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向陌生人借钱你敢吗?(转)

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发表于 2012-4-8 21:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
“没有担保,没有抵押,只要发个帖子,就能在网上向陌生人借到钱,这事听起来是不是很悬?”10月25日,急需周转、却又借贷无门的杨女士在听朋友介绍了这种新生的融资渠道后,很想试一试。不曾想,在其与网站客服交流后,杨发现不仅必须上传个人居住证明、身份证明、个人信用报告等很多隐私信息,而且出借款年利率可能高达20%,这让杨女士又感到有些犹豫。
网络借款,是真还是假?

    杨女士是宜昌市解放路附近的一家商户,经营一家服饰店。前不久,由于要进一批货,需要5万元周转。有朋友向她介绍说,现在网上有一种借款模式,可以试一试。
    按照朋友的介绍,杨女士通过网络找到一个叫做××创投的网站。这是一个致力于搭建借款人和投资人借贷关系的网络借贷平台。杨女士按照网站提示注册后,发现所需上传资料很多,审核也十分严格。杨女士告诉记者,这些资料包括银行信用证明、工资收入流水号、身份证、户口本,甚至还包括工作证明以及单位的税务登记证,另外还要视频或者到现场去认证。

    “感觉比银行贷款还严格。”杨女士说,这些资料审核完后,会有一个额度,最后愿意借钱的人才会把钱打到指定的账户上,不过因为此前没有试过,她也不知道这样是不是很安全。同时,上传这么多隐私资料,如果泄露,会不会给自己带来麻烦?
最高可贷50万,逾期不还将曝光

    10月25日,记者登录这家网络借款中介平台——××创投,记者以借款人的身份与客服进行了20多分钟的QQ对话,以了解网络贷款运作模式。记者发现,要想借贷,手续还真是一点也不简单。

    该公司客服热情地告诉记者,如果要借款首先要免费注册账号,个人信用贷款是需要借款者本人提供综合资料评估才会放额度给他(她),月利率是1.5%左右,管理费是2-4%。最高可以借贷50万,如果想要借贷成功,最好是尽可能多的提供财力证明资料和更为详细的个人信息,解除放款人的忧虑。

    记者得知,需要借款的话需要很多资料,包括个人信用报告、近三个月的银行流水或者支付宝流水、身份证明信息等等。其中,工作证明甚至还要求提供劳动合同以及单位的营业执照副本、税务登记副本以及组织机构代码证。而个人居住证明也要提供租赁合同或房产证明、近三个月水电清单等。
    记者表示想贷款5万元,客服人员很快算出每个月固定需要还款4631.73元。客服人员说,借款可以按照银行一样按月还款,还款期限为1年。如果逾期超过10天不还就会在网站上公布其详细个人资料,并将其列入黑名单。

    “目前在我们这个平台借款的客户很多,全国都有。”客服人员说,她们公司有本金垫付功能,放款的人通过她们的平台放出去的款,如果借款者出现了逾期的情况,公司会垫付投资人本金,因此出借人风险相对较小。

    “但对我们网站来说风险还是很大的,我们需要将坏账率控制在1%。”客服人员告诉记者,因此她们在审核客户资料这一关时把控的十分严格,而且额度这一块,也必须是信用慢慢积累,之后额度才可以提高。

3000元,8个网友一起借
    也有人成功在网上借到了钱。在武汉拥有稳定工作、收入不错的枝江籍女孩雪琴(化名),就曾成功在另一家借贷网站借到过3000元钱。

    雪琴在QQ上告诉记者:当初借钱只是好玩,体验一下是否真的能在网络上向陌生人借到款。“我在网上发了帖子,经过网站审核信息后,短短两天时间,就把3000元借到手了。”借钱给雪琴的都是从来没见过面的全国各地网友,有的借1000元,有的借500元,还有的借200元,总共有8个网络陌生人借款给她。

    雪琴向记者介绍说,如果想要借钱,就登录借贷网站平台,注册填写各种资料后,就可以发布 “借款列表”,写明为什么借钱、计划利率是多少、什么时候还钱。随后,一些愿意投资的人开始竞拍。“最后和放款人协商一年的借款利率为15%。”雪琴告诉记者,为了不必付很多的利息,她在两个月后主动提前还完了3000元借款外加利息、网站佣金100多元。
网络借款,有收益也有风险
    事实上,最近几年,网络借款已经风生水起。记者上网发现,网络上的确存在数量众多的借贷平台。百度搜索显示,已经上线或者准备上线的网络借贷平台至少有十余家。号称“私人借贷领域的淘宝”的他们运用新型的模式——P2P(指个人对个人)开展网上借贷服务。

    一时间,“网上借钱,解燃眉之急”变成了“缺金者”的新口号。在借贷平台网站主页上,记者看到各种借款需求五花八门,大致可以分为两大类,一类是用于个人资金周转,比如租房、装修、买电脑、结婚、旅游等等;另一类是创业借款。很多借款人的需求都在5万元以下,甚至是几百元。

    据了解,网上借贷平台为借贷双方提供从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、按期还款的“一站式”服务。借贷规则基本上是,网友只需注册成为会员,并提供一系列身份验证后,就可以在网站上发帖借钱。

    而对于出借者来说,高额的利息收入成为吸引他们的最重要因素,按照一些网站的宣传,可以获得10%~20%的年收益。为了将放款的风险降到最低,也有很多放款者十分谨慎,50元、100元的投标比比皆是,一笔几千元的借款,最终可能由数位甚至数十位网友凑钱来完成。

律师:呼吁立法进行监管
    我国法律规定,民间借贷利率不能超过同期银行贷款利率的四倍,超过了就是高利贷。记者发现,相对正规的网站平台上借款人所表明的利息基本都没有超过相关规定,但是有网站客服告诉记者:网络只是一个平台,借款人和放款人可能会私下协商利率,不排除超出法律的规定。因此,一些人质疑这类网站是否有发放高利贷的嫌疑。     网站提供借贷服务是否合法?宜昌有关银行专业人士昨日下午对记者表示,这种情况比较复杂,民间借贷监管目前在法律上仍然是空白。如果网站代为保管并投资出借人的资金,而且享受息差收益,肯定是违法的;如果只是充当中介而且自身是工商注册的正规公司,只要不超过经营范围就是合法的。当然,如果借贷利率超过同期银行贷款利率的四倍,就是高利贷,也是违法的。比如,银行一年期贷款利率是5.55%,按照规定,民间借贷利率就不能超过同期银行贷款利率的四倍,即不能超过22.2%。|

    记者了解到,并不是所有的网络借款平台都会承诺垫付本金,因此一旦遇到借款人逾期不还款的情况,放款人追讨难度很大,首先到对方所在地核实对方身份需要花费大量时间和金钱,即便是找到了对方,也还存在许多维权不确定因素,譬如提供借贷合同、究竟该到哪里的法院去起诉维权等。
      湖北夷陵律师事务所律师王成告诉记者,网络借贷方式,在活跃了个人金融的同时,也需要细化监管。对于那些能先期垫付本金给出借人的网站借款平台,从法律关系上讲除了居间合约外还构成担保合约,风险是很大的。这种情况下,借款人的风险相对要小得多。因此,强化对网络借款平台的规范管理,或者立法予以监管,有助于更大限度的保护借款人、放款人以及中介三方的利益。

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