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  • 分期平台员工与医美门诊部院长相互勾结 两个月骗走南粤银行贷款600余万

    183人在两个月时间里从广东南粤银行骗取了623万元的贷款,如何做到的?日前,武汉市中级人民法院公开了一则裁判文书,揭开了医美骗贷的操作手法和利益链条。 2015年12月21日,即科金融信息服务(上海)有限公司(以下简称“即科金融”)与广东南粤银行签订《战略合作协议》、《个人贷款业务合作协议》,由南粤银行提供资金,即科金融公司提供客户数据,共同开展和运行银行的个人贷款业务。 即科金融官网显示,该公司通过旗下即分期平台为各类线上/线下商户提供分期付款产品,一边对接银行、消费金融公司等金融机构,另一边则对接医疗、家装、旅游等消费领域的商户。 据裁判文书信息,在南粤银行与即科金融的合作中,即科金融根据南粤银行的授信要求推送符合条件的个人客户数据,由客户向南粤银行申请个人贷款,南粤银行对符合条件的客户发放贷款。 武汉市武昌区明星医疗美容门诊部(下称“明星门诊部”)是即科金融的合作商户之一,明星门诊部院长彭某、明星门诊部股东李某融便是这起医美骗贷案的重要参与者。合伙进行骗贷的还有原即科金融客户经理袁某、原即科金融客户专员李某一、原武汉理工大学学生辅导员吕某。此外,还涉及多名中介人员。 具体的操作方式为,袁某于2016年12月在担任即科金融公司客户经理时,邀约吕某、李某一与担任明星门诊部院长的被告人彭某、股东李某融合谋,以即科金融的名义与明星门诊部签订虚假的《个人消费金融业务合作协议》。 彭某、李某融以明星门诊部作为办公场所,提供加盖明星门诊部公章的空白《医疗美容手术同意书》及整形美容价格表;袁某、吕某、李某一联系客户,编造未实际消费的整形美容套餐,与客户签订虚假的《医疗美容手术同意书》,与客户共同以美容消费为名骗取南粤银行贷款。 根据即科金融与明星门诊部签订的个人消费金融业务合作协议,即科金融与明星门诊部就个人美容消费贷款达成协议,约定借款人的消费贷款审批通过后,资金提供方接受借款人的委托将贷款金额直接发放到明星门诊部的对公账户,明星门诊部在客户的贷款申请通过后便可以向客户提供商品或服务。 明星门诊部股东李某融供述称:“中介会和客户约定贷款金额,再约定套餐内容,和客户签订《整形美容手术同意书》,客户通过这些资料向即分期平台贷款,通过后贷款就打到我们医院的对公账户。我在接待客户的时候会叮嘱他们不要在外乱说,为了防止检查,会跟客户做一个项目并留档备查。” 明星门诊部会计在证言中表示,2016年12月至2017年2月期间,门诊部的对公账户上收到南粤银行转来的人民币600多万,是即分期金融平台和医院合作的一个美容贷项目发放的贷款。“据我所知,有少数客户做了一两次美白、瘦脸、填充等治疗,大部分客户并没有在门诊部按照手术同意书来做手术,都是以美容贷的名义来借钱的。” 在这样一个典型的医美骗贷链条中,医院会提走贷款金额的25%,袁某、吕某、李某一留5%,再给到下游中介10%,贷款客户最终到手的资金为60%。 2016年12月至2017年2月期间,袁某、吕某、李某一、彭某、李某融,以上述方式,通过即科金融旗下即分期平台,骗取南粤银行发放了183人的贷款,贷款总额共计人民币623.33万元。其中,被告人袁某、吕某、李某一占用贷款人民币31.17万元;彭某、李某融占用贷款人民币155.83万元。 通过这种方式获取的贷款利率高得惊人。一名贷款用户在证言中表示,其通过明星门诊部办理了额度5万元的贷款,贷款中介实际转给其2.7万元,贷款分24期偿还,每期归还2583.33元。 通过IRR计算可以获知,这笔贷款的实际年利率高达154.3%。 2017年8月,即科金融发现涉及明星门诊部的大量贷款客户产生逾期,到期未还本金逾人民币270万元,遂向公安机关报案。 法院审理认为,袁某、吕某、李某一、彭某、李某融以欺骗手段取得银行贷款,情节严重,其行为均已构成骗取贷款罪。袁某、吕某、李某一被判处一年到一年三个月不等的有期徒刑,并处罚金;彭某、李某融被判处有期徒刑一年三个月,缓刑二年,并处罚金。 查看全文>>

    puzAFB_cn
    2020-01-09
  • 江西银行被罚90万:违规发放贷款

    12月20日,银保监会网站发布赣州监管分局行政处罚信息公开表(赣市银保监罚决字〔2019〕19号),江西银行赣州分行存在违规向县级公立医院发放贷款;发放虚假商业用房按揭贷款;员工行为管理不到位;借贷搭售保险产品的违法行为。 银保监会赣州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对江西银行赣州分行处以95万元的罚款。处罚决定日期为12月16日。https://img.p2peye.com/2019/12/21/17146acb32e87bc4c31dde9af3332f0c.png 资料显示,江西银行成立于1998年,2018年6月在港交所上市,法定代表人为陈晓明,涵盖个人存贷款、投资理财、信用卡管理、公司贷款、投资银行等多个领域。 据柒闻网了解,11月7日,因为以贷还贷手段掩盖不良,江西银行景德镇分行被银保监会景德镇监管分局罚款30万元。 查看全文>>

