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花旗银行信用卡权益

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  • 持卡人对信用卡积分政策满意度低 中国银行获评满意度最高

     近日,中消协和各地省消协陆续公布了不同行业的消费者报告。对于金融业而言,2018年共计收到投诉3255件,比2017年增加了576件。具体来看,银行储蓄业务、银行卡业务和银行缴费业务收到的投诉最多,分别为843件、827件和717件,而这之中售后服务投诉占比最大。 逾期还款引纠纷  日前,河北省消协发布全省信用卡消费调查报告。报告显示,消费者对信用卡开办相关政策了解程度处于“基本满意”到“不满意”层级,说明银行相关解释提示服务有待加强。  调查显示,消费者对于各银行整体满意度评价为73.89分,其中满意度得分最高的是中国银行,为80.19分,最低的一家股份制商业银行得分为68.50分。  8项服务指标数据分析显示,消费者对信用卡还款方便满意度最高,为79.52分,其次是网上银行、费用合理,满意度得分较低的指标有信用卡额度、积分政策、特惠商户优惠。  在信用卡纠纷中,逾期还款占比最高,逾期还款纠纷在信用卡消费纠纷中占比达31.58%。  调查发现,目前银行大都提供了还款提醒服务,多数银行提醒日期比还款日提前5至7天,还有的银行在还款日前会多次提醒信用卡消费者。但从调查数据来看,在发生逾期还款的信用卡消费者中忘记还款时间的占到了八成以上,说明各银行在还款提醒方面还需提供更优质的服务。  此外,数据显示,由于银行对信用卡领用条款及章程提示说明不到位,引起的疑问和纠纷占比26.32%。而由于合同中存在不平等条款等产生的疑问和纠纷占比为10.53%。  除了合约复杂、信用卡领用条款和章程规定过于繁琐,消费者难以理解外,消费者自身缺乏信用卡使用相关知识和自我保护意识、银行对相关金融知识普及较少,是各种纠纷消费产生的原因。  多家银行发隐私提示  随着不断发生的隐私泄露事件,越来越多的人意识到隐私保护的重要性。对于银行而言,获取客户身份、账户等信息有着行业的必须性,如何保护客户的隐私安全与客户数据信息安全是银行工作的重中之重。  《证券日报》记者发现,从2018年开始,越来越多的银行开始制定本行的隐私政策,这对于银行业而言,尚属首次。其中较为核心的问题在于银行与合作方共享客户信息方面,各家银行的表述较为不同。  某股份制银行近日公布该行隐私政策的1.0版本并表示,“为帮助您使用我行金融服务,我行可能收集与提供服务相关的个人信息;您可以访问、更正您的个人信息以及请求注销账户,我行为您提供了行使这些权利的途径”。其中还提及,“您授权您的个人信息与我行合作方的共享。”  某民营银行对于共享信息的解释为,“某些产品或服务可能由第三方提供或由我们与第三方共同提供,因此,只有共享您的信息,才能提供您需要的产品或服务”。  一家国有大行对共享信息的表述为,“我行不会与其他任何公司、组织和个人分享您的个人信息,但有四种例外,包括我行可能会根据法律法规规定,或按政府主管部门的强制性要求,对外共享您的个人信息等”。  从上述表示不难看出,各家银行对于除在合规获得客户授权外,对于第三方的共享信息要求并不相同。  北京市消协公布的APP个人信息安全调查报告显示,手机APP在给人们带来便利的同时,也带来了许多困扰。部分手机APP过度收集、违规使用个人信息,导致大量个人隐私信息泄露或被窃取,甚至引发各种信息**等刑事案件,给人们的生命财产安全带来严重风险隐患。  被调查者最担心被采集的个人信息是身份证号和银行账号,最担心出现的问题是个人信息被贩卖或交换给第三方以及被利用从事**和窃取活动。 查看全文>>

    puzAFB_cn
    2019-03-12
  • 现在消费金融这么方便 为什么依然有人选择去银行办信用卡?

