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【网贷新手必学】有哪些风险

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发表于 2014-1-23 10:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 起航 于 2014-4-23 17:53 编辑

高收益总是伴随着高风险,那么P2P投资者主要会面对那些风险呢?这里笔者就P2P投资者风险做一下简单梳理:


P2P网贷投资者主要面临的风险包括P2P平台风险(比如缺乏第三方资金托管、平台风控水平不足、跑路)与标的违约风险借款人到期无法或故意不偿还借款、造成投资人资金站岗,保障条款的资金损失)两方面。


P2P平台风险主要包括:


一、平台负责人的道德风险。P2P平台负责人的道德风险有三类,一类是恶意欺诈,比如集资诈骗,如最近跑路的深圳旺旺贷,所有注册信息都是假的。二类是老赖型,仗着自己在当地的势力,在网上圈走投资人的钱,这些钱可能是用于还债,也可能是用于套现,有钱也不还给投资人。三类是平台负责人当初开平台时也打算认真做事业,但接触到足够诱惑多的钱时,心态发生变化,就有可能出现平台跑路的风险。这也是小贷公司,需要用资金杠杆来约束放贷资金;


二、P2P平台管理团队风控水平有限。如P2P平台标的违约率相对较高,坏账过多;平台风险准备金不足特别是随业务发展情况调整能力差;平台内部风险文化缺乏,风控管理意识淡薄;平台对非vip用户本金保障有限,缺乏对资金风险的管理如到期集中体现的防范;


三、P2P平台没有严格执行第三方资金托管,投资者资金容易为平台挪用,甚至形成资金池模式。造成事实上占用投资者资金,容易为平台转向风险较高的投资项目,从而最终导致投资者发生损失;


四、P2P平台发展优质业务的水平不够。因此只能通过多假标,拆标现象泛滥等吸引投资者,到期难以还款,导致平台容易发生因挤兑而产生跑路的风险;


五、平台可投标的不足,造成资金站岗现象过多的风险;


六、平台安全措施不严密导致的用户账号密码泄露风险;


七、平台技术风险。平台技术风险最大的问题就是黑客攻击,黑客攻击平台会造成两类损失。一类是平台无法访问,比如流量攻击,让投资人无法访问。黑客向平台勒索,勒索不成就爆该平台会跑路,让投资人进行挤兑,曾经中财在线就遇到黑客攻击而最终倒闭。二类风险是入侵交易数据库,让平台交易混乱或者修改交易数据,深圳划走投资人或平台的资金。为投资人造成巨大损失。


标的风险主要包括:

一、标的利息率过高,借款人到期无法还款或延迟还款,使投资人无法及时汇款形成资金站岗的风险;


二、标的信息不真实全面的风险,导致投资人无法全面了解表的的真实风险,对风险溢价不足的风险,如某一项目实际风险所要求的回报率为30%,而实际因为标的人故意隐瞒某些信息而只给出20%的回报率,这实际上就是损害了投资者利益。





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