    puzAFB_cn
    2019-12-24
  • 转助贷的P2P有救了!《商业银行互联网贷款管理暂行办法》出台

    作者:小马读财《商业银行互联网贷款管理暂行办法》日前已有新版本,相比此前的内容有所调整更新。这一文件对于商业银行、消费金融公司、网络小贷公司以及其他各类金融科技公司均可看作是一大利好消息,对于“助贷”业务合规发展指明了方向。那么该文件的具体内容有哪些,我们应该如何解读?【明确互联网贷款概念】此文件已明确,除了两种方式,其他都是互联网贷款,这两种是:第一种情况是:商业银行线下进行贷款调查、风险评估和预授信后,借款人在线上进行贷款申请及后续操作的贷款;第二种情况是:商业银行以借款人持有的房屋等资产,作为抵押物而发放的贷款。所以,虽然此办法关了很多窗,但助贷的门打开了。【不得将风控核心外包】办法中提到,地方法人银行坚决杜绝跨区域经营,而是指出“应主要服务于当地客户,审慎开展跨注册地辖区业务,识别和监测跨注册地辖区互联网贷款业务开展情况”。那这就话是什么意思呢?其实是为助贷开了一扇窗,意味着民营银行在当地可以参与助贷业务。同时严防银行业将核心风险外包,说明对风险管控能力要求更高。另外,把暴力催收的窗关了,这对借款人和整个行业来说都是好事。【总结】综上,《办法》出来后,关了多扇窗,但给助贷开了一扇窗。相信在2020年,只要有技术能力,风控能力的助贷公司会有个良好的发展,这对转型助贷的P2P企业也是利好。 查看全文>>

    小马读财小马哥
    2020-01-28
  • 【汇盈金服】中国人民银行副行长潘功胜:发展监管科技 提高金融监管的有效性

    12月17日,第三届中国互联网金融论坛在京召开。中国人民银行副行长潘功胜表示,非银行支付、网络借贷、互联网保险等领域的监管框架基本确立,并不断完善。  潘功胜表示,2016年以来,在党中央、国务院的领导下,人民银行牵头17个部门和各级政府开展互联网风险专项整治,经过各部门、各地近4年来的努力,目前整治工作取得了实质性成效。一是总体风险水平大幅下降、增量风险得到管控。在营网贷机构数量从整治之初的近万家下降到不到500家,业务规模和涉众人数大幅减少,从业风险得到明显缓释。果断出手打击虚拟货币投机炒作,避免了一场大规模虚拟资产泡沫风险。坚决整治校园贷、现金贷、网络炒汇,保护了人民群众财产安全,有效遏制了增量风险。 二是边整边改,监管制度逐步建立完善。非银行支付、网络借贷、互联网保险等领域的监管框架基本确立,并不断完善。明令禁止虚拟货币交易平台、代币发行融资、无牌网络资管业务、互联网外汇按金交易,划清了底线。持续推进互联网金融基础设施建设,网联公司、百行征信成功运行。中国互联网金融协会、国家互联网应急中心建设的风险监测技术系统不断完善。 三是积累了丰富的新金融活动监管经验,探索出了有效的监管协作机制。在近4年的整治工作中,金融管理部门、宣传部门、网络电信管理部门、市场监管部门、司法部门、自律组织等无缝衔接,中央政府部门和地方政府紧密协作、勇于担当、创新工作方式方法,探索出了一套适应新技术特点的金融监管思路和方法,包括坚持金融监管的一致性、穿透性、全覆盖性,抓住资金账户监测和宣传营销管理的关键手段,以投资者适当性和消费者权益保护为中心、行政管理、自律管理充分配合等。 下一步在技术驱动的新金融活动发展中,潘功胜表示,要做好几个坚持和巩固、几个完善和发展。一是坚持服务实体经济的根本宗旨。对于新技术、新产品、新模式,要从是否提高金融服务质量和普惠性,对金融业和宏观调控的影响等方面评价,坚持金融为民,鼓励运用科技降低金融服务门槛和成本,为破解小微企业融资困难、打赢精准脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略提供支持,要防止以技术为外衣,脱实向虚,形成金融供给和金融需求的空转。 二是坚持防范金融风险的基本底线。设立金融机构、从事金融业务,必须依法接受准入管理,落实功能监管,保持监管的公平性,按照实质重于形式原则确定业务实质。面向公众的金融活动,不管是否以技术为名,都要从严监管。 三是发展技术赋能的金融服务,为金融业提质增效。支持各类机构在持牌经营的前提下,依托技术或场景优势,提供普惠性金融服务,丰富金融组织体系。支持金融机构对接电商平台、供应链等各类实体场景,提供差异化、个性化金融服务,丰富金融产品体系。支持金融机构探索大数据驱动的风控模式,提高风险管理能力。 四是发展监管科技,提高金融监管的有效性。适应科技多变、快变的特点,提升监管快速反应能力,运用科技提升金融监管部门的跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力。 查看全文>>

    汇盈金服
    2019-12-18
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