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一位资深投资人的5年投资总结

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发表于 2017-2-24 16:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 三体世界 于 2017-2-24 16:56 编辑

2012-2016年最成功的投资是以下两种:

第一,集资房。这套房是母亲单位的名额,运气非常好的赶上了最后1批。五年前后交了3次钱,最后用35万买了一套市值至少70万的房子,年化平均收益可记为20%。

集资建房的机会可以说可遇不可求,能总结的经验不多,只能说这类机遇,政策变化比较快,能抓住一定不能犹豫,没资金借钱都得上啊!当时母亲单位从2010年开始召集,2011年确定搞3批,第1批我妈没资格(职级不够),第2批就是我参与的那批,当时真的没钱啊,不论是家里还是婆家都劝我们等第3批吧,就我坚持不同意,我有几个公务员同学,交流时有提到单位在组织最后一次集资,可能未来就不组织了,他们刚入职1年不到,没资格什么的。我就觉得政策变化可能很大,赶早不赶晚,硬着头皮登记,交第1次钱。回想起来真是万幸,第3批2012年末交钱,到2014年中,收到了单位的退款(注意没有利息的),说是项目报上去,最后没批复,以后也不允许再建这种经济适用房了,原本留给第3批集资房的地,如今已经盖成了所谓的公租房。

第二,P2P。第一次接触P2P是在2012年8月,当时是一个很巧合的机遇知道了有这么一种收益很高的品种,只大概知道是一种债权类资产,就听过一个网站叫人人贷。百度上输入人人贷以后,排名第一的是个叫人人聚财的网站,然后就注册投资了。

好吧,现在回想起来后来我去参于众筹也是这么的冲动,只能说这次是运气好,没有遇到骗子或钓鱼网站。这种冲动是投资理财的大忌,没有明确的概念,就去参加某种有风险的投资,都是非常非常不理性的,都可能造成本金的损失。所以对于任何一种自己还不熟悉的投资产品,第一,至少要了解清楚产品的属性,概念,再介入;第二,刚介入,资金量一定要非常非常小,全损失了也不会太心疼的那种量,尝试至少三个月到半年,操作流程清楚,产品熟悉,再根据风险承受能力去考虑在自己的资产中配置多少的问题。

第一笔投资,用的就是自己发的第一次工资的结余,由于当时家庭生活费用极低(我们俩单位都是管3餐的,住父母家无房租水电物业等,基本就是来回车费,衣服之类的花销),拿了工资的80%去投,还一下投了个3个月的标(当时几乎都是1个月的标)。其实刚投没几天就后悔了,因为这家网站不叫人人贷啊,我看网站的时候我妈也在旁边说,别是骗子吧。开始各种睡不着,在百度上搜索,网贷,P2P,人人贷,看概念,看网站。三个月后投资到期收回了(收益加奖励年化得有26%),安心了。思前想后,不想放弃这么高收益的途径,尽管当时刚入职非常非常忙,我还是几乎把所有的周末的空闲时间都投入到了对网贷知识的学习上,弄明白了P2P的起源和到中国后的变化,人人贷、红岭创投之类和拍拍贷之间的区别,接触了****和网贷天眼之类的第三方,而且运气非常好,当时就关注到了在网贷天眼上常发帖子的羿飞(这里应有掌声和鲜花)。

从2013年2月开始,当时我们在半年的时间里还完了欠款,再加上两个人的年终奖,终于有了过10万的一笔小钱,在心里比较有数的情况下,开始了网贷投资之旅。2013年-2015年中,我基本是全额投网贷的,虽然次次看飞哥的帖子,但没有买《我的钱》,对飞哥提示A股的机会和风险也完全忽视了,浪潮完全没有赶上。这期间我除了自有资金,一直有利用当时的规范性问题用两张5万额度的信用卡投1月标,为了安全,信用卡的钱只投微贷和365易贷的净值标。这段时间,可投资金的年综合收益率有28%左右。具体避雷经验什么,飞哥才是专家,看他的帖子就行,不班门弄斧了。