    2018年我国人均消费接近20000元,而另一方面,2018年我国人均可支配收入为28228元,我国的人均消费占可支配收入的比重比较大,人们逐渐变得敢于去消费了。很多时候,我们消费需要用到一些金融机构的消费金融产品,比如说花呗、借呗与微粒贷等等。可即使是有这么多的产品可以选择,却还是有很多人会去银行办信用卡,这是为什么? 为什么申请信用卡的人还是很多?  有数据显示,目前我国信用卡发卡量已超7亿张,并且保持着一个比较快的速度在增长,由此可见,现在选择用信用卡消费的人依然不少,与其他产品相比,信用卡的优势在哪里?  1、消费场景。信用卡与其他的产品相比,它们的消费场景应该说是各有千秋;比如说大家比较熟悉的某宝的产品,可能在大家的日常生活中,它应用的比较广,但是一旦出国,涉及到境外消费可就有些限制了。而信用卡在境外消费这一块所受的限制相对来说少一些,所以信用卡在这一块目前是难以被取代的。  2、免息期更长。信用卡分为账单日与还款日,中间的免息期最长可达50多天;但是其他机构的产品可以享受到的免息期不见的有银行这么长。对于消费者来说,免息期限越长也就越灵活,万一出现比较棘手的情况,留给自己处理的时间也长一些。  跟其它产品比起来,信用卡除了这些比较明显的优势,还存在两点比较隐蔽的优点。信用卡还有哪些优点?  没有无缘无故的爱,也没有无缘无故的恨,人们喜欢某一件事物肯定也是有原因的,那除了消费场景与免息期以外,还有哪些是吸引大家去办信用卡的呢?  1、积分福利。正常情况下使用信用卡消费一般会有积分奖励,积分积累到一定数量以后就可以去银行兑换一些礼品,这可以看作是银行给予用户的一种消费回馈了。一般情况下,其它机构的产品很少有类似的这种活动,因此这也催生了一种新的职业——信用卡羊毛党。  2、账单分期优惠一些。希财君在某宝上面使用的借贷产品,如果进行账单分期的话,需要缴纳万五的日息作为手续费(费率根据个人资质会有不同);信用卡账单分期虽然也要收费,但是综合利率来看,还是信用卡要低一些。  还有一些其他的因素,比如说个人信息安全,现在大家注意保护隐私的心理很强,考虑到这一块也让不少人对除银行以外的机构不是很放心。另外良好的使用信用卡并及时还款,也会让自己的征信好看一些,方便自己以后去银行办理贷款业务。  目前看来,虽然有很多机构出了很多消费金融产品,但是信用卡的地位依然比较难以撼动。那在你平常的生活当中,你用银行信用卡的频率高吗? 查看全文>>

    puzAFB_cn
    2019-03-10
  • 使用信用卡如果出现3种情况,说明银行已经察觉到你

    对于使用信用卡的朋友来说,最不愿意见到的事情当属信用卡被银行降额封卡,现在各家银行的对于信用卡的风控越来越严格,近期被银行风控的卡友也是不计其数,如果你的信用卡出现以下3种情况,说明银行已经察觉到你的用卡违规行为对你提高了风控等级,为了避免银行对你的信用卡降额封卡,最佳应对的办法是对银行做一点贡献,提高一下自身对银行的贡献度或许能够买个平安。 1、信用卡无法分期或者能够分期的期数变少。 如果你的信用卡突然不能够分期或者可分期的期数变少,这种情况100%是银行对你提升了风控等级,对你的信用卡进行了风控,这种情况交通和浦发最为典型,有的人是直接就无法分期,有的人最开始是信用卡可分期期数逐渐变少,如果后续用卡情况没有得到改善会变成无法分期,到最后可能是降额或者封卡。一般出现这种情况不是由于套现引起的,大多都是由于个人综合负债较高、频繁的过度分期、长期空卡、长期最低还款引起的,以上这些原因都是个人还款能力不足的体现,银行觉察到了你的资金运转不良状态所采取的手段,这种情况只要是降低个人负债,改变用卡的方式,一般需要至少三个月以上的时间才能恢复正常。 2、信用卡无法提升临时额度 信用卡一直无法提升临时额度,或者以前可以正常使用临时额度后来多次申请都无法通过审核。这种情况也是被银行风控的一种表现,引起这种情况的原因和上一条讲的一样,同样是因为个人的负债率较高,在用卡的方式上暴露了自身资金状态不佳的状态,对于资金状态有问题的客户银行一般都会采取类似手段控制风险,所以使用信用卡一定不要向银行暴露自己资金匮乏的一面。 3、收到银行的风控短信 这种情况不用说大家应该都知道,接到这种井盖提醒的短信就是银行在明白的告诉你,你用卡有问题我们已经注意到你了。收到这种短信的原因大多都是因为信用卡套现和频繁的大额交易。收到这种短信说明违规情况并不是太严重,如果违规严重银行会直接降额或者封卡了。这种短信虽然只是提醒或者警告,但是之后一段时间千万不能在有违规用卡行为,如果再出现违规用卡行为可是真正的的会被降额封卡,这种情况只要保持良好用卡一段时间风控状态就会被解除,一般这种情况的风控期都是在3-6之间。 查看全文>>

