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关于网贷行业自律的系统性阐述!

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发表于 2012-12-9 22:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 wjzfirst 于 2012-12-9 22:42 编辑

    随着近期央视对网贷行业乱象的风险性提示(我很早就做这个风险提示,http://bbs.yesmyloan.com/forum.php?mod=viewthread&tid=18718,由于一些其他原因,一直没有把这个帖子写完),大家终于把注意力集中在网贷行业的可持续发展这个问题上,这是一个可喜可贺的事情。
    一、为什么要行业自律?
    相信很多人一开始看好网贷平台的发展前途,其参考的坐标之一就是支付宝和阿里巴巴的马云们,支付宝能够成功的原因很多,但非常重要一点是马云坚守中介的地位,淘宝网一直在坚持做交易的见证者和保证者,网贷行业未来能否发展到第三方支付平台那种规模目前看来还是未知的,但如果网贷行业不能够自律,那么团购行业就是网贷行业的前车之鉴,极端情况就是返利网的下场(如果网贷平台是抱着圈钱或股东自己借钱,这种网贷平台和返利网的性质是一样的,都是击鼓传花的游戏罢了)
    所以网贷行业能否自律是网贷行业将来能否发展壮大的前提条件之一。(当然有些平台就是抱着不成功则仁的态度开网贷平台,所以自律与否无关紧要,重要的是圈到钱)
    二、哪些人要自律?
    大家现在一谈到网贷行业自律,第一想到的是网贷平台。在我眼里,所有网贷的参与者都应该自律,包括:投资者(特别是所谓的网贷界名人)、网贷平台网贷借款者、网贷软件开发者以及网贷第三方平台。

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 楼主| 发表于 2012-12-9 22:36 | 显示全部楼层
本帖最后由 wjzfirst 于 2012-12-9 23:26 编辑

    三、如何自律:
    (1)、投资者:
    暑假期间比较有时间,本人也一度疯狂打新,所有新上线平台都去,甚至因为这个还混到一顶所谓网贷名人的帽子, 从开始打新首先关注平台的资质和安全性,到后期完全只考虑利率,完全失去应有的理智,甚至因为一些鸡毛蒜皮的小事和投资者吵架,严重影响生活质量。之后我一直在反思我的行为,因为我自己的不理智行为,给部分投资者起到一个很不好的示范作用(我的影响力很小,有点吹牛,不过现在网贷市场确实有不少可以直接指挥上千万资金的“名人”,这些名人的自律就太重要了)
        所以我呼吁所有网贷的投资者,尤其是那些网贷界的大小名人们要自律。投资者可以去追逐高利息的平台,但在追逐高利息的过程中不要放松对网贷平台资质、资金实力、股东身份、风险控制措施、借款者真实性等问题的关注,特别不要去打压那些质疑平台的投资者(前一段时间看到不少投资者疯狂攻击飞牛,有点兔死狐悲的感觉,我希望每个网贷投资者都要做好本金全无的准备,如果因为投资者举报某个平台,造成该平台倒闭,那只能说明该平台本身就不应该存在,大家还记得4月份左右网贷天眼对人人聚财的质疑么?也一度造成投资者挤兑的情况发生,现在好像也还活着吧)
    这里也顺便谈谈洪金宝,大概四月份的时候在esd看到你的质疑帖和求助帖,还被esd的马甲用精彩绝伦的文笔攻击过(那个马甲的文笔绝对是空前绝后的,文笔应该说在你我之上),我对你的遭遇是表示同情和支持的,也希望你能够一直质疑下去(能够合理质疑的投资者都是优秀的投资者),后期看到你去盛融的考察报告,内容太长,中间又有太多马甲在陷害你(这里说的马甲就是盛融的马甲,这些马甲不允许有点不同的声音出现,拍你马屁的人不一定是真心对你好的人,你做为成年人,这点应该有自知自明),你当时的一个观点我是不认同:只要平台在,管他到底是不是虚拟借款者和投资者;后期看你高峰论坛回来,有部分内容专门批评(甚至是谩骂,有失风度)其他投资者,确实没有必要。(这里话多了,我相信洪金宝是可以看出来善意批评和恶意攻击的区别)
    投资者自律内容:
    1、在关注网贷平台利率的同时,请花更多的时间来关注网贷平台的透明化进程,只有透明化的平台,才可以有效遏制虚拟借款者,不要再出现因为当心没人接盘而攻击质疑者,做骗子的帮凶。(特别是那些所谓网贷名人,比如飞牛、洪金宝、亮哥、百事和理财浪子等,更要自律,在满足名人这个虚荣的同时,更要意识到自己身上的责任)
    2、成立投资者委员会:在某个特定的平台,由若干不同身份的投资者组成委员会,职能为代表投资者与平台管理层沟通(比如有投资者受到不公平对待,委员会成员可以出门沟通协调,避免出现一点误会,就发帖用刺眼的字眼寻求帮助)监督平台借款者的真实性(微贷网很少宣传,但是一开始就找个少数几个投资者,在保密的前提下,投资者可以随时抽查借款者的信息,市场效果很好)协助网站平台的规范化运作(比如网贷平台的借款额度应该有个原则性的要求,如果真的碰到特别优质借款者,可以和投资者一起协商,最后投票处理,网贷平台上有很多文本或法律上明显的错误,这些都可以帮忙提出去的)并且每个月公布委员会运行情况说明(类似业主委员会,投资者委员会的成员应该由投资者选举,有少量报酬,由平台预先支付给某特定账户,投资者认可,则报酬支付给委员会成员,类似淘宝交易模式);
    3、一起维护健康的论坛环境。投资者全国各地,每个人的认知水平、立场、处事原则各有不同,当出现有争议的问题时,可以在论坛里面健康表达出来,不要再互相人身攻击、谩骂(我现在所投资的平台,最希望看到有投资者质疑的声音,只有质疑才可以发现问题、才说明有人真正关心并关注这个平台,任何一个平台,总是在争议中不断前进,处理好一次质疑,就是一次加分的机会)


