网贷天眼»网贷论坛 讨论天地 投资交流 凛冬已至!微贷网、投哪网、人人聚财...

凛冬已至!微贷网、投哪网、人人聚财...

  • 2018-11-25 10:50 来自 PC
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#微贷网##投哪网##人人聚财#


前些年,车贷,凭借着实物抵押,给人一种“跑得了和尚跑不了庙”的安全感,大批资本涌入,行业一片蓝海。

车贷,借款人通过把自有车辆作抵押或质押进行贷款

早期车贷行业放贷较为粗放,许多平台的做法是控车,平台的核心风控为“GPS定位仪”和贷后催收,借款人往往是有车就能贷,不论其征信情况如何、是否存在大量负债等,只要有车抵押给平台就可以,还款意愿和还款能力参差不齐。这种控车不控人的模式,导致平台出现逾期后,不得不通过抢车、拖车等暴力催收方式来解决问题。再加上当时汽车二手市场交易非常活跃,监管对暴力催收无明确政策,抵押的汽车完全可以做到在短期内迅速流动变现。

而今年,年初国家打击暴力催收开始,随后全国展开扫黑除恶,贷前风控较差的车贷平台首当其冲,如图腾贷。再加上二手车交易热度下滑,平台接连爆雷,投资人信心受损,行业流动性风险凸显,债转退出速度随之变慢。

曾经的蓝海变为现在的红海,大家对车贷的投资态度也变得更谨慎,而踩过雷的投友更是悲观的认为车贷已死,应避而远之。

02

我国的车贷平台经过大半年的出清,目前仍在活跃的平台已为数不多。据侠女不完全统计,目前显示为正常运营的车贷平台有11家,分布地区如下:

北京:网利宝(31%)
广东:****耐90%)、(100%)、e融所(100%)、恒信易贷 (100%)
上海:爱投金融(49.07%)、玺欢钱(99.69%)
浙江:(83%)、拓道金服(100%)、易港金融(100%)、聚车金融(100%)
注:括号中显示数据为平台车贷业务占比率。

据天眼12月24日统计数据显示,这11家平台11月的总成交额为73.89亿元,其中有7家平台车贷业务成交额超过1亿,排名前五位的为:微贷网、网利宝、人人聚财、****耐屯氐澜鸱渲形⒋山欢钗47.78亿元,占比64.66%。

03

侠女选取大家平时问的最多的4家平台(微贷网、****耐⑷巳司鄄啤融所)做现状分析。

1.微贷网

微贷网于2018年11月15日登陆纽交所上市,股票代码:WEI,股票发现价为10美元/股,当前股价为9.82美元/股,总市值6.87亿。

12月11日,微贷网发布了上市之后的首份季度业绩报,其第三季度(Q3)净收入10.37亿元,实现净利润1.873亿元。财报显示,微贷网的收入构成包括贷款便利化服务费收入8.445亿元,贷后服务费收入为9250万元,其他收入和净融资收入分别为3577万元和6890.3万元。平台的收入来源主要为车贷服务费。

目前平台借款余额为166亿元,存量处于下降状态。对于微贷网,侠女还是维持以往的投资建议:轻仓投资。一方面是因为,微贷上市后收益率下降不少,同时平台收取6%的利息管理费用,性价比不高;另一方面是,车贷行业仍未回暖,存在不定因素。

2、****耐

****耐舷哂2013年,运营主体为深圳****慕鹑诜裼邢薰荆⒉嶙时1亿元,实缴资本5千万元。

平台先后获得广发信德、大金重工、巨人网络、招商致远资本4轮融资,平台实际控制方为巨人网络。

平台业务主要以汽车抵押贷为主,资产来源以自营为主,风控包括办理抵押登记和安装GPS等,同时结合大数据识别借款人风险,项目信息披露度尚可。

值得注意的是,巨人网络对平台的投资涉及有一定业绩承诺的对****协议。此前收购时的对****协议为,****耐2018年归属于母公司股东净利润应不低于4.5亿元,如未完成业绩承诺,则创始人股东予以补偿或回购本次交易中持有的股权。

