网贷天眼»网贷论坛 讨论天地 投资交流 P2P是不是普惠金融?

P2P是不是普惠金融?

  • 2018-12-06 11:52 来自 PC
  • |
  • 浏览 : 3653
  • |
  • 评论 : 25
本帖最后由 Sunshine8203 于 2018-12-6 15:23 编辑

普惠金融概念自2005年正式提出来后,被认为是解决弱势群体收入问题的重要方式。事实上,普惠金融的实践已有数十年,自今年六七月份开始的P2P爆雷潮后,一批曾经的明星平台,几乎是雪崩式地倒下,投资者损失惨重。在这一轮的P2P爆雷潮中,行业的乱象也彻底曝光,自融、假标和庞氏骗局让人防不胜防,尽管爆雷潮出现,让我们看到了P2P行业的乱象,但因此说P2P整个行业完全是一个彻头彻尾的骗局,显然也并不属实。爆雷潮是一个优胜劣汰的过程,能留下来的,要么是在合规建设的路上,要么有自己特定业务模式,从而借助互联网的优势,成为普惠金融践行者,为银行等传统金融机构不愿意服务的各种主体提供金融服务。
但如果要回答P2P是不是普惠金融,还要回到普惠金融的本质。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。从概念上看,普惠金融就是要让金融服务能够惠及社会各个阶层和群体,因此小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
对于一个有正常金融信用的人来说,从P2P上借钱并不划算,高达20%甚至超过50%的借款利率太高,如果有良好信用的话,需要用钱的时候,小钱透支下信用卡,大钱要么找银行借低息贷款,要么找父母兄弟或好友周转下,不到不得已,可能不会考虑P2P平台。某种程度上,不管是房贷、车贷、企业贷、消费金融还是供应链等,你做的客户首先就是银行不愿做的,真正在P2P平台上借款的人,也是面临这种不得已的人。
事实上,在中国存在千千万万自主经营自负盈亏的小商户,有的经营着小餐馆,有的做着服装批发等等,有些商户甚至从事老本行十多年,营业额已十分稳定,然而翻看他们的资质,没有信用卡,也鲜有民间借贷,个人征信记录几乎为零。他们无法从正规的银行金融机构获得融资,但他们也不一定不优质。只是网贷平台如果要服务这样的客户,就需要从基础的资料收集、人工审核开始,没有大数据作参考,成本与风险就非常高了,所以很多平台,要么和银行金融机构一样放弃他们,要么就干脆没有风控,只需要简单地填一点资料就够了,一旦客户违约,就暴力催收。
相比低收入群体,对互联网金融有更多渴望的是小微企业、三农领域。银行等传统金融企业都是只做锦上添花的好事的,因此从从融资需求来说,被以银行为代表的正规金融机构所忽略的小微企业、三农领域本来应该是P2P的重点投入方向。
但在过去的几年里,不少深耕细分产业的网贷平台确实踏踏实实做了不少服务小微企业的工作。不过,P2P的乱象仍值得我们警惕与整治。以P2P为代表的互联网金融虽然是普惠金融的一种形式,但显然目前仍处于发展初期。
在这个过程中,出现了校园贷、现金贷等模式饱受指责,这种建立在压榨借款人的基础上与传统的高利贷无异,不具有可持续性。其次,这种模式面临着非常高的道德风险与政策风险,目前,针对现金贷的系列监管政策已经出台,包括利率限制和准入门槛等。
P2P的发展,不能放弃普惠金融的本质,这就决定了它必须比传统金融机构更能做好风控才能走下去。P2P发端于互联网,因此技术就必须成为网贷平台持续运营的根本依靠,它的风控应该更严格,只有这样才能降低坏账率,维持平台的持续健康运营,这样就必须依靠大数据等技术,综合平衡风控与普惠之间的关系。


回复

使用道具 举报

全部回复(25) 显示全部
银牌会员

发表于 2018-12-06 13:32

来自 PC

回复

举报

禁止发言

发表于 2018-12-06 16:58

来自 PC

回复

举报

铜牌会员

发表于 2018-12-06 22:58

来自

手机发帖 更多奖励

网贷天眼APP
回复

举报

铁牌会员

发表于 2018-12-06 22:59

来自

手机发帖 更多奖励

网贷天眼APP
回复

举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

赞赏支持
(小提示:登录天眼app同样可以获得天眼币奖励哦~)
打赏

一键签到 更多奖励

12.19星期三 签到领奖励
快速回复 我要发帖 下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部