昨天,中国人民银行温州市中心支行正式对社会公布温州市民间借贷监测利率。监测到的数据显示,我市民间借贷综合利率已经连续五个月呈下降趋势。4月份,民间借贷月息为一分八。其中,直接借贷的月息已经低于一分五。


民间借贷利率 连续5个月下降


人民银行温州市中心支行监测的数据显示,4月份民间借贷综合利率为21.58%,同比下降了3.02个百分点,环比下降0.08个百分点。记者获悉,温州民间借贷风波爆发前的2011年8月份,人行监测到的民间借贷综合利率达到25.4%的峰值。跟峰值相比,最近的民间借贷利率已经下降了3.82个百分点。(见图表)


跟之前人行只公布民间借贷综合利率不同,此次人行还同时公布了直接借贷的利率、社会中介的利率、小额贷款公司放款利率、登记中心登记的借贷利率(各个渠道的借贷利率见表)。人民银行相关负责人认为,不同渠道的民间借贷利率一起发布,不仅信息更加全面,也给借贷双方提供了更好的参考作用。


据悉,目前,温州民间借贷利率监测体系约有140个监测点,包括30家农村信用社,28家小额贷款公司,30家担保公司和50多家典当行及其他社会融资中介。每月收集600多笔监测样本,涵盖了城乡社会的各种借贷市场,既有公开借贷,又有隐蔽借贷;既有直接借贷,又有中介借贷;既有个人之间的借贷,又有企业之间的借贷等。


民间金融资金 交易活跃指数下降


人行温州市中心支行副行长周松山昨天在发布会上说,长期地看,当前的民间借贷利率水平正在从阶段性的高位回落,其中2011年下半年的民间借贷风波对借贷市场和利率走势影响较大。2011年上半年,温州民间借贷利率水平仅次于上世纪八十年代和九十年代中期,是新世纪以来的最高水平。


昨天同时发布的还有“民间金融资金交易活跃指数”,这个指数反映的是民间借贷规模。监测的结果显示,我市的民间借贷规模在缩小。


据中国人民银行温州市中心支行民间金融资金交易账户监测数据显示,2011年以来五个季度的“温州民间金融资金交易活跃指数”分别为191、214、236、235、233,环比增幅分别为18.26%、37.72%、10.37%、-0.26%和-0.92%,民间借贷风波后的增幅下降明显,特别是融资中介市场萎缩明显。


人行对此的解读是,过去游走于实体经济之间的空转环节减小,炒钱的泡沫消退。


小贷公司利率 同比上涨


在公布的上述不同渠道的贷款利率里,唯一出现利率同比上涨的是小贷公司。4月份,小贷公司的借贷利率为21.08%,虽然比上个月下降了0.63个百分点,但同比上涨了1.56个百分点。


周松山认为,小额贷款公司有可能实行了一部分支援短贷,有些企业急于贷款,但没有抵押物、担保企业提供给银行,于是就求救于小额贷款公司。这部分贷款是短的,急需的,所以量化算起来,利率会偏高。


而瓯海恒隆小额贷款股份有限公司总经理黄建勤对此的解释是,总体上来看,温州的小额贷款公司的放贷资金还属于“供不应求”的局面,因此大多数小贷公司在利率执行方面,还是采取“封顶”(即银行基准利率的4倍)的做法。去年这个时候,银行的基准贷款利率是6.31%,而现在的基准利率是6.56%,因此小贷公司现在的利率比去年同期要高一些也是可以理解的。“这属于水涨船高。”黄建勤说。


而环比出现下降,则又跟“大势”有关,去年下半年以来,民间借贷整体利率在下降,特别是近来商业银行的“实际利率”也有所下降,因此部分小贷公司也主动下调了利率。


“小贷公司的利率下降是长远的趋势。”黄建勤认为,随着小贷公司数量的逐渐增加,小贷公司的高利率将不可持续。他甚至认为,今后小贷公司的利率将会逐渐与商业银行的利率趋同,而不是与民间借贷利率趋同。


专家解读:


600多笔监测样本是怎么统计出来的?


周松山(人行温州市中心支行副行长):我们有一份标准的调查问卷,分发给140多个监测点的工作人员,工作人员会定期做随机调查。每个监测点记录几十个样本。


陈明衡(人行温州市中心支行信贷管理科科长):各个部门、各个监测点的操作方式不一样。对于农村信用社,我们会固定一位业务员,请他到社会上定期地去了解,一般需要了解十笔到十五笔。所以说他们监测到的利率跟信用社是没有关系的。


其次,小额贷款公司统计的数据是放贷利率,不是选取样本监测,是所有的放贷业务都纳入监测,表格里的21.8%是他们本身放款利率。同时,他们有另外的任务,每个小额贷款公司有一位经理是我们的监测人员,他负责到社会上收集信息。


而担保公司是不允许放贷,他们是作为一种义务,来配合监测民间利率,他们也会有固定的经理来到社会上做调查,主要调查社会中介的利率。


典当行是根据本身放款的资金价格,来统计综合利率,包括利率、手续费等,来纳入社会中介利率。


怎么理解民间金融资金交易季度活跃指数?