现在回想,这段时间也有误区,找到了一个自认稳定熟悉的产品,就没有再持续学习接触新的领域。这也是有问题的,因为时代在发展,任何产品的收益,都可能发生变化,必须不断学习,让自己在更多领域熟悉-熟练-能挣钱,最好保持在3到5个领域内形成自己的投资逻辑,才能保证在某类产品没落时,资金收益率不至于一跌到底。
废话了这么多,重点来了,下面就是这五年投资的两个大大的败笔,吞掉了前期P2P收益的70%并让我错过了2016年全年石油和黄金的机会:

第一,参于众筹。
这里先介绍一下众筹的概念现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式,众筹更为开放,能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。

这个解释很教科化,其实简单的说,就是一个想投资某项目的人,向一群人筹集资金,然后拿筹来的钱去投资。说到这,大家其实应该就明白众筹和P2P的区别了,P2P,可以解释为一个想投资某项目的人,向一群人借钱并承诺到期还本息,然后用借来的钱去投资。也就是说,去众筹比去P2P的脸皮厚多,他不会承诺给投资人还钱,也不会承诺收益,就是拿你的钱,去实现他的梦想!!

当然,我初期去投资时,对这个概念的认知还很模糊(冲动害死人啊),只是知道了众筹的概念,然后知道这个概念很火爆,头脑一热就参加了。以下是参加两个众筹项目的具体经历:
  • 大家投网站上项目的经历:


2015年4月,也是一个很偶然的机会知道了众筹,并关注到了当时一个很有名的草根众筹网站-大家投

其实众筹的概念由来已久,不过之前和网贷一样,因为头上“非法集资”的大阴影,几个大型的众筹网站,转型的转型,向天使汇等一类坚持下来的,对投资人的门槛都要求非常高,资产300万以下,年收入100万以下的,都没资格作投资人。

在这样的大背景下,大家投无疑成为了一些资产量低又寻求高回报冒险去投众筹的投资人关注最多的众筹网站。

我参与的第一众筹项目,是大家投上筹资成功的第4个项目,具体名称不说,称为A项目吧,总之当时称是要作智能小区管理设备的,算是物联网概念。

从制度上来说,大家投相对于很多骗子类的众筹,算是有很大进步。第一,建立了存管,不同于P2P几乎都是先接入第三方支付公司,正规点的草根类众筹网站,几乎都是一开始就接入了银行存管,也就是说众筹网站是不能直接接触投资人的钱,至少不能很方便的挪用。现在分析,大概是因为P2P网站是承诺会给你还钱的,但众筹不是啊,所以,如果不搞存管,完全无法取信于投资人吧。第二,建立了领投人制,网站把参与众筹的投资人分为领投人参投人两种,对参投人的资产、经验都完全没有门槛要求,对领投人则有一定要求,比如至少参投过3个项目,比如资产在100万以上,比如领投某项目时至少投项目融资额的20%以上等等,但其实当时的审查也不是很严格,现在不知道发展的是不是更规范了。确定投资后,将由领投人当普通合伙人,参投人当有限合伙人,组成一个合伙企业,投资项目方,持有项目方的股权。第三,建立了路演机制,所谓路演,其实就是给项目方(众筹钱的人)、领投人和参投人一个共同交流的机会,一般由于是网络上众筹,大家都是视频参加。项目方会先用各种方式(比如PPT、视频等)介绍他的为什么作这个项目、分析项目的市场前景多么多么好、目前自己的项目进展情况如何、下一步的工作计划(怎么开发,怎么推广),未来的预期营收或未来预期的下一轮融资可能,要达到目标所需的资金情况,以及这些资金计划用在哪里。总之,一般是必须有一套较为完整的企划案,然后领投人会介绍自己的投资经历,为什么领投这个项目,看中了哪些,再鼓动参投人投资;参投人可以在这个过程中提问并获得解答。

当时投资的A项目,领投人是项目方直接带进大家投的,两人应该是线下就很熟悉,项目方给自己的估值是1200万,筹180万,出让股权15%,起投点设置在当时那个草根平台上算非常高的,5万起。在路演会上,有人就提出对估值的质疑,领投人就说了很多,说某某地产公司给了2000万的估值什么的,然后项目方也表示他自己已经把自己砍的血淋淋的了之类的。当时完全没有警觉啊,回顾后就觉得,这个状况其实是很有问题的。谈判过程中,领投人表示争取到了两点,一个是违约条款,就是如果项目方有某些违约行为,比如不经过半数以上投资人同意滥用投资款之类的,必须进行投资额20%的违约金赔偿;第二是对赌性质的条款,就是项目如果在2015年年底无法获得估值1500万元以上的第二轮股权投资,就必须再给所有投资人5%的股权。由于对风险的不熟知和对项目前景的盲目乐观,基本上参投的人都表示很满意了,然后不到10天,就真的筹够了180万,大概有40多个投资者参与吧,最高的好像投了50万。个人投了6万元。