    6VtrW6_cn
    2019-03-07
  • 信用卡分期违约率升至4.25%、大面积封卡?银行这样说……

    日前,一则“招商银行信用卡分期违约率超4%”的消息引起了业内的高度关注。 2月28日,记者梳理发现,这个数据来源于近期招商银行披露的“和享2017年第一期个人消费贷款资产支持证券”(简称“2017年和享一期ABS”)的第18期报告。 根据报告显示,从2017年8月31日至2019年1月31日,其资产池累计违约率快速升至4.2503%。而本期证券化交易的基础资产为招商银行信用卡个人消费账单分期贷款。 对此,招商银行相关人士向本报记者解释称,目前市场上的ABS常用的模式有循环购买和非循环购买两种,也对应了动态和静态两种不同的资产池类别。且两者违约率测算也有着完全不同的逻辑。 上述人士还进一步指出,“‘2017年和享一期ABS’是一单基于循环购买结构的资产证券化产品。”如果一定要计算“2017年和享一期ABS”违约率,建议分母部分按照累计入池资产来计算。以累计资产规模计算,“2017年和享一期ABS”的累计违约率约为1.48%,符合正常认知,不属于高风险资产。而产品整体风险曲线较平滑,月均增幅均不到0.1%,不存在风险突增。 除此之外,本报记者还注意到,还有用户反映,春节后,招行在大面积封停信用卡。 “此次管卡行为涉及客户数量也为常态范畴,不存在所谓大面积封卡。由于去年至今网贷平台频繁暴雷,市场网贷风险集中爆发,所以风险客户呈现出一定的平台集中性和时间集中性。”招商银行相关人士回应称。 半年资产池累计违约率从1.9%升至4.25% 这几年,各个银行正在加速布局零售业务;而信用卡业务因其高收益、逆周期的属性,更是成为零售转型的重点之一。 据央行披露数据显示,去年三季度末,全国信用卡发卡总量已达6.59亿张,环比增长3.36%;全国人均持有银行卡0.47张,较2017年年末增长20.5%。 与此同时,多家银行信用卡发卡量持续爆发。 数据显示,截至2018年10月下旬,招行2018年交易额突破3万亿元人民币,提前两个多月超过去2017年全年交易额(2.97万亿元). 分析人士认为,3万亿交易额的背后,中国稳中向好的宏观经济提供了良好的外部环境,但更重要的是招行信用卡自身的流通户多、客群优质、积极布局消费金融业务,以及持续加码各种生活场景带来的交易额增长。 不过,近日,招行发行的“2017年和享一期ABS”月度报告则显示,其资产池累计违约率上升较快,半年时间内翻了一倍,即从2018年7月31日的1.9005%升至2019年1月31日的4.2503%。 而根据发行说明书,本次入池资产为招商银行发放的个人消费信用卡账单分期贷款,共计571019笔,借款人数量497476户。 有分析人士指出,该产品将在2020年5月清偿完全部本金,如果保持这个违约率增长速度,到2020年5月份,该资产池的整体违约率将超过10%。 对此,招商银行则解释称,“‘2017年和享一期ABS’是一单基于循环购买结构的资产证券化产品。”目前市场上的ABS常用的模式有循环购买和非循环购买两种,也对应了动态和静态两种不同的资产池类别。动态资产池的资产证券化产品,发行后会约定一段时间的“循环期”。在这个期间内,可以用资产池产生的回收款购买新的资产。而静态资产池则不会发生这样的循环。因此,两者违约率测算也有着完全不同的逻辑。 招商银行亦进一步指出,如果一定要计算“2017年和享一期ABS”违约率,建议分母部分按照累计入池资产来计算。以累计资产规模计算,“2017年和享一期”ABS的累计违约率约为1.48%,符合正常认知,不属于高风险资产。而产品整体风险曲线较平滑,月均增幅均不到0.1%,不存在风险突增。 大面积封停信用卡?招行:涉及客户数量为常态范畴 同时,春节过后,一大批招行银行信用卡用户反映称,遭到了招行的封卡。 “此次管卡行为是上述常态风险防范策略之一,涉及客户数量也为常态范畴,不存在所谓大面积封卡。由于去年至今网贷平台频繁暴雷,市场网贷风险集中爆发,所以风险客户呈现出一定的平台集中性和时间集中性。”招商银行对此表示。 招商银行还进一步称,信用卡属于纯信用、无抵押贷款的一种,针对风险客户进行冻结卡片使用或降低授信额度作为银行贷后风险管理体系的一个环节,对防范风险发挥着重要作用,是银行常态策略之一。国外信用卡及国内同业也都在做,监管制度对信用卡管理也有相应的要求;同时,银行信用卡领用合约中也有关于因风险因素限制或停止使用信用卡的条款。 记者也注意到,这几年,在发卡量上升的同时,信用卡坏账逾期也随之增加。 数据显示,截至2018年3季度末,银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元,占总应偿信贷总额的比例为1.34%。 而对于逾期不良的上升,多家银行信用卡风控部门开始采用封卡降额等手段来控制风险。自去年8月份以来,信用卡圈子里被封卡、降额的现象频现,包括中信银行、平安银行、中国银行、建设银行、农业银行、兴业银行等。 此外,在21聚投诉平台上,记者亦注意到,招行信用卡频遭投诉,被指暴力催收,随意骚扰联系人等等。 对此,招商银行则表示,“信用卡客户出现信用卡逾期后,我行会通过微信、短信、电话等形式对客户进行账务提醒,以免逾期情况加重。整个催收作业流程中,我行均按照监管要求合法、合规开展催收工作。” 查看全文>>

    puzAFB_cn
    2019-03-04
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