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信用卡投资网贷何罪之有(仅代表亮哥个人观点)

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发表于 2012-12-8 12:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
信用卡投资网贷何罪之有(仅代表亮哥个人观点)

最近看了很多危言耸听的言论,我觉得很多是源于对行业现状的不了解,旁观外表猜测推论所致.

我们先抛开大家一致纠缠的问题:例如网贷的风控(平台经营者操心的事情),网贷的利率(市场决定的事情),网贷的合法性(法律界金融界的事情),信用卡使用规则(银行的事情),中国人爱操闲心可以理解,但是说一个事情就是说一个事情,重点是说清楚,不是"八卦"不是"市井论天下"

信用卡投资网贷这里面有3个角色:
银行  信用卡持有者  借款人  
首先如果我们的金融体系如果足够健全,借款人可以通过现在有的金融产品满足借款需要,那民间借贷市场就不存在,自然也没有人来网上借钱,现在有这个市场,我过垄断的金融体系体制,让银行无法满足中小企业和个人的借款需求,国家经济都这个样子了,领导人都去深圳了,银行也着急,银行不是不想做什么,而是要做的话代价太大,投入的人力成本太高,风险太大,摊子太杂,管理太难.最后乌纱不保是小,牢狱之灾是大啊.
总之,把银行的钱借给这些需要借款的人,对社会的贡献,无论是银行还是政府还是个人都是能够认识清楚的.(问题是有,但不是不能解决,也不是不能控制)

我们来看看因为网贷的创新模式,让银行不敢触碰的业务,产生了怎样的转机.
(在此注明:信用卡套现这种现象早就存在,非网贷所致,并且只有在中国有信用卡套现一说,在国外根本没有限制,人家贷款利率都0%了谁信用卡套现?)

借款人由平台审核资料,抵押资产,发布借款(节省了银行业大量的人力投入,市场投入)
投资人使用网贷平台投资给借款人--质疑点:信用卡持有者的投资资金

一笔百万的借款,可能需要几时到几百的投资人个体来集合资金完成,(这里面有部分的信用卡资金混入)

借款人到期还款,如果不还有网站担保垫付.(目前网贷已经发展的第三个阶段,别总拿第一阶段的事情说事)

信用卡持卡人收回借款给信用卡还款.(借款周期小与信用卡的免息期)

我们看到了资金流向了需要资金的借款方,完成了他们的融资诉求,资金回笼后又重新回到发卡银行中,完成了一次相当于银行的借贷业务,在这个过程中大家担心的几个问题:
第一是拿银行的钱去投资赚利差银行干不干?
作为持卡人你刷信用卡是有手续费的,很多消费者都不知道这个事情,就目前而言刷卡手续费的收益,不小于银行扣除借贷成本的利差收益,(看看上市银行业的年报就知道了),银行本身有利润为什么不干?
第二个问题:有利润,未必可以做,风险怎么控制,谁来承担?
我们先来看看网贷的投资风险能不能蔓延到银行业:
首先借款人不还钱有平台担保垫付,处置抵押资产.大家会说平台不透明,不规范(那就让它规范起来,别天天说不做事,或者等着老天来救大家,习主席很多事情忙,有问题就不能自己解决,所有的事情都要依靠政府?)
就算最大的风险平台不承担债务,不归还投资本金和利息,造成信用卡持卡人收不回借款,这样到了还款日信用卡持人可以用自有资金进行还款,或者申请分期还款,怎么会危机到到银行的,和银行有什么关系?银行有什么风险?
有人会说持卡人没有钱还怎么办?那是他自己的事情,当持卡人获得信用卡就合银行达成了信用借款契约,他拿卡投资网贷,和刷卡买东西一样,无论是刷卡买了东西还是做了别的都有可能没有钱还.这是持卡人对自己财务的管理,这是人家自己的事情,请大家不要杞人忧天.太监的命操皇帝的心了.

第三个问题银行管不管?
银行和网贷属于金融行业的平行单位谁管谁啊?还有人担心网贷抢了银行的买卖,是抢了,但是你抢得了吗?人家随时可以垛你手脚,人家的合法的正规军,你是草莽,网贷行业才刚刚起步,处于萌芽阶段,现在就想人家来招安,未必太看得起自己了.

第四个问题会不会影响个人信用被银行封卡
其实大家所有的交易行为都在被银行所监控,如果他不让你做直接停了你的卡就ok了,在中国银行是绝对的强势的,至于信用卡投资网贷的行为,控制权都在银行,它们让你们玩你们就能玩,不让你们玩你们就玩不了,别以为人家什么都不知道,就我了解,银行业对我们的认识远超出我们的想象.

银行审核自然人的资产发匹配额度的信用卡,这是银行的事情,银行有自己的风控标准,与网贷无关.
平台借款,有自己的审核标准,有自己的财务渠道,与你是不是信用卡资金无关.


我们必须看到与传统的银行衍生金融相拼相比网贷信用卡投资,风险分散到个人,银行有很好的掌控权,便于风险回避与市场控制,试问:

信用卡投资网贷何罪之有?
发卡银行又为何而忧?

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发表于 2012-12-8 12:21 | 显示全部楼层
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发表于 2012-12-8 12:25 | 显示全部楼层
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发表于 2012-12-8 12:25 | 显示全部楼层
说再多也是白说

就一点,回过头看看当初申办卡片时标明的合约条款,不得用于投资性消费的...
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发表于 2012-12-8 12:55 | 显示全部楼层
拿信用卡套现炒股的多了去了,网贷这点还拿不上台面。
银行要真想控制风险,就别发大额度信用卡。
问题最终取决于信用卡持卡人是否还款,只要能按时还款就行。
如果不能按时还款,哪怕是正常消费,都是巨大风险!
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发表于 2012-12-8 13:03 | 显示全部楼层
亮哥 好样的! 强烈支持你! 打个比方,西方已是现代资本主义社会啦,我们还是封建社会,所以我们要改革开哦!,但一直是改老百姓的革,开共产党的放喽!
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发表于 2012-12-8 13:24 | 显示全部楼层
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发表于 2012-12-8 13:58 | 显示全部楼层
Childfall 发表于 2012-12-8 12:25
说再多也是白说

就一点,回过头看看当初申办卡片时标明的合约条款,不得用于投资性消费的...

应该是有这条的
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发表于 2012-12-8 14:48 | 显示全部楼层
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发表于 2012-12-8 15:02 | 显示全部楼层
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