钱投出去以后,6月,9月,项目方都非常准时发了季度报告,但项目进展明显没有他当时在路演时说的那么乐观,公司拿到钱的第一件事,是换了个办公地点还装修了一番,但产品的开发进度并不理想,寻找第二轮融资的节奏也比他和领投人当时预期的要慢的多,越来越接近12月底时,很多投资人都开始没有耐心了,不断询问第二轮融资的进展情况,有的参投人表示想提前退出,总之投资人群里一片吵闹。到时间节点真的到了12月底,项目方表示钱用完了,项目也没有拿到第2轮融资,但已经拿到了某房地产公司的意向投资承诺,想向所有投资人借款50万元,撑到拿到第2轮投资。群里一片哗然,近一年的时间,产品没有成型,第2轮融资没有实现,还要再出钱,有部分投资人要求退出,有部分愿意继续留着,但不愿意再出钱;在投资人各种质问中,领投人抛出了一个方案,他去和项目方谈,让大家先收到投资款的40%,然后大家都退出,愿意留下来等第2轮融资实现公司增值的,再把40%的钱原打回来,单独组建一个合伙制企业,继续持有股份。虽然有人有异议,但这个方案最终是通过了。所以在这里我其实得到了一次止损的机会,但我居然还是一条道走到了黑,把钱原打回去了。当时有半数的投资人都说想留下来,但其实最后打钱的就4个。。。唉,年轻还是容易盲目啊。

之后不久(大概也就10天左右吧),就有投资人知道项目方不久后就真的与某房地产公司签订了投资协议,估值1500万元,出让股权10%,并收到了第1笔100万的投资款。没有再打款的人就更愤慨了,认定项目方是恶意欺骗,让大家都自认倒霉本金亏损了60%,自己廉价拿回了股权,商议后决定进行起诉。在大家决定起诉后,领投人负责找了个律师,然后从大家手中收集诸如打款证明,投资合同,当时签的合伙协议,退出时的文件等等。律师要求律师费3万元,我还出了0.3万元的律师费(很多人都不出钱的)。

所有参投人和律师的诉讼的前提是:我们虽然领钱退出了(不论后面再投没再投),但当时的合伙协议是有效的,违约条款和对赌条款都是有效的,项目方没有达成,就应该赔偿:36万(违约金)+5%的股权给合伙企业。由于当时约定的是仲裁,这个案件就提交到了仲裁机构。在开庭的过程中,项目方提供了两个证据,第一,他换办公室装修是为了提升公司形象,方便获得第2轮融资,并提供了新的办公地点是由政府给高科技企业提供的低租金办公场所的证明,所以不存在滥用投资款;第二,15年11月,项目方的一名高管,以估值1500万元,花1万元,买了公司的股票,所以对赌条款他是获得了投资的,不需要给合伙企业5%的股权。后面投资人的讨论、举证和调解等细节我就不介绍了,总之这个案子从16年2月开始到现在,还没有仲裁结果

再介绍一下项目方在接受某房产公司投资款后面的情况,16年产品完成了,100万也花完了,但某房产公司换了投资总监,后续50万的资金没到位,又因为他们的投资协议中有约定产品的生产方要由某房产公司指定,所以现在钱拿不上,产品也没法生产和推广,项目方打算去起诉某房产公司,而且要求公司所有大股东出律师费。

综上,大家投上的项目,损失6.3万元,亏损率106%。

  • 人人投网站上项目的经历:


在投了A项目后,15年6月看到第一份季报,说是项目方去换好的办公室和装修后,我其实隐隐有不太好的预感,觉得这笔投资可能将不如预期的收益来的又快又好。但当时一是没有细细去反思,二是由于可能要损失更加希望获得利润来弥补这个损失做出了投资另一种类型众筹项目的决定。这个决定让我关注了人人投网站。

