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【网贷新手必学】进阶篇

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发表于 2014-1-23 17:02 | 显示全部楼层 |阅读模式

网贷的收益

通常网贷的收益年化都在10%以上,一般认为年化收益在10%左右的网贷平台为低收益平台,年化收益20%左右的平台为中等收益平台,年化收益30%左右及以上就是高收益平台了。这里投资者需要注意的是年化收益与年利率的不同。

一般而言投资者的收益主要包括利息与奖励两部分

利息={1+(期限/年)×年化收益率}×本金

奖励=本金×奖励率

从这里看出奖励率对实际年化收益率影响会比较大,投资者在比较收益率时要格外注意奖励,比如一个二个月期限的奖励为1.2%的标的,年化收益率可以增加

6×1.2%=7.2%,这里6=12个月÷2个月,因为计算的是年化收益率。

同时要提醒的是投资者要注意真实的收益率,即扣除各种管理成本,vip管理费用后的收益,这样才能比较不同平台间真实收益,从而做出更有利于自身的选择。比如在投资金额较小的情况下,尽量选择免费的平台。

如何计算P2P网贷收益也是投资者颇为关注的事情,这里仅就影响P2P投资的因素做简单的说明,让投资者能够在比较年化收益之外获得更多对实际收益的了解:


一是投资者要全面了解所投标的还款方式(本息到期、等额本息等,对于等额本息还款方式投资者要注意每月将所得本金及时提现或投资新标的以减少资金站岗的现象)、投资期限(就是标的的借款时间多长),年化收益率(年化收益率是将实际投资周期延展到一年所得出的收益率,比如投资周期为4个月,利息为4.8%,则年化就为12个月/4个月×4.8%)、奖励投资额。投资者可以通过选择网站计算工具去计算投资的实际收益;


二是投资者在计算实际收益时要扣除所投资平台的各种管理成本,如vip会员年费等、利息管理费等,从而得到真实的收益,从这里或许也可以看出选择可以长期投资平台的重要性。


平台实际收益率是指投资者在这里获得的实际收益率。其经验公式是:投资完全提现收益率/(资本周期内活期储蓄利率+1)-1

之所以要计算活期储蓄率是因为这实际上是投资者能够获得的无风险回报,就是说如果我有一万什么都不做,也可以在银行零风险的获得一定收益。资本周期内是指从充值开始到完全提现这一段时间,而并非仅指标的的借款时间长短,因为这里可能有资金站岗的影响。


投资完全提现收益率=完全提现值/本金


资金站岗实际上相当于投资者负收益!同时其实管理费用、vip费用、提现费用等都会使收益下降


希望未来平台都能给出这样的实际收益率,比如全部投资者在自身平台的回报率的真实值,当然是剔除相关管理费用后的收益,让投资能够更好比较选择适合自身投资收益要求的平台。这里就可以看到对于投资本金不多的最好选择那些没有费用,资金站岗少的平台,同时一定要仔细阅读各种规则


最后就是提醒投资者一定要通过计算真实收益率去选择P2P网贷平台而不是简单通过年化收益率去选择。

网贷的风险

投资者主要面临的主要风险包括网贷平台(无第三方资金监管、风控水平不足、跑路)风险与标的违约(资金站岗,保障条款的资金损失)风险两种。

平台风险主要有:

一、平台管理团队风控水平不够,导致平台标的违约率不高,从而导致客户资金站岗率过高,同时非vip用户本金保障有限;

二、平台无第三方资金监管,导致投资者资金安全风险极高,容易为平台挪用到风险极高的项目中,使投资者发生损失;

三、平台假标,拆标现象过滥,到期难以还款,导致平台容易发生因挤兑而产生跑路的风险;

四、平台可投标的不足,造成资金站岗现象过多的风险;

五、平台安全措施不严密导致的用户账号密码泄露风险。

标的风险主要有:

一、标的利息率过高,借款人到期无法还款或延迟还款,使投资人无法及时汇款形成资金站岗的风险;

二、标的信息不真实全面的风险,导致投资人无法全面了解表的的真实风险,对风险溢价不足的风险,如某一项目实际风险所要求的回报率为30%,而实际因为标的人故意隐瞒某些信息而只给出20%的回报率,这实际上就是损害了投资者利益。


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发表于 2014-1-24 22:12 | 显示全部楼层
写的好,新人要多学习
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发表于 2014-2-3 22:42 | 显示全部楼层
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发表于 2014-2-4 11:29 | 显示全部楼层
非常感谢!先好好学习
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发表于 2014-2-8 23:41 | 显示全部楼层
恩恩。这样得帖子可以更多些。
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发表于 2014-2-17 22:29 | 显示全部楼层
写的好,新人要多学习
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发表于 2014-2-20 11:29 | 显示全部楼层
边学边笔记,记得更牢固~~
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发表于 2014-2-26 16:01 | 显示全部楼层
学习ing.
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发表于 2014-3-2 11:15 | 显示全部楼层
新人受教了
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发表于 2014-3-3 11:16 | 显示全部楼层







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