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网贷天眼»网贷论坛 新手区 休闲灌水 借鉴江苏经验 创新金改思路
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借鉴江苏经验 创新金改思路

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发表于 2012-12-14 09:08 | 显示全部楼层 |阅读模式

11月14日,市金融办、市银监局、市金投集团、龙湾金融办、龙湾科技银行等单位一行11人在市金融办副主任田斌和余谦的带领下,考察参观了苏州、南京两地的科技银行、苏州工业园区中小企业服务中心、无锡东方不锈钢市场,为下一步加快推进温州金融改革取经,并形成学习考察报告。

创新融资:“拨改贷”

为加快推进温州小微企业融资综合服务中心建设工作,考察小组来到苏州工业园区中小企业服务中心,考察发现其主要呈现的亮点,除了强有力的部门支撑、科学设置的管理团队和金融超市的产品创新,重点就在于完善运营的“统贷平台”和拨改贷的资金平台两大平台。

“统贷平台”是苏州工业园区地方政府、园区科技发展局与国开行江苏分行于2007年3月合作建立的,并出台相关的管理办法规范平台的建设和运营,明确园区内金融办、人行、银监、科技局等政府部门的协同管理职责。平台主要针对新兴产业中处于初创期、种子期的企业,尤其是在银行融不到资的潜力企业提供资金支持。

体会:这种园区和政府联动管理的方式,可以促成产业园的长效支撑机制建立。目前温州金融改革广场在政策制定、机构审批、资金投入、问题处理等方面,感觉支持力度还不够,希望下一步能够确定专门科室人员、专门政策处理通道。以摆脱虽有形而不实的窘境,完善配套服务手段,为一楼的小微企业融资服务中心提升人气,真正实现一站式服务。

“拨改贷”即原先作为拨款的财政资金改为贷款的方式发放,形成资金池,充分发挥杠杆效应。“这种模式打破了传统的财政事后补贴、专款专用的模式,取得了四两拨千斤、针对性、扶持性强的效果。”相关人员举例说,2011年,苏州政府1个亿的财政资金通过园区科技银行的放大,发放了近16个亿的贷款,有效缓解了园区科技型企业的融资难问题。一旦贷款出险,前期按照政府、科技银行8:2 比例分担损失;后期引入科技保险,政府、保险公司、科技银行将按照4:4:2的比例分担损失。

体会:整合财政、科技等部门的专项扶持资金,如科技企业扶持资金,建立风险补偿资金池。用于对小微企业专营机构以基准利率向科技型企业或其他政府鼓励扶持企业发放贷款的利息补贴和风险补偿。改事后申报补偿为事前贷款扶持、风险共担方式,一可提高资金扶持效率;二可撬动银行放贷资金。

创新交易:实体+虚拟

为学习借鉴无锡实体经济与金融电子商务结合发展的成功经验,加快推进温州金融改革重点项目——“发展金融电子商务”建设工作,同时为龙湾不锈钢中心取经,考察小组特意 来到无锡东方不锈钢市场。考察了解到其之所以能够成为全国性的不锈钢集散中心,成功要素除了当地政府与金融单位都为市场业户提供了充分的优惠政策以外,最大特点和优势是金融与电子商务相结合的巨大助推作用。

东方不锈钢利用互联网络和现代电子商务技术,将传统的不锈钢贸易转移到网络电子交易平台,克服了传统不锈钢地域限制交易的障碍,为交易商提供了比传统交易更加及时、便捷、有效的货物购销流通渠道,加快资金周转,提高交易效率,减少交易风险,降低相关企业的经营成本。同时,通过研发综合融资系统平台,提供一体化的供应链融资服务,系统对接银行、交易、监管仓储、保险等机构网络接口,实现供应链融资产品的仓单电子化、票据化,满足不锈钢产业链企业对于交易融资的快速、便捷性需求。

体会:温州龙湾区作为不锈钢无缝钢管的主要生产基地,占全国70%的市场份额,但“低,分,散”的现象日益突出,综合成本也在不断上升。结合无锡发展的先进经验,龙湾金融办相关负责人认为,只有建设集“资金流、信息流、物流、商流”于一体的区域性不锈钢交易中心,大力发展银行直接参与的“大宗商品供应链融资体系”和“现代化电子交易模式”,才能为温州不锈钢行业的整体发展注入新活力。“大力发展金融电子商务”又是温州金改的重点项目之一,是打造现代物流集散中心的关键。因此下一步必须加大对行业性金融电子商务龙头企业的培育扶持力度,大力支持企业“金融电子平台”项目中最重要的子系统——“第三方电子支付”系统的牌照申领工作。

创新服务:专营和专业

针对龙湾科技金融服务中心的明确定位,以及下一步龙湾合作银行科技支行的内容建设,苏州和南京的科技银行也成为考察小组的重要的“学习驿站”。考察总结出其成功经验包括政府优惠政策扶持和银行运行模式创新。

苏州、南京科技银行在部门联合的共同管理下,授牌、服务对象、政府扶持、业务受理、内部流程、工作协调等方面都有明确的实施办法和规定,同时建立了完善的融资服务模式,和以“拨改贷”的方式为主的贷款利息贴补机制。最为突出的一点扶持政策是建立了风险补偿机制,用于科技企业贷款风险补偿,风险损失按比例由专项资金和科技银行对本息进行分担。南京市更是出台了《南京市科技银行专项扶持资金管理暂行办法》。

体会:贷款利息补贴机制,在降低企业贷款成本的同时,又可增强科技银行的自身营销力度。目前龙湾区每年可提取3000万元专项扶持资金,用于科技企业贷款风险补偿,风险损失按8:2的比例由专项资金和全市首家科技银行龙湾农村合作银行科技支行对本息进行分担。科技企业贷款风险补偿可在龙湾区先行先试,创造经验,全市推广。

在银行运行模式创新方面,两地的科技银行自成立以来,专注于科技金融服务,科技金融以外的业务逐步退出。同时两地银行努力专营股权质押贷款、知识产权质押等主打产品,并对成长性好的科技创业企业适度提高质押比例,有效解决科技创业企业担保不足问题。打破原有银行的考核模式,只考核科技支行对科技企业的贷款投入力度及与科技企业的合作户数,实现了考核独立。

体会:独立的考核机制是科技银行业务专营的激励点,这将是龙湾合作银行科技支行下一步争取的方向。同时积极与市区两级科技部门联系,充分依靠和利用市科技局建立市科技企业数据库,突破区域限制、扩大经营范围。并实现对温州的科技企业划分为初创期、成长期两个阶段,对应每个阶段的贷款额度、贷款利率、担保方式等制定相应政策,创新服务产品。


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