人人投,号称是专注做线下店铺众筹的网站,自称有完善的项目筛选机制,提供的都是已经有3年以上各类旺铺运营经验的人的项目,涵盖餐饮、超市、酒店等等行业的项目。我在上面投资的项目就成为B项目吧,是一个24小时便利店项目,网站上介绍,总投资60万元,项目自己出资36万元,向投资人募集24万元,每份是0.8万元。

人人投唯一建立的是银行存管制而它号称的领投人制其实是个伪概念,因为合伙企业是由项目方做普通合伙人,其他所有投资人做有限合伙人,这样组建的,所以其实所有的投资人地位都是平等的,也就是参投人;它也没有路演制,通常是网站方,项目方,投资人组织建设一个QQ群,然后投资人可以在里面自由提问,这个QQ群很重要,不论是投前,投后有问题只能在这群反映,给人人投官方打电话,都会说这个项目只有QQ中的工作人员知道,你去联系他;但在投资协议中,人人头设立了一个条款:合伙企业设立1年后,如果不能盈利,项目方应以80%的价款回购所有有限合伙人的投资。
B项目的项目方介绍,他自己已经成功运营了4个24小时便利店,一般开店半年就能实现营亏平衡,从第三季度起一定是盈利的,然后就可以开始分红,分红后收益率能达到25%以上。这个项目的选址是在一个大型小区的进出口,60万的总投资是他要建设一个200平米2层的便利店需要的总资金量。项目是人人投廊坊站提供的,对项目的评价打分是100分。

那会人人投网站的标,一出来就是秒满,根本是抢都抢不上,我在这种热烈的氛围下也被冲昏了头脑,拼命的抢,本来是想投3份的,最后只抢上1份(万幸啊!)。

7月份钱筹集到后,大家就盼着店铺开张了,这样过了大约1个多月,项目方突然在当时组建的群中说,人人投在收取了5%的费用,然后放了他自己的36万后,不给他放其他投资人的款,说是他提供的收支凭证不规范,影响了店铺装修的进度。投资人问怎么解决,人人投网站说要项目方写一个保证书,保证提供资料的真实性,保证出了风险他全权负责什么的,项目方不答应,说是没必要画蛇添足。这时候,项目方就一直装可怜,说他提供的东西都是真实的,这什么保证就是人人投乱来,这样耽误项目进度,损失的是投资人什么的,投资群里有几个人,就天天逼着网站,说我们投资人给出证明,你快放款啊之类的。(其实我当时就觉得不好了,不论提供的凭证有没有问题,不愿意签保证书的态度就很让人质疑,而这些投资人似乎完全没意识到项目方可能是真的有欺诈行为,只想快放款-项目快落地-分红?)最后,项目方还是妥协了,签了保证书,然后拿到了24万的全额放款。

这样又过了1个多月,在9月底,项目方说店铺开张了,并发了图片等,投资人都很兴奋,似乎钱就要飞进口袋了。。。当时项目方还找了几个人组了一个监督队,发每月报表。他第一次发报表时我就提出了质疑,筹资了60万元,说店铺建好了,货也上架了,报表上的现金量居然是16万元多,这说明建这么个项目完全用不到60万元啊,项目方解释是为了备货和备流动资金的,我说还是不对,就我所知,大部分超市的货品上架,都是卖出后才和供货商结算的,项目方说他的规模还没到那个程度,都是先买货的。然后,我就被默默移出了这个所谓的监督群。。。而我把这些问题在原本的群中说了以后(还附带报表),其他投资人居然纷纷指责我,什么都不懂就瞎说,做过小便利店么,还有说难道上面写现金就是有这么多现金么,还有人问表上折旧是什么意思,我就彻底绝望了。

