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“优易网”卷款2000万人间蒸发它敛财的方式是“秒标” 钱江晚报转载

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发表于 2012-12-28 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
优易网卷款2000万人间蒸发
它敛财的方式是秒标
开张门槛低,浙江可能已有超300家网络借贷平台
虚拟网络银行游走在法律边缘,目前监管缺失
  1221日开始,一家名为网贷天眼的网站发起了一个优易网维权基金成立活动,到昨天下午5点,5天时间内就募集资金9.33万元。他们这么做,源于一个叫优易网的网络贷款平台突然人间蒸发,60余位投资者在不到4个月的时间内,被卷了近2000万元。这些受害者中有5个杭州人,损失总金额超过400万。
  数千万的损失能追回来吗?网络贷款平台究竟靠什么来吸引投资者?谁来监管这种虚拟的网络银行?记者调查发现,这种网络贷款一般以时间短、利率高来吸引投资者,听起来非常诱人,但其潜在的风险惊人,更令人担忧的是,这类网贷平台游走在法律边缘,甚至找不到一个明确的监管部门。
塑钢厂老板被骗100多万,之前小额借款都按时拿到月息
  今年43岁的冯海潮(化名)从来都没想到,自己作为一个老江湖会被一个上线才4个月的网站骗走100多万元。
  我接触这个网站是在今年9月份,当时这个网站正在发布一个2000万秒标(记者注:就是在一个较短的时间内完成目标集资额后即刻就能收回本息的标的)。冯先生说的这个网站叫优易网,它聚集人气的主要方式就是秒标。打个比方,121~1210日,1000万秒标。那么如果在限定日期内网站总共接到的投资额超过1000万,投资人就能马上拿回各自的本金及网站的承诺利息。
  冯海潮住在杭州汽车南站附近,是一个塑钢厂的老板,他是个谨慎的人,他仔细浏览了优易网的界面,从该网站自我宣传中得知,其母公司为香港亿丰集团,其股东之一是业绩颇佳的浙江巨豪集团。网站页面上有很多的现金进出,有出借的,也有借出的。他觉得该平台值得信任,并尝试性地投入3000元。大概1周后我就通过网银拿到了3030元。
  因为能按时拿到2%~5%的月利息,冯先生之后还进行了多次类似的出借,但金额从最初的3000元逐渐增加到5万、15万,甚至30万。以前的本息都能很快到账的,此外出借金额达到一定数量还有奖金可拿,建立信任后我就利滚利转入下一次秒标,最后一次又追加了几十万出借款,但没想到他们竟然跑掉了。
  他说,21日早上,优易网发布公告称,网站将于当日11点至15点停电,所有事务将在这之后处理。然而15点过后冯先生发现客服并未上线,所有电话均无法拨通……他不愿说具体的金额,但证实扣除以前的利息,他被优易网 走的钱超过100万元。
  中了优易网圈套的不只有冯先生,信息表明,有5个杭州人在优易网有过出借记录,至少有400万元出借金没有收回。
优易网涉嫌诈骗,南通警方已立案侦查
  当多位出借人发现优易网及其负责人联系不上时,一个民间的公益第三方——“网贷天眼开始介入。据网贷天眼网站相关负责人介绍,目前共有64位出借人没有收回投资款,总额在1900万元~2000万元。
  第一个出借人在网贷天眼发帖是21日下午,他的帖子得到了众多网民的转载,越来越多的出借人开始在这里聚集,有关优易网的疑点也逐渐暴露。
  22日本来有一笔5万元要回款的,没想到21日网站就倒掉了。一位不愿透露姓名的出借人说,她于10月份开始投资,没有收回的出借款有31万多元。她向警方报警时才知道优易网由江苏南通优易电子科技有限公司创建,法人代表蔡月珍,注册资金才100万元,今年818日开业上线。南通警方证实已经有多位和我一样的出借人报警了。
  报警后的第三天,被称为优易网母公司的香港亿丰集团发表声明,称亿丰旗下从未有所谓的南通优易电子科技有限公司。因此,凡南通优易电子科技有限公司及优易网的一切经营活动,都与亿丰无关。
