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鼓励民资,更要鼓励“民营”

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发表于 2012-5-28 09:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
温州业界人士、国内专家学者热议“银行业向民资开放”

人们期待已久的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》近日正式出台,其不仅在国内金融界引发广泛关注,温州业界也是热议纷纷。村镇银行、小贷公司负责人以及一些专家学者分别向《第一金融》表达了他们的观点与感受。


温州业界

允许民资办银行才是真正开放


浙江永嘉恒升村镇银行行长 季伟明:按照国家原先的规定,村镇银行必须由国有银行作为主发起人,并持有不低于20%的股份,主要是因为银行业属于高风险行业。为了防范风险,规范经营,让国有银行控股村镇银行是有道理的。


同时,办一家村镇银行需要满足诸多条件,像人才储备、吸收存款、风险控制等。比如一位成熟的客户经理,能准确掌握信息对接,做信贷业务时,能大大降低坏账风险。恒升村镇银行发展至今共有60多位员工,但人才还是很稀缺的,这时作为我们的主发起人瓯海农村合作银行能直接为我们“输送”人才。


此次将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%,一定程度上支持了民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股。但银行领域能否真正向民资开放,取决于国家是否允许建立私有银行,如果这个口能开,那银行才能真正私有化。


对民资进入金融领域是一次激励


华峰小额贷款股份有限公司董事长 翁奕峰:关于成立村镇银行,小额贷款公司关心的是民营企业能否作为主发起人发起设立村镇银行。目前尚未有一家小贷公司转制为村镇银行,对于小贷公司转制村镇银行的方向还未认准。对于转制村镇银行,小贷公司担心的是存款吸收能力不够,贷款利率下降影响收益率等问题。


现在各地商会、行业协会以及一些民间组织发起商业银行的热情高,此次《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》的发布对于民资进入金融领域是一次激励。


村镇银行的主发起人还是商业银行


温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司总经理 黄建勤:读完《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,总体印象是国家对民资进入金融领域不是完全“宽心”,放心让民资进入投资,但还不放心让民企独立操作。


《意见》规定“允许单个企业及其关联方阶段性持股比


例超过20%”。虽然将上限突破为“超过20%”,但是为“阶段性持股”,这意味着当村镇银行发展到一定阶段,这个比例有可能下调,出台这项“意见”主要还是为了解决当前民资多,投资渠道少的问题。所以,我认为提高单个企业的持股比例只是暂时的提高。


《意见》规定“村镇银行进入可持续发展阶段后,主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则调整各自的持股比例”。可以看出,对于村镇银行的主发起人来说依旧是商业银行,虽然他们持股比例下调到15%,但商业银行从一开始就掌握决定权,这对于民企来说相当被动。


专家学者

“国有资本”在银行里的比重应逐渐降低


美国商务部前部长助理、美国华资银行公会前会长黄建南:民营企业参与投资民营银行,不能完全排斥国有资本,应该让国有资本做一个引导作用。


当前管理层不敢一步到位把银行放开给民企来做,一是出于风险管控的考虑,其次也担心民营银行吸收存款的能力。在这种情况下,有国有资产做保障,经营银行的风险就会小一点,吸收存款也会有利一点。


但是,银行民营化应该是一种趋势,所以目前可以采用折中的方式,即让国有资本参与进来,做引导。运作成熟了,再慢慢降低国有资本的比例,直到让国有资本完全退出为止。


发起人持股比例太高太低都不妥


浙江工贸学院副教授、民营银行研究专家林贵:发起人的持股比例是一个比较有讲究的问题,过高与过低都不妥,15%-20%是比较合理的区间。


如果发起人持股比例过低,就有可能会做一些高收益高风险的投资,可能会引发经营上的道德风险,对其他股东的权利就没有保障。如果发起人的持股比例过高,则有可能会发生“关联贷款”,银行成了企业的提款机,风险失控的话,对其他股东的权益也无法保障。


给出透明的准入门槛


中央财经大学金融学院教授郭田勇:很高兴看到银监会出台政策鼓励引导民资进入银行业,想起此前经常谈的一些观点。金融业门槛固然要高一些,但不能以风险大、门槛高为由不开放,而应当给出清晰、透明的准入标准。否则就会使民间资本看得见摸不着,满心期盼准备进入却被“玻璃门”、“弹簧门”挡住、弹回。
此次出台的政策在这方面开了好头,让民间资本不仅看得见也摸得着,至少往这个方向迈进了一步。比如,村镇银行的设立,主发起行最低持股比例从20%降为15%。这不仅让民间资本在村镇银行的经营管理中占有更大的主动权,也使得民间资本在寻找合作的发起银行时更加容易。

>>>延伸阅读


《实施意见》有何亮点?

银行业向民资敞开大门


《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,鼓励和引导民间资本进入银行业,并提出加强对民间投资的融资支持。


不得单独针对民间资本进入银行业设限

亮点一

《实施意见》明确,民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件,支持符合银行业行政许可规章相关规定,公司治理结构完善,社会声誉、诚信记录和纳税记录良好,经营管理能力和资金实力较强,财务状况、资产状况良好,入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。


《实施意见》强调,要为民间资本进入银行业创造良好环境。各级银行业监督管理机构要鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构,在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。


民资投资银行业范围没有限制

亮点二

文件明确提出,民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、并购重组等多种方式投资多种类型的银行业金融机构。银监会有关负责人表示,对民间资本投资银行业的范围、对象,没有限制。支持民间资本进入商业银行、城商行、农村信用社、农村商业银行,村镇银行、信托公司、企业集团财务公司等多种形式的金融机构。


村镇银行主发起行持股比降至15%

亮点三

为鼓励民间资本投资村镇银行,《意见》调整了村镇银行主发起行的最低持股比例要求,由原来的不低于20%降低到15%。同时明确,村镇银行进入可持续发展阶段后,主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、防范金融风险、完善公司治理的原则调整各自的持股比例。


针对目前市场上出现的要求将小额贷款公司转变为村镇银行的呼声,《实施意见》明确提出,符合规定的小额贷款公司可以依法改制为村镇银行。


此外,民营企业参与城市商业银行风险处置的,持股比例可以适当放宽至20%以上。


通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的,允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。



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