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P2P网络借贷平台发展三大规则 (转)

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发表于 2012-4-8 21:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
  哈哈贷的关闭,引起了各方对P2P网络借贷平台的广泛关注,各方的质疑一时将这个新兴行业推上了风口浪尖。目前各界对该行业看法不一,但业内人士普遍认为P2P网络借贷平台前景广阔。目前该行业处于发展初期,进入者众多难免鱼龙混杂,但市场终将迎来一次大规模洗牌。那么,什么样的平台才能在市场立足呢?业内人士认为,以下三大规则将大浪淘沙主导行业洗牌。
        风险管理是否到位
        风险管理能力,是衡量一个P2P网络借贷平台能否存活并且盈利的最基本要素。事实上,外界对P2P网络借贷平台的大部分质疑和忧虑都集中在风管系统上:如何评估借入者的还款能力?如何确定借款额度?如何完善平台内非银行信用体系?如何保障借出者资金安全?
        其实风险管理主要集中在贷款前和贷款后两个阶段:
        贷款前,审核严谨细致。需要对客户进行身份认证、工作认证、住房认证,需进行认证和审核外,借入一定金额以上的借入者需法人或自然人提供担保。
        贷款后,跟进还款、催收到位。相比银行此类平台在跟进还款方面服务更贴心完善,他们大都会通过手机短信、站内信、邮件以及客服电话等多个渠道,提醒客户按时还款。平台贷的风管体系必须以保障借出者资金安全为主,一旦有借入者逾期,网络借贷平台还要在法律允许的范围内协助借出者进行催收工作。
        总之,在国内公民信用体系尚处于初级阶段的情况下,P2P网络借贷平台纷纷借鉴、模仿银行等金融机构的风险管理体系。如何有效保障平台借出者资金安全,降低平台自身风险,是P2P网络借贷平台风险管理的目标,也是决定它们能否在大浪淘沙之后屹立不倒的关键一环。
        客户服务是否完善
        许多客户对于P2P网络借贷的陌生,也是行业发展的一大软肋。平台只有做好客户服务,重视用户体验,不断优化网站UI,才能让客户对P2P网络借贷平台从认识到了解,从了解到信任,最终实现借出者、借入者和平台的多赢。
        P2P网络借贷平台要实现的是完全自主的借贷交易,也就是要求借入者和借出者必须在平台完成信息的发布、材料的提交、提现、还款等全部程序。这就要求平台功能全面、操作便捷,并且能不断发现用户的现实与潜在需求,通过各种创新的技术与产品,满足用户需要。
        调查显示,目前全国共有此类平台2000余家,但网站质量良莠不齐,客服人员专业程度、网站操作便利程度不一。而真正能做到长期保持良好的客服质量及网站用户体验的平台,也仅有几家。
        行业经验是否充足
        在我国,民间借贷由来已久,P2P网络借贷平台可以说是基于互联网的新型民间借贷模式。这种新模式具有信息透明、跨地域等优势,并且进入门槛相对较低,因此引得众多公司涌入,想在此分一杯羹。
        但业内人士认为,“要想在这个行业立足,必须拥有民间借贷的市场经验和行业积累,仅凭互联网运营和技术开发,竞争力过于单薄。很多公司仅凭一腔热血便仓促进入,却没有摸清国内民间借贷行情的,极有可能成为这个行业第一轮洗牌中的炮灰。”
国内的P2P网络借贷平台运营模式与国外截然不同,平台除了新理念、新模式,还必须有能力把握国内民间借贷市场的实际情况,照搬照抄国外那一套只会让平台迷失方向。
        行业带来积极影响
        P2P网络借贷平台的产生和发展,带来了积极的影响:一方面此类平台为徘徊在正规金融机构大门外的民间资本提供了理性的投资渠道,可以有效引导民间资本、规范民间借贷。
        另一方面,在国内中小企业融资难的大背景下,P2P网络借贷平台已经是众多中小企业主,尤其是小微企业主融资的重要渠道。这种模式在一定程度上弥补了现有金融体制的不完善,降低了中小企业的融资成本,有利于促进实体经济的发展。
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