30个投资人,居然没有几个是能看得懂财务报表的这样居然就敢来投资了。。。之后,我基本很少再发言,默默把这笔投资计了损失,然后只观察事情的发展。

后面的2个多月,项目的显示的每日流水从2000元,上升到3000元,离盈亏平衡的4000元越来越接近(大概只有我发现现金量越来越少了),其他投资人更觉得分红有望了。到10月末(这时现金量已经只有6万元左右了),突然有一天店铺流水一下降到了1000元以下,并持续了半个月,投资人质疑,项目方解释说,原本他们的位置很好,是在小区的一个门口,但这个门被堵住了,现在来店铺买东西的只有附近2个楼的居民了,他们已经在积极和物业协商了,如果能让店面开个后门,小区居民进出方便,他们的就能再起来,但物业不同意,然后要花钱疏通,要花钱开后门,大概需要5万元。。。项目方发起投票,这时候,大概有些人还是感觉到了问题,吵吵了起来,大意是明明当时说是在门口,怎么可能门说堵就赌,有人要求把剩余的现金分掉,把货卖掉(卖给项目方的其他店铺),现金立刻还给投资人,但大部分的投资人还是很相信项目方,拖了大概半个月,开后门的投票被70%的人通过,至此,项目账上的现金终于全部花完了。

后门大概在1个月后据说是开了(时间长是因为一直没做通物业的工作),但流水完全没有上来,项目方说他也被伤心了,投资人都不相信他,拖着不给开后门投票,店里的员工因为流量少收入下降也闹,所以他将一半人调走了,也不再24小时营业了。之后每日流水一直维持在700-900之间。这下投资人都不干了,开始各种吵闹,有几个当时骂我的叫嚣的特别厉害,一会要找人作死项目方呢,一会要去告项目方呢,而且要连人人投网站一起告,网站廊坊站的工作人员一看不行,就安抚大家,说会去现场调查,和项目方谈判。网站工作人员还真去了,去的当天流水恢复到了2000多元,然后发了一堆便利店的照片,再然后就没有了。没有搜取到任何财务造假证据,和项目方的协调也没达成一致,项目方不同意回购,说他是想好好做项目的,结果不论是人人投还是投资人都不相信他,他太伤心了,而且他的钱也被拖累赔了,那个什么投资协议回购的条款是无效的,投资本来就是风险项目,承诺回购不符合投资的精神想告就告,想派人来搞他就搞,他也不是吓大的,云云。

最后的最后,我看着这些投资人天天在群里喊,什么合伙企业压根没成立,项目方没资格用投资人的钱,就应该全还,他们要把项目方怎样怎样,诅咒项目方和其家人不得好死等等吧。看着人人投网站的工作人员天天说项目方不同意回购他们也没办法,说是找了个催收单位,1个月后又说催收单位自己解散了。。。没一个能有任何有效的行动,想到我付给A项目的律师费估计其他投资人也不会给摊了,我默默的退出群,再也不管了。

综上,人人投网站上的经历,我的损失0.8万,损失率100%。

痛定思痛的总结
2016年一整年已经过去了,在这个消化15年全年各种错误,损失惨重的时刻,我终于能够将躁动怨恨的心平静下来,在年底,反思自己的失败经历了。我将目前的众筹总结为以下四大类

纯粹以众筹名义的骗局
这类骗局一部分是在线上,但绝大部分是在线下,特别是在亲友之间开展,目的就是杀熟。这类骗局通常都打着一个非常高大上的名号,比如要投资某某国家重点项目,某某货币投资,某某马上上市的公司股权,某某资产证券化产品,某某量子科技公司。。。等等吧,总之是一个听着特别有范的名头,然后承诺你们把钱给我,我保证1万在1月内变2万,1年内变100万之类的。经营模式?说了一堆其实你也没听懂,就知道名字和收益让你心跳加速。对于这类众筹,我没啥好说的,这种都识别不出来,活该交学费了。。。
公益众筹
典型事件“罗一笑”事件利用大众对重病患者、儿童等等弱势群体的同情,以私人名义,在网上筹集善款。这类众筹有真实的吗,其实是有的,就是罗一笑事件中那个无辜的小朋友的病情,也是真的,可是这类众筹也有很大的弊端:作为出钱人的你,完全不知道他说的那些让你泪流满面的事情是不是真的,有没有夸大的成分在;完全不知道你的善款是不是最后真的去帮助了一个弱者,而不是让贪婪的人给私吞了。大家都在质疑红十字会一类有资质机构的善款运用是否真实,却完全看不到这种私人众筹善款更是完全无人可管。

