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去年温企“保单融资”29亿元

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发表于 2012-5-30 09:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
惠及111家出口企业,一年办理2000多笔,目前最低利率只有2厘

如今,越来越多的外贸企业开始利用政策性金融工具——出口信用保险项下贸易融资业务,解决部分融资难问题。记者昨天从中国出口信用保险公司温州办事处获悉,2011年我市有111家出口企业利用出口信用保险保单融资,办理笔数2000多笔,融资金额约29亿元,同比增长75%。出口信用保险保单融资已经成为我市小微出口企业贸易融资的重要补充。


5月初,中国保监会主席项俊波携一揽子政策来温助力金改, 全省保险业参与金改吹响集结号。中国出口信用保险公司温州办事处负责人周毅表示,要趁这个大势,向上级公司争取针对小微企业、适合温州市场的出口信用保险创新产品。如加大支持小微企业开展出口信用保险融资,包括扩展保险责任等方式提升保单在贸易融资中的“类担保”作用。


第一季度,我市49家企业拿着中国信保温州办出具的保单,很快从银行获得约10亿元融资,中国信保温州办相关人士表示,一家出口企业一年利用保单会达成几十笔,甚至几百笔的融资业务。大部分企业把融资用于产品生产,如购买原材料,期限以3-6个月居多。


中国信保温州办相关人士表示,简单来说,保单融资就是以应收账款为质押的贸易融资,称“信用保险+银行融资”贸易融资模式。出口信用保险主要是保障出口企业应收账款的安全,这帮助企业提升了应收账款的信用等级,银行就放心融资给企业,而不需要追加额外的抵押担保条件。在这种模式下,企业可以将应收账款转化为经营性现金流,提前确认收入、改善财务报表结构。


“这对出口企业来说,是多了一个渠道融资。”忠成数码科技有限公司财务总监戴海敏告诉记者,一般货物出口后,要过几个月才能收到款项。因此,在这期间内,这笔应收账款不能变现,增加了企业的财务成本。瓯海一家外贸企业负责人则表示,融资获得美元贷款利率低,结汇成人民币使用,还款是用美元还,这表示着提前锁汇,规避汇率风险。


“我们会根据企业贸易的应收账款来出具《承保通知书》,去年单笔融资最高金额为460万美元,最低为1033美元。”中国信保温州办相关人士表示,中国信保拥有国家主权等级的信用评级,和全球100多家银行签订了银保合作协议,银行可根据中国信保对企业应收账款的承保情况,给予企业相应数额的无担保、无抵押贷款。


“保单融资不占银行的信贷额度,而且还有国家政策性保险做后盾,我们还是很愿意为中小企业服务的。”工商银行温州分行国际结算部总经理王琼织表示,企业出具的资料齐全的话,3天内融资就可以办下来。“目前美元的利率水平比人民币低,最低融资利率只有2厘,融资周期就是应收账款的周期,可以3个月,也可以6个月。”王琼织说。


>>>名词解释

保单融资

出口信用保险项下的贸易融资,是中国信保为解决出口企业融资难问题于2003年正式推出的一项业务,指出口商在中国信保投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行向其提供出口贸易融资,在发生保险责任范围内的损失时,中国信保根据相关规定,将按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。


>>>相关链接

出口信用保险项下融资流程:

1.企业在中国出口信用保险公司投保出口信用保险;

2.企业、银行和中国出口信用保险公司三方签署《赔款转让协议》;

3.企业向中国出口信用保险公司申报出口,中国信保计收保费;

4.中国出口信用保险公司向银行出具《短期出口信用保险承保情况通知书》;

5.企业持《赔款转让协议》、《短期出口信用保险承保情况通知书》、贸易合同、出口贸易项下的商业单据(含商业发票、提单、报关单等)等,经银行审核无误后办理融资业务。

短期出口信用保险项下贸易融资(保单融资)优势:

1.解决企业资金需求,加快资金周转。信用保险项下的贸易融资,因为源自海外进口商的风险分担给了中国信保,银行可以根据自身经营情况相应给出口企业提高授信额度或增加直接融资,信用保险为企业及时获得银行融资增加了新的渠道和手段。

2.银行将降低企业的抵押、担保要求,企业申请融资更便利。通过出口信用保险项下的贸易融资,银行可以将融资风险进行分散,在放贷时无须再像传统贷款模式下那样将“千钧重担集于一身”,承担来自出口商、进口商等多方的风险,而是由中国信保、出口企业和银行各司其责,分担风险。

3.利用提前结汇,企业规避人民币升值带来的汇率风险。通过出口押汇等短期贸易融资方式,出口企业可事先从银行获得资金,有效解决资金周转问题。同时,企业也可以提前锁定收汇金额,规避人民币汇率变动风险。此外,贸易融资成本相对较低。例如,2005年11月14日美元6个月LIBOR为4.56%,加50个点后为5.06%:而同期人民币贷款利率至少为5.22%,贸易融资成本低于同期的人民币贷款。

着力推动小微企业保单融资业务发展

《浙江省商务厅关于利用出口信用保险支持小微出口企业发展的通知》

2012年3月29日

第四条:出口信用保险保单是小微企业贸易融资手段的有效补充。浙江信保要进一步加强与商业银行合作,完善出口信用保险保单支持小微企业贸易融 资的具体措施,推动贸易融资便利化,扩大贸易融资规模。各地商务主管部门要加大保单融资业务的宣传力度,加强与当地商业银行的合作, 积极为小微企业搭建保单融资平台,切实提高当地小微企业出口信用保 险覆盖面。


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