网贷天眼»网贷论坛 社区精品 百家争鸣 P2P风控如何做好初审
[一家之言]

P2P风控如何做好初审

  • 2018-11-07 14:53 来自 PC
  • |
  • 浏览 : 940
  • |
  • 评论 : 1
  当前互联网金融蓬勃发展的今天,作为重要组成部分的p2p网贷,未来不容小觑。据相关数据统计截止20158月,全国总共有超过3000余家的p2p网贷平台。互联网金融归根结底还是具有很重要的金融属性,而金融最重要的又是风险控制。
  P2P网贷风控的第一关,就是资料初审。客户在申请借款的时候都需要根据不同的借款品种提交相应的申请资料。当前P2P网贷最常见的2种借款方式是信用借款和担保借款(分为保证借款、抵押借款、质押借款)。同时根据借款主体的不同,又分为个人借款和企业借款。P2P网贷平台最常见个人信用借款和企业担保借款(有的时候也会个人名义借款,但实际上是企业使用)
  一般信用类借款的资料会简单一些,主要包括身份资料、资产证明、信用报告等。
  一、个人身份资料及核实的方法
  1、借款人及配偶(已婚的)身份证,可以通过国政通ID5身份信息核查比对系统进行查证,也可以陪同借款人去银行新开一个账户用于放款用,让银行间接的帮你审核身份证的真伪。
  2、借款人及配偶(已婚的)户口本及结婚证。目前在国内户口和婚姻状况无法通过网上查询,只能在公安系统内部查询,因此此类资料主要是配合身份证相互验证。
  3、工作收入证明,包括但不限于工牌(公务员、国有企事业单位员工、上市公司及大中型企业)、企业工作证明、营业执照及股东证明等。可以通过单位电话及网上企业信息公示系统查询。在实践当中,这一类的资料作假的比较多,很多三无人员就是通过办理虚假工作收入证明骗取小贷公司及P2P网贷平台的贷款
  二、主要资产证明及查证的方法
  1、房产证明:包括房地产权证、购房合同、村()委会证明、法院生效判决书等。对于已经登记产权的房产可以去当地的房管部门查询。
  2、车产证明:车辆登记证或者行驶证。可以去相关车辆登记部门查询。
  3、银行流水:一般会要求提供最近半年的流水,可以通过网上银行现场查证,也可以通过电话银行查证流水的真实性。
  三、信用报告情况及其他
  1、个人信用报告:银行专业版及人行柜台打印版的均可,一般是由P2P平台通过自己的渠道(有合作的银行或小贷公司等)查询,也可由风控人员陪同客户去人行查询。对于个人信用类借款来说,个人信用报告是衡量贷款审批最关键的一个因素。根据各家风控标准的不同,一般信用卡或贷款当前逾期、逾期次数较多、逾期金额较大的、负债比例较高、信用卡使用比例过高、查询次数过多的客户一般都会被拒单的。
  2、涉诉及被执行情况查询:去中国裁判文书网及人法网被执行信息查询系统查询借款人及相关保证人是否存在不良记录。
  企业担保借款,最常见的有保证借款、房产抵押借款、汽车抵()押借款。其中保证借款一般是由第三方机构作为担保方,企业会提供一部分反担保物给第三方担保机构,最常见的就是融资性担保公司担保借款。这一类的借款除了需提供上述信用类借款资料外,还需提供更多关于企业经营及抵()押物的资料。
  1、企业基本证照:营业执照、组织机构代码证、税务登记证(国税、地税)、开户许可证、信用代码证、验资报告(个体工商户无)、公司章程(个体工商户无)、经营场地租赁合同。这一类的资料可以通过相关的网站查询真伪,例如全国企业信息查询系统、全国组织机构代码管理中心等、各地税务主管机关官网等。
  2、企业经营资料:包括财务报表及明细、近一年购销合同等。这一类的资料需要参考银行流水及对企业实地调查的时候相互交叉验证。
  3、抵()押物资料:包括房产证明、车产证明,可参考前述方式验证。其中需要注意的是车产抵押,除了车辆登记证外还需提供车辆发票、行驶证、交强险和商业险保单(给保险公司打电话核实真伪)、车辆违章查询记录等资料。
  作为P2P网贷风控流程的第一步,必须严格核实所有提交书面资料的真伪,同时判断出各种资料及数据之间联系,交叉验证逻辑一致,做到一夫当关,万夫莫开,才能把好风控的第一道关卡,为后续的风控审核提供准确的评审和决策依据。
  投资P2P网贷误区
  误区一:是有钱人的事
  现在有人认为理财是有钱人的事,自己每个月的工资刚刚够日常消费,根本没有钱来理财。殊不知这么想是理财大忌!不管是穷是富,都需要理财。要想逆袭,现在就去投资吧!养成良好理财习惯,小钱变大钱其实很容易!
  误区二:P2P理财平台没区别
  P2P平台肯定是有区别的,一种以信用贷款为主平台,另一种以抵押贷款为主的平台。这二者还是存在差别的。根据投资经验,当然还是有实物抵押的平台比较靠谱,投资人可要擦亮双眼注意了。
  误区三:只看收益不看风险
  不以风控为基础只讲高收益的都是P2P”!最近频频爆出P2P跑路事件,某些平台标榜收益高达30%40%!投资者被高额收益加上完美包装吸引,没有考虑投资标的背后的兑付风险和资金能否被轻易挪用。以人人贷易通贷、融资易等正规平台为例,收益在合理范围内,多重保障确保投资人资金安全,投资人还是可以试试的!
  误区四:盲目相信名人推荐
  不管什么行业都喜欢请个名人来为自己宣传,但是理财不同于其他行业,名人能给你带来高收益?名人能在平台发生坏账时给你代偿本息?只怕那时候他们都跑得远远的了!
  误区五:投资P2P就能发财
  做人呢最重要是开心,理财呢最重要是有耐心!理财需要长期稳定,P2P只是为人们提供一个更好的理财渠道,而不是让你一朝发家的神器!所以不要太激进,融资易发展低调稳健,咱也要做个踏实的投资人!
融资易P2P  对P2P投资知识技巧以及网贷行业的最新消息有兴趣的朋友可以关注一下微信公众号哦~


回复

使用道具 举报

全部回复(1) 显示全部
金牌会员

发表于 2018-11-08 07:26

来自

手机发帖 更多奖励

网贷天眼APP
回复

举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

赞赏支持
(小提示:登录天眼app同样可以获得天眼币奖励哦~)
打赏

一键签到 更多奖励

11.21星期三 签到领奖励
快速回复 我要发帖

有奖征文

发帖即有机会获取

1111元现金红包

立即前往

下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部