所以,不是我冷血无情,在你有能力去做这类善事时,你完全有更好的选择比如每个地方都有官方的SOS村,你可以去了解他们的对口帮扶政策,比如每月给200元,可以固定资助一个孩子,这样你对自己的钱用给了谁也很清楚了;比如每个地方都有政府的敬老院,你可以去那里作义工,不用出钱,陪伴照顾他们,他们就会很开心。

京东等模式的产品生产众筹
这类众筹网站现在很多,大致都是某人有个点子,很新颖,能做出一个很吸引你的产品,但是这个人现在没钱生产,就提前来找好买家,并给予一定的优惠条件,你先预定,然后他根据筹到的钱来去开发和生产产品。说白了,就是你投了钱,最后得到了某些有点小优惠有些新鲜概念的产品。个人觉得这类与其说是众筹,不如说是团购。倒不是不能参与,只是其实就那么一个小小的网站,又不是知名的品牌,你对于这个新出炉的设计者(兼生产者)的了解可能微乎其微,只怕得到的产品和他当时的介绍及你的想象都相去甚远。所以,建议大家慎重,看到新鲜玩意,尽量克制一下消费的欲望。
天使投资类的众筹
当看到飞哥2016年投资总结的时候,你是否关注到他说的,没有计算天使投资类的收益,想到这个词的火热,心动不已,恨不得自己就是那个天使,撒出去1万,缔造了一个淘宝,拿回个100万。如果你是这样,建议你先详细去看我前面众筹的两个经历,其实,这就是天使投资,你怀着理想信念当天使,但你传播的爱可能给了恶魔,别说获得回报,只怕连你的皮肉,他都恨不得吞了。
根据网站的类型,我又将天使投资类众筹分为两种:

大家投、天使汇等网站
这类网站,你观察一下,上面的大部分项目都会和高科技一类的名词相关,比如物联网、大数据分析、互联网、量子科技等等,或者是和大家熟知的暴利领域相关,比如影视、教育培训机构、保健医疗等。

他们大都建立了存管、领投和参投、路演、投后跟踪等等机制,在制度上给人感觉很完善。在这里的投资人,期望自己投的项目就是下一个阿里巴巴,说白了就是在天使投资后,获得战略投资(A轮、B轮)直到最终上市,最终的手里的股权增值并有良好流动性,他卖出股权获得暴利;或者影视剧一开播能暴收一把,直接回本并得丰厚利润。

但这类众筹有着在中国体制下的各种问题,我的经历就很好的说明了这点,那些看着很完善的制度其实不能保证你的资金安全。这些问题包括:第一,存管只能管到项目方全额提款,管不了项目方提款后的用款。作为银行工作人员,我知道银行是怎么去审查贷款的凭证的,而众筹呢,项目方一把完款,所有提的主动权就全在项目方手里了,众筹的领投人负责一点的,会谈下来一票否决和财务监督制度,不太懂或者不负责的,甚至本来就相互勾结的,完全不会设置这样的东西,参投人的钱就这样在没有监督的情况下,随意花掉了。第二,路演只能看一面,无法全面了解项目方。战略投资者(PC、VE),一般普通投资人知道他们要投一个项目,对这个项目要考察多久?要去项目看多少次?项目到什么进度了才愿意出资?我们银行要给一个公司客户评审,最少也要经过3个月的时间,有时甚至1到2年,路演个把小时你能看出来什么呢,完全就是拼感觉拼运气了。第三,领投人参投人制,难以避免项目方和领投人相互勾结。从我在大家投的经历看,领投人就算没有完全故意,但至少隐瞒了很多事情,且在投资合同的避嫌条款设置上,也没有完全尽责。第四,对赌,违约等条款,在参投人力量薄弱的情况下,完全无法保障参投人的权利。如果是比较强势的投资机构,那么对赌协议,违约条款,是可以起到作用的,可是,参投人分散在各地,又都是个人投资者,各方面的力量都太薄弱了,这些看似不错的条款,很轻易的就能被规避,无法保障你的权益。第五,项目估值随意性大,基本是由项目方自行喊价,且透明度低。网站平台即使会进行一定的审核,对定价有个大致的约束,但绝对比不上各种机构的测算机制,定价的随意性决定了你很可能花1万元买了个实际只值10元的股权

