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为温州金改送“锦囊”

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发表于 2012-5-18 09:12 | 显示全部楼层 |阅读模式

“温州金融改革的目标要放长远,要敢于尝试、有所创新、实现大的建树。”昨日,国际货币基金组织(IMF)秘书长、温籍金融专家林建海来温,与市委市政府主要领导座谈。他在接受本报记者专访时表示,温州金融改革意义重大、影响全局,任务艰巨,要一步一个脚印踏实地做好。


身为土生土长的温州人,林建海对家乡的金融改革寄予厚望,他一口气给出6条“锦囊妙计”,包括健全法律和会计审计制度、打造信誉体系、建立短期和长期两个融资市场、发展资金财富管理业等,并提出温州金改要用全球化的视野博采先进国家的经验,开创富有温州特色的金融之路。


采访中,林建海用三个小故事引出不同的“锦囊妙计”,言简意赅又内涵深远。


问题一:政府对企业,是扶着走还是放手走?


故事一:

政府培育中小企业如同父母养孩子。在孩子小的时候,父母要多一些扶持、多一些引导、多一些浇灌,好让孩子茁壮成长。但当孩子长到一定年龄时,父母一定要放手让他自由成长。同样,当企业成长起来后,政府也要舍得放手、懂得放手,让企业完全凭借市场的力量去发展。


像韩国现代、大宇等集团,其发展初期也曾依赖于政府的扶持,但发展到一定阶段便逐步脱离政府,走上完全市场化的道路,成为跨国的超大型集团。


两条锦囊:健全相关法律,建立会计审计制度


温州金改的一大重要任务,就是探索解决中小企业融资难的路径。可以说,中小企业融资难不仅在中国是个难题,在全球各国都是个难题。有统计数据表明,发达国家有15%的中小企业面临融资难;新兴国家有30%,而发展中国家这一比例达到40%。


中小企业在发展初期,需要政府多一些扶持、多一些引导、多一些浇灌。这就需要温州在金融改革中,一要健全相关扶持中小企业发展的法律,二要针对不同规模的企业,建立不同的会计审计制度,而不是“一刀切”。如对小微企业的会计审计政策有所倾斜,以扶持他们发展为前提,让他们逐步成长,待过渡到中型、大型企业,会计审计制度也随之严格。


问题二:企业要融资,信誉从何而来?


故事二:

一位小商人想融资,他请了华尔街的两位银行家去他的企业参观,但银行家看过后直摇头,觉得投资风险太大。这位商人并不气馁,他有个习惯,每天早上都在白宫附近的五月花酒店里用早餐,常此久往,他跟不少白宫政要成了“一面之交”,连当时的副总统尼克松也经常跟他打招呼。于是,他请两位银行家去五月花酒店用早餐,当银行家看到他跟尼克松熟络地打招呼时,觉得这人是可以信赖的,因此也转变想法,贷给他资金。


两条锦囊:打造信誉体系,建立企业破产退出机制


这个故事的道路很简单,中小企业融资确实难,但中小企业的信誉更重要。温州金融改革的当务之急,就是要打造一个完善的信誉体系。这个信誉体系,一方面是为了让银行了解中小企业,从而使中小企业顺利地获得贷款融资;另一方面也是对中小企业的信誉监管,一旦企业信誉出现问题,显示在这套信誉体系中,可以有效防范金融风险。


在西方有两种信誉体系值得借鉴,一种是国有银行设立的信用数据;另一种是私人信用机构。美国就有一类比较成熟的私人信用机构,比如企业去一家投资银行融资,投资银行会委托私人信用机构提供一份该企业的信用报告,包括企业的资产负债情况、历次融资情况、还贷情况等。私人信用机构对这份报告高度负责,投资银行基于此,也愿意花钱购买信用报告。


在建立信誉体系的同时,也要建立企业“破产”机制,让中小企业合法合理地“退出”市场,从而维护市场的“生态平衡”。


问题三:民间资金多,如何聚沙成塔?


故事三:

美国波士顿是一座金融业发达的城市,尤其是它的资金财富管理业,相当发达,全美甚至全球的不少资金都请这座城市的“金融管家”来打理。如何打理?比如我有一笔100亿元的资金委托波士顿一家资金财富管理机构打理,我提出三点要求:一、流动性强,一旦我需要现金,该机构需要在最短的时间内支付到位;二、保险系数高,我需要确保我的资金账户万无一失;三、实现最大的市场盈利。“金融管家”会根据我的要求对这笔资金进行细致打理。再比如,像美国一些高校的募集资金、一些慈善基金会的资金,他们对流动性的要求不高,但对投资回报率的要求相对较高,“金融管家”就会量身定做一套服务方案。


两条锦囊:打造“金融管家”型城市,建立两个融资市场


民间资金多投资难、中小企业多融资难,面对这一“两多两难”问题,温州能否利用民间资金多的优势,发展资金财富管理业,形成像波士顿那样的“金融管家”型城市,让世界温州人的资金聚集在这种城市,通过资金的管理与流动,既实现资金的保值增值,又让资金反哺实业。


另一方面,还可以建立短期资金市场和长期融资市场。短期资金市场如票据贴现、承兑汇票等;长期融资市场也可以通过发行债券、成立基金等方式实现,这样中小企业融资不必完全依靠银行,可以实现多渠道融资。


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