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网贷天眼»网贷论坛 新手区 休闲灌水 “填补”短期资金缺口
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“填补”短期资金缺口

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发表于 2012-5-24 09:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
保单贷款,是以保单作为质押物,向保险公司贷款获得资金,属于短期融资方式。每次借款期限最长为6个月,最高借款额度一般不超过保险合同当时的现金价值余额的80%。

中小微企业融资难现象十分普遍,目前除市场前景较好的少数几个新兴产业外,绝大部分中小微企业生存困难。一缺订单,二惧成本。需求内外交困,各项成本上升。因此,解决小微企业融资难成为此次温州金融改革方案重点突出的问题。其实,作为金融领域一个重要组成部分的保险机构,也越来越多地开始关注到这一点,力推公司的保单贷款业务,以为市民及企业主填补短期资金缺口。


据统计,截至今年4月末,全市实现保费收入47.7657亿元,同比增长7.11%。在人身险公司推出的多项业务中,保单贷款业务受到青睐,和往年相比,各家保险公司今年以来这方面的业务量有增无减。


保单抵押3天就能贷到款


保单贷款虽然贷款期限不长,但对于短期有资金需求的客户来说还是有其优势的。目前,市面上无抵押的纯信用小额贷款利率为基准利率上浮30%,个别银行针对中小企业主开展的二手房抵押贷款利率仍需在现行同期基准利率上上浮15%~30%。而据中国人寿保险股份有限公司温州分公司客户服务中心相关负责人介绍,目前,该公司的保单贷款执行利率为年利率6.56%,和人行公布的一年期贷款利率相同。保单贷款通常最高可贷保单现金价值的80%,贷款期限最长6个月,到期后可续贷。


据该人士介绍,相比银行贷款,保单贷款的手续非常简单。只需要本人带齐保单原件、身份证等资料到保险公司的网点办理即可,一般1万元以下的额度在两个工作日就可获批,除特大金额外,1万元以上额度一般三个工作日就可以放款。但保险合同必须处在有效状态,且具备借款功能。此外,在保单贷款期间,可以继续享有保单的原有保障和收益,即使保单失效,也可以在规定期限内偿还债务恢复保单效力。


因为手续简便,借款资金用途不受限制,并且免担保人、抵押品,保单贷款不失为投保人盘活资产的一种方式。据介绍,在贷款的客户中,主要以经商的企业主用于资金周转的较多,贷款金额大多在十几万,而拿着几百万保单来找保险公司贷款周转的并非普遍现象。


无法及时还贷 保单有可能被中止


保单贷款既不影响保单权益,又可解资金之困,可谓一举两得。但在贷款期间,投保人仍需按期缴纳保险费,这样才能在借款期间维持保险合同效力。同时,据了解,当保单贷款到期而客户未能及时还贷的,可能会出现保单失效的情况,合同失效期间被保险人不享有保险保障。保险公司还会扣除该保单的现金价值用于归还借款及利息。一旦当保险合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息、借款时,保险合同效力即终止。


名词解释

案 例

徐先生是我市一家小企业的老板,不久前,他接了一笔10万元的订单,但由于手头资金紧张,购买原材料成了一件棘手的事情。他想起自己7年前曾买过一份15万元的寿险产品且可以在急需资金时,用保单申请无抵押贷款。结果,经保险公司审核,徐先生的保单现金价值13万元,按照保险公司规定,他最高可贷取现金价值的80%,也就是104000元。最后,徐先生仅凭身份证和保单,轻松地从保险公司贷到了10万元。


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