周松山:主要是反映民间资金的活跃程度,以2010年的第三季度作为基期,为100点。100点类似于股票概念,相对于基数,如有增加就在100的基础上增加。主要是看环比的增幅来看民间资金的活跃程度。


民间借贷综合利率走势图分析理解?


周松山:从我们公布的温州民间借贷综合利率近一年的走势图来看,一目了然,利率处于下滑状态,可以说目前民间借贷处于淡季。


未来几个月利率或将继续走低


最近几个月,民间借贷利率走低趋势比较明显。接下来的民间借贷利率走势如何?温州民间借贷网的创办人、浙江攀远律师事务所律师颜贻潘认为,接下来的三个月,利率继续走低的可能性很大,3个月以后现在还不好说。


颜贻潘认为,利率的走低跟市场的资金供需有关,但阳光化的各种民间借贷平台也起到了很大的作用。这些平台解决了信息不对称,以及供需不匹配的问题,让借贷双方都能很清楚地看到当前的市场利率以及资金供需情况。在信息平衡之后,供求关系也就逐渐平衡。因此,利率从高到低是一种正常的市场反映。


记者从温州民间借贷网上看到,目前登记在该网站的出借方,对月息的要求大部分为1.2分,部分是1.5分。而去年12月份该网站登记的出借利率基本上都在2分以上。


颜贻潘认为,有了这种借贷的平台,利率有所下降,但贷款的质量有所好转。现在通过温州民间借贷网撮合成功的民间借贷,全部有抵押物抵押。这跟之前民间借贷最多就靠一张借条相比,无疑有了很大的进步。


我市一商业银行相关负责人告诉记者,民间借贷利率的走低,也跟银行的信贷政策逐渐宽松有关。跟去年下半年相比,现在银行的贷款利率有不同程度的下降,而且贷款的“额外费用”也取消了,这样一来,从银行获得贷款的成本相对低了不少,也一定程度上影响到了民间借贷的利率。


上个月,温州银监分局曾组织相关人员,对我市几家商业银行的贷款利率与是否存在贷款搭售等情况进行了暗访。结果显示,目前大部分银行的贷款月息在7厘至8厘之间,且都没有存在额外购买理财产品等现象。


目前,6个月到1年的银行贷款基准利率为6.56%,折合月息为5.5厘左右。


今后每个月都会公布数据


记者从人民银行温州市中心支行获悉,今后,该行每个月都将正式对社会公布温州市民间借贷监测利率,推出温州利率月度指数和温州民间金融资金交易季度活跃指数。数据计划于每月的13到15日间,在媒体和民间借贷登记中心的电子显示幕上公布。


温州民间金融市场活跃,这次温州金融综合改革的第一项任务,就是规范发展民间融资。据悉,中国人民银行温州市中心支行一直致力于民间金融市场的监测分析、风险预警和规范管理。“这项工作我们起步很早,2003年就率全国之先建立了系统的民间借贷利率监测体系。”周松山表示,监测体系已拥有漫长的历史,之前断断续续对外公布过,这次为了配合改革,将重新开始规范发布。据悉,该项监测已经成为反映社会资金余缺、分析金融市场秩序的晴雨表,是在全国具有影响力的“温州资金价格”。


“条件成熟一个,我们推出一个。”周松山告诉记者,公布数据对社会也是个参照。信息越透明,大家的决策越明智。


参与民间借贷要谨慎


民间借贷利率是反映社会资金供求关系和民间融资市场秩序的综合性指标。周松山说,长期监测调查发现,影响民间借贷利率的因素复杂多样,利率对社会经济生活的影响与作用也是综合多元。民间借贷是一种投资行为,客观上存在风险,借贷双方要根据自身能力,切实把握好风险。关键是:借贷资金要是自有的,额度要控制在自身能够承受的范围之内,用途要以有比较明确收益的实业投资为主。避免以钱炒钱,防范集资诈骗。


最高人民法院1991年《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定:“民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护”。因此,人行温州市中心支行提醒:公众在借贷中要注意合理定价,考虑投资项目的收益率、考虑风险、考虑法律约束等,理性做借贷的决策。


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发表于 2012-5-31 04:21 | 显示全部楼层
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发表于 2012-5-31 07:38 | 显示全部楼层
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发表于 2012-6-26 17:34 | 显示全部楼层
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发表于 2012-6-26 23:00 | 显示全部楼层
小猫 发表于 2012-5-31 07:38
如果超过4倍利率的,傻子才会报给你统计。

,中国特色,欺上瞒下。
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发表于 2012-6-27 09:32 | 显示全部楼层
小猫 发表于 2012-5-31 07:38
如果超过4倍利率的,傻子才会报给你统计。

统计也失真
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发表于 2012-6-27 09:50 | 显示全部楼层
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发表于 2013-2-28 17:29 | 显示全部楼层
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发表于 2013-3-1 09:10 | 显示全部楼层
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发表于 2013-3-8 16:58 | 显示全部楼层
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