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 楼主| 发表于 2012-12-9 22:37 | 显示全部楼层
本帖最后由 wjzfirst 于 2012-12-9 22:57 编辑

    (2)、网贷平台:
    用“半江秋水”的话“没有做好跑路准备的平台就不要开网贷平台”这句话来提示开网贷平台的风险再恰当不过,目前的市场环境,网贷平台绝不是一个短平快的行业,没有深入了解网贷行业的特点,没有准备好足够的人才、技术、资金和人脉就不要轻易开网贷平台,网贷平台暂时还是一个高风险低收益的行业,其他行业失败了,可以从头再来,网贷就不行,只有跑路一条。
    网贷平台的自律内容:
    1、网贷平台的管理者和客服首先要弄懂每一条网站规则的含义和法律责任(汇通易贷开业挺长时间,连个垫付规则都解释不清,说自己是个负责任的平台,谁信?更不要说那些新平台,活动规则和游戏规则一天一个样,实在让人失望,连基本的文字表达能力都缺乏,说明上线准备有多么仓促)
    2、尊重投资者的知情权:投资者是网贷平台发展的基石,如果得不到投资者的认同,只会去空谈风控能力,空谈前景几何,那都是水中楼台。投资者的知情权必须得到保障,合理的信息必须让投资者了解和参与,比如平台规则的变换,必须说明原委,并且给时间让大家了解和适应,而不应该是单方面的霸王行为;
    3、决不允许出现虚拟借款者:不管任何理由,任何解释,都不应该出现,这既是对投资者负责,也是对平台自身负责(虚拟借款者是个潘多拉魔盒,一旦开启,后果就严重,虚拟借款者既有非法集资的法律底线风险,也会有考验平台管理者贪婪程度的道德风险)
    4、定期公布平台的运行数据:现在虽然有很多第三方统计数据的功能,但是第三方统计和平台自身统计是不同的概念,如果网贷平台自身都没有统计这些交易数据,说明这个平台太随意了,连自己的家底都不清楚,这种平台能让人放心么?如果统计了不敢拿出来晒晒,就是剥夺了投资者的知情权,说明平台对自身的运行情况不乐观,或对自己没有信心,一个连自信都没有的平台如果让人信任?
    5、给投资者提供一个公平交易的市场环境:分级奖励制度就是一个典型的不公平交易(在网贷平台投1w和50w资金本身承受的风险是一样的:平台跑路,本金全无;可分级奖励的收益差别太大了),最近新平台的分级奖励活动有所收敛,不过像点点贷这种老平台,却推出分级奖励制度,太让人失望了。
    6、网贷管理层的变动一定要及时公布:任何网贷平台的管理层变动都是一个很正常、并且是可以理解的,但是不公布就剥夺投资者的知情权,网贷平台有问题我不怕,我就怕管理者不敢面对问题,而是想方设法掩盖问题(红岭这点做的很好,坦诚才能够产生信任)。