人人投等网站
这类可以称为店筹,还有房筹、车筹等等,投资人的想法倒不是转让股权,而是想根据自己出资的份额,获得每年稳定的红利或者在房屋和车出租出售时获得分红。

到现在,人人投网站的广告依然打的非常非常凶猛,说是我不能让你获得暴利,但我能让你有稳定的资产性收入来源,但事实呢,请参考我的经历。

这类众筹,除了我刚在总结的大家投那种制度完善的众筹的弊端外,还有两大致命弊端:第一,制度缺失,项目方是普通合伙人,也就是说只有项目方有经营决策权(请自行了解合伙企业制度),有限合伙人是完全没有权利干预项目方的经营的。第二,这类众筹的投资人普遍投资素质极低,很多人完全没有基本的财务、行业知识,且由于没有领投人,根本就是一盘散沙,出了事,内部都无法达成一致,更别说去维权了。
关于人人投,我还得多说两句,请大家一定要远离。这个认知,一方面来自于人人投的运行机制:人人投完全是由各县市的某个人加盟组成的,人人投总部负责收取加盟费,打广告,县市的平台负责去找项目,然后提交给人人投总部去包装,上线,平台的盈亏完全是自负的,总部不承担任何责任。至于对项目的风险审核,可以说基本流于表面和形式。融资成功后,他们会收取一定的服务费。可想而知,仅为赚取花出去的加盟费和运营成本,这些县市的平台上项目会多么仓促和草率。至于投后问题解决,请参考我的亲身经历,人人投网站基本就是拖拖拖,设置的条款我自己也是学法律的,的确是诉讼也得不到支持的。另一方面来源于郑林(人人投CEO)的行事风格:人人投广告做的怎么凶猛,钱是哪来的?一部分来源于各县市站交的加盟费,这个我之前已经说过了,另一部分就来源于它在自己网站上对自己这个项目的众筹,第一次说是估值1000万,筹100万,出让10%;不到3个月说估值6000万,筹600万;出让10%;又不到半年说估值1亿元,筹1000万;最后一次我关注到的是估值10亿元,筹1亿元(分了好多次筹)。这样的自估增值速度,是非常非常吓人的

综上,请普通投资者远离一切众筹。天使投资的确是有机会获得暴利的,但这样的机会降临到普通投资人参与的众筹类天使投资上的概率比中彩票还低,好项目早被机构投资者锁定了。个人觉得天使汇对投资人的限制设置都低了,个人建议资产在1000万以下的人,完全不要碰这个领域!当然,你的实力如果真的足够了,在风险承受能力可以接受的情况下,可以选择去尝试。

第二,购买股票。
这里的购买股票,不说股票市场本身不值得投资,或者没有机会,而是个人在对股票市场还完全不熟知的情况下,盲目听信“专家”的内部消息,大笔资金被套近1年,最后自己又在最不合适的时候割肉,这波韭菜当的实在是。。。而且因为大笔资金被套,2016年全年黄金和石油的机会全部错过了。