侠女梳理发现,****耐2016年盈利2.1亿元,2017年实现净利润2.73亿元,但在今年上半年净利润仅2475.64万元,同比下滑83.97%。

中国互联网金融协会披露显示,截止11月30日,平台借贷余额54.6亿元,而这一数据在今年年初为80.6亿元,环比下降47.6%。此外,截止11月30日,平台累计代偿金额4.7亿元、累计代偿笔数21739笔,而8月31日相关数据分别为3.8亿元、7433笔,环比分别上涨23.7%、194.5%。

如此来看,****耐肥凳艿讲恍〉男幸党寤鳎山涣肯禄⒂馄诼噬仙⒗笙陆担衲甏蟾怕适遣豢赡芡瓿纱饲暗亩****协议,平台会如何应对呢?

3、人人聚财

人人聚财上线于2011年11月1日,运营主体为深圳市人人聚财金融信息服务有限公司 ,注册资金5376.8946万元,实缴5000万元。

平台先后获得两轮融资,投资方包括重润投资、麦高投资和京北投资等。平台实际控股人为许建文

平台主营业务为车贷,主要模式为二手车辆抵押借款,资产来源为线下门店,规模覆盖29个省、164个地市级。平台风控主要为抵押物担保和SOP小贷系统,第三方机构提供担保,但担保方与平台存在关联关系。

人人聚财当前借款余额29.4亿元,逾期金额1亿元,累计代偿1.88亿元。

曾经人人聚财被誉为最让投资人操心的“大”平台之一。

事情缘由是:今年2月份平台针对定投宝项目大搞活动,3月份却在未告知投资人的情况下简单、粗暴的将定投宝下架,并单方面将定期计划拆标,将投资人的资金拆分为多份匹配到多个散标中去,资金被拆,标期变长。试想一下,假设你投的一个新手标,眼看就要到期,突然间被拆分成几个长期标,回款时间为1-2年,内心是多么崩溃。因为此举,平台用户口碑大幅下滑。

平台目前到期债转时间超过4个月,这是我们在投资时需注意的。

4、e融所

e融所是侠女目前在投的平台,因此对平台也是多了一份关注。

e融所上线于2015年12月,运营主体为深圳汇海易融互联网金融服务有限公司,注册资金1亿元,根据16年年报显示实缴资金5000万。

平台股东背景,主要企业股东包括上市公司方大集团(A股代码000055)占股14%,上市公司中青宝(证券代码300052)占股10%,大股东及平台实控人林建武占股23%。

平台高管核心团队主要由林建武、胡肖明、施跃进三人组成,外加一个风控总监张琪,他们是银行高管出身,金融经验较为丰富,也因此平台给人一种老干部的感觉。

e融所资产端主要为车贷业务,平台看重贷前风控,提出“控人不控车”的理念,在贷前对借款人进行重点审核,类似信贷的风控模型,贷后主要是第三方担保,车e贷由担保方鼎誉融资租赁(深圳)有限公司担保,若有逾则由此公司进行兜底,进行债权回购。

侠女11月份了解到,平台新上的资产业务主要为驾培分期或者车主信用贷,剩下的车抵贷都是些存量业务。做此调整的原因是,一方面,平台有意开拓围绕车开发新业务,深度拓宽线上获取借款人渠道,减少对线下获取的依赖;另一方面,平台将新开展车抵贷资产,供给了银行(蓝海银行、宁波通商银行),毕竟渠道的资金更便宜一些。这也可以看出平台的资产质量或者风控手段还是不错的,能获得了银行的认可。

目前e融所债转速度仍然较慢。据了解,由于在雷潮期间,大波的出借人提出债转,入场的人减少,因此造成了退出拥堵,目前平台数据有所回暖,但债转退出仍需要时间。

目前,车贷平台大多仍受流动性风险的影响,投资时一定要做多方考量再下决定。(也可以同侠女交流)

最后,侠女认为,车贷业务仍然是很不错的资产端,关键是看平台的风控能力和背景实力,能否在这片红海中坚持下去,剩者为王嘛。

ps:
干/货/铺
公众号后台回复【债转】,获得60家高人气平台的债转退出时间。
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【原文首发于我的个人公众号:互金侠女】


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