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[银行理财]

必看!怎么才能买到年化超6%的银行理财产品?

  • 2019-04-04 17:36 来自 PC
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上周和大家聊了一下,不难看出现在的P2P投资趋势开始有所转变,平台引入的机构资金变多,提供到散户的也资产变少了。
当时我们就提出了几点想法:
(1)标更难抢了;
(2)P2P投资的门槛变高了;
今天我们也来聊一下,P2P的重要替补球员之一的 —— 银行
银行理财这两年发展的速度可以说非常迅猛,换作是以前,社长并不怎么瞧得上它。
APP体验不好,收益低,能选的产品也不多,除了安全,大概也没有别的优点了。
随着这几年支付宝,P2P的崛起,银行感受到来自行业的威胁,终于舍得“发奋图强”了...
毕竟现在大环境不乐观,P2P形势不明,支付宝也因为某些原因被压制了发展,银行理财也不失为一个好的选择。
今天只给大家介绍,不做产品推荐,毕竟银行理财里面,坑坑道道还挺多的,我们慢慢盘。
1常见的银行理财有哪些?
这里就给基础介绍一下社长目前接触比较多的几种:
(1)创新型储蓄
2018年下半年,创新型储蓄已经成为了银行理财中最火爆的产品之一,也是现在中小银行主要推广的产品。
我们之前接触的富民宝,亿联都属于创新型储蓄,它们的底层资产就是 银行存款储蓄,也理所应当有50万存款保险条款赔付。
社长最近看到的最高应该是:亿联5年的6%,存款产品来看,性价比还行。
现在活期4.0%收益的产品基本都要抢。(小米金融:用亿存,活期3.8%,额度不用抢)
(2)债转类产品
银行的债转类产品,目的是增加银行定期产品的流动性才被开发出来的,和P2P的债转多少有点相似。
当银行也支持转让以后,定期也成了“类活期”,这波我们不亏。
但还是有几点需要注意的:这类产品,流动性比收益更重要。
留意产品页标明的风险登记,R3以上的就先不考虑,毕竟新资管以后,刚兑保本都被打破了,风险也是水涨船高的。
(3)银行的T+0产品
银行的T+0产品,其实我们也比较常见了,相对于前面两种,它的门槛稍微高点,要5万以上。
T+0的意思就是,工作日交易时间段内,当天申购,当天起息,当天就能赎回,并且赎回没有金额限制。
这么看来,T+0的流动性是足够的,有些非交易时间段内也能够赎回。
风险跟余额宝差不多募集资金主要用于存款、国债、同业拆借、AAA企业债、票据等。
收益基本上是在2.5%-4.0%,好像比余额宝好一丢丢...社长也给大家搜集了几个现在比较热门的T+0产品:

1.jpg
在投资之前,还是有两点需要注意的:
(1)T+0的产品,银行不会承诺保本保息。
(2)申购时间;
这一点上银行还是挺模糊的,一般人(我)以为购买时间=申购时间。
其实不然,我们要注意每家银行再收益规则中的“计算规则”,它里面会写清楚什么时候才开始计算收益。
如果不是在申购规定时间内购买,收益就会少一天。
给大家举个例子就明白了:

2.jpg
今天就给大家介绍这几款低风险,收益还算可以的银行,也欢迎大家在“好看”给社长留言~大家一起讨论怎么才能赚更多钱...

2有什么要注意的?
上面社长也重复提到了,现在的银行理财也不全是保本保息,为啥?
2018年4月27日开始,经国务院同意,四大部委联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号,以下简称《意见》),其中有一点就明确指出:
“ 资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。”
新规最根本的目的,还是要将机构资金(银行自营资金)和理财风险资金进行划分。
简单的说,刚性兑付被打破了,理财产品不再保本保收益,连保本也不再承诺保本。
emmm...
还有一点我们需要留意的,以后银行的理财产品,估计都是由银行的子公司代持发售,毕竟在新规要求下,银行理财子公司将成为未来银行理财业务的承接主体。
目前了解到的,中、农、工、建、交五大行的理财子公司设立申请已经获得银保监会批准,其他各大银行也相继申请中,如果不分开,银行被罚款的情况只会越来越多。
大家猜猜,原本就不高的收益,以后会不会越来越低...
3日常唠嗑
啊...唠嗑都成日常
社长有个朋友,她妈最近有一笔钱到期了,刚提现出来后,那个平台就爆雷了...没错,就是那个...
虽然没有损失,但这件事也老老实实给小老太太上了一节课,反正她现在就对P2P敬而远之。
但钱也不能一直这么揣着,放在家,没有利息,不能保值,一来二去也过来问问我有什么新想法。
我就把了解的一些银行理财推给她了。但这人要是怕起来,几头牛都拉不回来的。
社长最近也接触了不少这样的投友,P2P不敢放了,连着对银行也不放心。
总之,负面情绪还挺多的。
但钱这个东西呢,也是现实的,你放在家,它的确不能钱生钱。
我们不能判断危险什么时候来,但我们可以做好抵御的措施。
上面社长说到的那些银行产品,真的没有风险吗?但是万一小型民营银行真的倒闭了,得去找哪一家保险机构赔偿?要履行什么样的手续才能拿到赔偿呢?
这些问题很多人都不清楚,其实也没必要,我们只要拿捏好一条:“50万以内的银行存款是保证兜底”。
毕竟银行不是P2P,但银行的名字是国家给的,国家也明确的给出了50万额度的背书,处置态度自然是有所区别。
大家掐好点,适当分配资金就行。
案例来源于生活,大概就这么回事。

想要了解更多理财或P2P知识,可关注"互金社长(hjshezhang)"公众号




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