反思时不得不说,在遭遇损失后,人是很难理智的,很容易产生一种赌徒思想,希望快速弥补之前的损失,如果不能正视错误,静心思考,更加容易铤而走险。
上文中我有说到2015年12月末,其实2个众筹项目其实已经前景黯淡,人人投的项目我已经知道完全没希望了,大家投上的项目我又放弃了最佳的止损机会。在年末计算时,发现虽然全年其他资金投P2P收益还是不错的,但冲抵后,连续2年理财正收入的我居然亏损1万元?!难受啊,这时一个偶然的机会,我认识了一个私募基金的理财经理,其实现在我已经记不清自己是在哪个场所认识这个人,又是怎么一见面就聊的火热了,大概当时是真急了,想一把立刻翻盘。所以当这个刚认识的“专家”告诉我C股票马上要发公告进行定向增发,他们机构的协议都签了,在1个月内能从24元左右飙升到30元(月获利25%)时,我在稍犹豫后就按照获利25%倒算,想赚6万元,一气买了25万元。
其实,飞哥当时在贴子中已经很恳切的提到了黄金和石油最佳的建仓时机已到,劝导大家千万不要错过。但红了眼的我,没有想着通过正常的布局慢慢翻盘,而是利用所谓“内部消息”快速回本,一月内就能回来,不耽误再去布局黄金和石油,当时的想法就是这么天真荒唐。
买好后一周内,C股票确实有一天开盘就涨了6%,并且发布了定向增发的消息,而且其他的时间,虽然没有大幅度的涨,但一直在上升,最高上到了27元左右,我在微信上和这位“专家”聊天时,自然是满篇感激,他还提出我出货获利后,给他点“消息费”。一番年,很快我们的A股迎来了惨痛的熔断,C股可谓一蹶不振,看着它的下跌,我不断向“专家”询问,他不断保证不会的,马上就拉起来了,就这样,越套越深,不久C股票发了公告,定向增发因为情形发生较大变化暂缓,这时我的亏损已经达到25%了。我没有再主动联系过这个“专家”,因为这个时候自己无力回天了,不能怪人家是骗子,只能说是自己太极端(这里说一下,昨天听到飞哥回答分答时提到,大基金公司发行的针对定增一类的基金还好,如果是私募要谨慎,可能就做了垃圾股的接盘侠了),自己让自己成被割的韭菜了。
C股票就这样一直在我的证券账户上趴着,我的亏损幅度从25%-20%-35%-20%,中间他停牌过一段时间说是又要筹备增发了,停牌中间接到了交易所的问询函,对定增资金的投向提出了质疑,所以一开牌,就一路急跌(就这时间到了亏损到了35%),然后又慢慢起来一些。时间就这样慢慢度过了,看着黄金、石油的上涨,我只能望洋兴叹。看到两个众筹投资群中的闹剧,看看证券户上的绿色,突然就醒悟了,前两年的超高收益,不是我水平高,是我运气好,可以说这两年才是我正真该有的水平,如果再不醒悟,只怕我连祖辈给予的房产收益,也能在后面的路上全赔光了。
将C股票割肉后没多久,C股票其实是涨起来了,因为他发了一个10转10的公告,高送转后,如果我再多拿一个月,倒是的确能回本的。但我反而觉得,自己就该割肉,如果不这回一次痛到底,只怕很难吸取教训。
在2016年最后3个月里,我把回来的钱都先投了P2P(这个自己最熟悉),然后从头到尾,看2015和2016年飞哥发的所有帖子,看了2遍。然后不断思考,我想,我需要买一本《我的钱》;需要去学习大宗商品(黄金、基金、石油、有色、农产品等)的相关知识;需要对A股进行不断的关注和学习;需要对我原本就有些基础的财务知识进一步加强;更重要的是,需要保持好的心态,重视本职工作,并真正树立起自己的投资理念。
在2016年12月,我决定布局黄金,这个决定基于以下三个方面的知识来源:第一,飞哥的帖子和直播,每次都看不下2遍,反复琢磨;第二,向去年投资黄金并大笔获利的我的处领导进行了请教;第三,行内国际业务中有一个金矿项目,前些年一直不开工,说是在进行技术改造,贷款利息是靠担保方在还,都列入风险项目了,而2016年5月左右,它复产了。这自然不是偶然,我向项目经理要来了项目的初评报告、客户跟踪季报、复产后移出风险名单的报告等等资料,认真研究了一下,这个金矿的品位算是中流水平,生产初级产品的成本大概就在900-1000美元左右/盎司。所以我相信,那些高盛之类的“专家”,喊的900甚至400美元的时代,就是嘴上说说,连他们自己内心深处,都未必相信。

除房产外,2012年理财收入为0,2013年4万,2014年6万,2015年-1万,2016年-3万。面对这样的结果,我终于平静很多。

路漫漫其修远兮,吾将上下而求索,在理财的路上,要学习的还很多,以后要不断学习,做好笔记并归纳总结,争取进步。


PS:该文章资深投资人羿飞的投资人交流群中群友“小小”的多年投资心得,其中有非常多有价值的内容,设计P2P、众筹、股票、房产等,特地转发过来,希望给小伙伴一些启发!!!



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发表于 2017-2-24 16:56 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-24 16:59 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-24 17:01 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-24 17:09 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-24 18:01 来自手机 | 显示全部楼层
五年前后交了3次钱,最后用35万买了一套市值至少70万的房子,年化平均收益可记为20%。       我只服这个。牛逼
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发表于 2017-2-24 18:27 来自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-24 20:18 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-25 01:45 | 显示全部楼层
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发表于 2017-2-25 01:45 | 显示全部楼层
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