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网络借贷"钱景"让投资者心动 律师:投资背后有风险

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发表于 2012-12-18 17:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
原文连接:http://www.yesmyloan.com/news_view.asp?newsid=3223&kind=13&op=2 来源: 中国经济网

网上购物、缴费、预订机票、酒店……这些早已不是新鲜事。不过,现在一种网络贷款平台正悄然流行,广西本土出炉的首家网络借贷平台于今年下半年上线。



在该网络平台,贷款数额最低为50元,最高额度一般不超过360万元。借款利率从7%―26%不等,高利率不仅让有闲钱的投资者心动,也让部分急需资金的市民感到便利。对此,专家提醒,由于网络贷款具有虚拟性,所以还是存在一定风险的,市民还需谨慎选择。
低门槛:50元就可放贷款
“50元就能放贷款,年利率最高可达26%。”喜欢网购和理财的季女士说,自己在网上新发现的本地理财产品,收益高门槛低。季女士所说的便是目前正悄然流行的P2P(PeertoPeer)网络借贷,也称个人网贷。需要资金的人可以利用该平台发布借款信息,借出人看到该信息后将自己的资金有偿借出。整个过程都是“个人”对“个人”之间的交易,网站只提供一个双方交易的平台,并不参与借贷。
该网络贷款平台的工作人员说,仅需填写姓名、身份证号、手机号及验证码,就能成为网络贷款平台会员。会员上传的资料越多,等级则会更高,理财人给借入者投资的可能性就越大。在该网络贷款平台,根据信用等级的规定,最高贷到360万元。据介绍,网络借贷平台需要先在网站上寻找中意的借款项目“标的”进行投资。所谓的“标的”,就是借款人提供的所需资金金额,借款期限以及愿意支付的利息。如要成为网站的标的,还必须提供身份证、工作认证、收入认证、央行信用报告认证等多项内容。房产认证、购车证明、学历认证、手机实名认证等是可选信用认证。然后由出借人凭对“标的”的衡量,决定是否将自己的闲散资金借出,实现收益。
另外,投资者还可以自己投标,即发布自己想要借出的金额,最低可出价50元。如果有人进行投标,借款人可在7天内审核放款。
收益高:借款利率7%―26%
   在该网络贷款平台借款 “标的”说明里,规定的借款利率为7%―26%(浮动),最高不超过银行同期贷款利率的4倍。据观察,这个平台“标的”的利率大多都在20%以上,投标的时间为3―7天,借款期限分3个月至两年不等。
  以借款金额10万元为例,年利率若为22%,借款期限为3个月,那么,每月借款人将偿还:34562.96,月利率为1.8%,3个月后还款总额为103688.88元,也就是说,3个月放贷10万元,就可以得到3688.88元的高回报。市民黄女士说,这样的收益让她比较心动,若用这10万元去银行买3个月的理财产品,按目前比较高的年化利率4.7%来算,获得收益为1156.90元。相比之下,网站贷款的收益要多一些。
   据悉,网站还制定了风险控制体系,比如,向每个借款人收取2%风险准备金,作为代偿准备等。
律师提醒:投资背后有风险
    在网站上提供自己的个人资料,会不会被不法分子利用?如何保障投资人的利益?
  据了解,目前网上贷款的“标的”一般分为普通标、机构担保标和智能理财标三种,若出现逾期,普通标由平台垫付本金,机构担保标是担保机构垫付本金加利息,智能理财标则是平台垫付本金加利息。尽管这样,有意放投的市民黄女士还是担忧,自己投放的款,怎样才知道借款人如期还款?按现在的“游戏”规则,投资者是不了解还款人具体还款情况的。即便网络借贷平台归还本金,那丰厚的利息是不是有被“黑”掉的可能?
   南宁市一家投资公司的负责人林先生说,就“网络放贷”而言,风险主要来源于两个方面:一是借贷平台自身涉嫌欺诈,甚至卷款潜逃。今年6月,淘金贷就因利用伪造营业执照、虚构担保机构东窗事发,将近百名投资者的资金卷款潜逃;二是借款人的违约风险。
  “目前尚没有个人对个人贷款的法律法规,监管层对这种模式也未给出明确态度。”广西建开律师事务所王律师表示,网贷公司自喻中介机构、咨询顾问公司,但事实上已参与到金融业务活动中,‘擦边球’的模式难以监管,风险就不言而喻。他提醒投资者,投资背后存风险。即便有部分网贷平台已经有担保公司进行第三方担保,对资金安全进行双保险。但由于大多数担保公司与网贷平台属于同一大股东,依然存在风险。
市民看法:利好急需用钱者
   尽管网络贷款平台存在风险,但对于一时急需资金的小微企业和个人来说无疑是件利好的事情。南宁一家微企业主卢女士说,今年8月份接到订单,需要20万元资金周转,她找到银行和贷款公司,折腾了一个月也没贷到款,当听说可以在网上借贷时,便在一家网络贷款平台上申请并很快得到受理。
  借款难是小微企业发展的一个难题。卢女士说,很多网站贷款平台提供全年每天24小时不间断服务,可以随用随借、随借随还。不需要任何担保和抵押,降低了小微企业融资的门槛。
  另外,一些普通市民也开始使用起网络贷款,南宁市民陈先生说,如果遇到急需用钱的时候,能在网上快速借到,那就方便多了。至于存在的风险,不少市民表示,任何事情不可能十全十美,若有相关部门的监管,才能对这些网络借贷平台放心。

通融小倩,Q:1725154054,http://www.dai36.com/index.htm


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发表于 2012-12-18 19:51 | 显示全部楼层
银行紧张。
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