  25日,本报联系了被优易网称为股东的浙江巨豪集团,对方明确表示,集团和南通优易电子科技有限公司及优易网没有任何关系。
30家到300家,网络贷款平台1年内数量暴增
  类似优易网的网络贷款平台P2P,又称人人贷,实际上就是传统民间金融的互联网版本。其通过网站的搭建,需要钱的人发布信息,有闲钱的人参与竞标,双方在额度、利率方面达成一致后,网站收取服务费(记者注:一般为借款额的1%~2%)。
  据记者了解,国内最早的P2P平台成立于2007年夏,并于年底开始进入浙江。最近一年内,类似的平台开始发生质的变化——P2P中出现个人出借人,这催化了P2P平台数量上的暴涨。
  说简单点,你只要有这个能力开发一个这样的网页就能发布消息,并进行借进借出业务。浙江目前会员数最多,也是第一家网络P2P平台——微贷网的总经理告诉记者,如果不想做大做强,单纯从虚假投机经营的角度来说,没有什么技术含量,初期投资也很小。因为没有专门的职能部门监管,出一点小差错不会有太高的政策风险。
  另一家已经上线了13个月的P2P平台董事长也认为,随着民间融资渠道尝试局部放开后,网络借贷的市场正逐渐被网民接受。更多的投资公司、担保公司、典当行开始转型进入,因为门槛过低,极少数别有用心的人看到了商机。他说去年11月份他打算上P2P项目的时候做过调研,浙江约有类似的平台30家,一年后的现在,保守估计这个数字已经在翻几番后变成了300多家。而仅在杭州,类似的平台估计也不会低于40家。
监管缺失,网络贷款游走在法律边缘
  证券有证监会,银行有银监局,那么动则上千万月业务量的网络贷款,谁在监管?
  就此情况,记者联系上了央行工作人员,对方说中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定及提供金融服务。因为网络借贷的定性并不准确,无论是民间融资、民间借贷还是非法集资,在进行监管前都必须有一个明确的定位。目前的情况看,这样的交易平台并不能归纳到央行的管理体系。
  浙江银监局相关负责人也表达出同样的困惑:他们既没有和银行发生业务,也没有利用银行的平台,更不是银行的合作机构,因此也很难进行监管。比如银行、信托等正规金融机构一直在银监局的严格监管中,反之非正规的民间资金借贷并不涉及银行,我们不能进行直接干涉管理。
  杭州市公安局网警分局网络报警处置中心的回复也很明确:网络贷款平台的日常经营行为并不属于他们监管。网警会对具体报警案件负责,但并不对某公司网站的日常经营行为调查监控。
  和民间金融一样,网络贷款业务游离于央行与银监会等监管部门的灰色地带。其只需要在工商注册一个公司,就可以进行网络借贷业务。而工商、金融等法律法规对网络贷款的准入资质、信息披露、内部管理等未作要求,也未明确具体的行业主管部门。
  工商银行杭州某分行一位高管对记者说,由于中国信用评价体系尚不健全,这类中介公司无法像银行一样登录征信系统了解借款人资信情况,并进行有效的贷后管理。因此,对当前的网络贷款来说,大量小额信贷客户管理是其主要的风险控制管理目标。线下管理需要专业的团队,收款、房款都必须有明确的责任人,并设立专门的风险基金。他认为,要真正做到监管有效,除了明确职能部门、成立行业协会外,还需要在全国范围内建立网络借贷信息监测机制。所有的一切都还是空白。有市场,有需求,有风险,如何管控是一个对多部门配合管理的考验。
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发表于 2012-12-28 11:02 | 显示全部楼层
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发表于 2012-12-28 18:11 | 显示全部楼层
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