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 楼主| 发表于 2012-12-9 22:38 | 显示全部楼层
本帖最后由 wjzfirst 于 2012-12-9 22:59 编辑

    (3)、网贷借款者:
    由于我和网贷借款者接触不多,而且受众较少,这里只想告诉那些通过网贷平台借款人:网贷的利率很高、你们是否有足够的造血能力来应付高额的利息成本?资本市场的资金从来都是锦上添花,雪中送炭的少之又少,没有做好跑路准备的借款者不要来网贷借款。
    (4)、软件开发公司:
    软件开发公司是网贷平台的第一道防火墙,如果一个软件开发公司参与了所有的游戏方活动,即给平台开发软件、数据维护,又帮助平台策划活动,有空再介绍几个借款者给网贷平台,然后再组织投资者来投标,条件允许再开个伪第三方平台,最后玩嗨了,自己也开发个平台玩玩,那就“梭哈”了。
    对软件开发公司的寄语以前写过,就不重复了。(贷齐乐是个软柿子,我敢批评,其他软件开发公司“实力”太强大了,我不敢点名批评)
http://bbs.yesmyloan.com/forum.php?mod=viewthread&tid=20100

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 楼主| 发表于 2012-12-9 22:38 | 显示全部楼层
本帖最后由 wjzfirst 于 2012-12-9 23:04 编辑

    (5)第三方论坛平台
    目前我能够认可的第三方平台只有网贷之家和网贷天眼两个平台,他们为投资者做了大量的事情,我代表投资者感谢老徐和老侯二位的辛苦工作。第三方平台应该盈利,可以收取广告费、赞助费等收入,但第三方平台必须做好一点:没有声音是第三方平台最大的声音(我之前发帖提示网贷团购的风险,老徐却旗帜鲜明地支持网贷团购,并用实际行动支持这个活动----提供交易账号,我到现在还认为是不妥的,具体网贷组团的利弊交给市场考验去吧,在广大投资者的抨击下,至少目前新平台的分级奖励有所收敛吧,而分级奖励是组团的土壤,任何一个投资者,我都愿意和他一起辩论组团的利弊,可老徐你,我不愿意和你辩论,因为辩论越多,网贷之家失分越多,希望老徐能够理解我的良苦用心)
    网贷天眼的老侯人是不错,但你在第三方平台论坛的声音也太多了,你不喜欢的平台不一定就不好,你喜欢的平台千万不要再去乱担保(最近好像收敛点{:soso_e120:}
    最后希望第三方平台本着促进网贷事业的健康发展,能够把一些个人恩怨放在一边,现在很多投资者都是网贷之家和网贷天眼一起逛的,你们各自有优缺点,你们两家吵架,对第三方平台的公信力都是个伤害。(其他第三方平台还没有值得我一一列举他们的缺点,对那些一开始就打算牟利的第三方平台,劝告你们还是适可而止。)

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发表于 2012-12-9 22:42 | 显示全部楼层
先占座再看
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发表于 2012-12-9 23:01 | 显示全部楼层
本帖最后由 我就爱钱 于 2012-12-9 23:02 编辑


以德治
虔诚相
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发表于 2012-12-9 23:04 | 显示全部楼层
之前跟某开发公司的幕后boss聊过,人家说tjd事件给他们也增加了一些经验,卖平台前都会实地考察的,不是随便给钱就能卖。在平台老板的经济实力方面也会衡量,实力太小的不卖。
总的来说现在3家有点名气的开发公司,给人的感觉就贷齐乐卖出去的时候不怎么看实力。印象最深的当然是tjd的模版了。我也学学曾经,柿子挑软的捏。希望贷齐乐的董总理解哈
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发表于 2012-12-9 23:41 | 显示全部楼层
说的很好,一些小平台缺乏第三方的统计数据,每月应该多公布一些数据给投资人参考
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发表于 2012-12-10 00:27 | 显示全部楼层
1. 小看了ZF的力量,行业或谁谁谁的自律不如ZF一纸文书。
2. 在获得高回报的同时,希望将风险降到最低。这是不可能的,如果真能这样,银行岂不都要关门?投资本来就是高风险高回报,0风险0回报的买卖,再华丽的数据和词语也改变不了这个事实。
3. 其实不管有多大能耐,请亲自去各大平台走走,比比。比在任何一个第三方平台获得的信息要靠谱的多。
综上所述,在我们思考的过程中,请一定以现实和本质出发。
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