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P2P、股票、外汇...这些蛋糕怎么切才合理?

  • 2019-04-13 10:55 来自 PC
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最近粉丝群里面有些朋友想知道礼叔的资产配置情况,来作为参考,去优化自身的配置结构。
我想说的是,关于资产的配置,每个人适合投资的资产以及比例都是不同的。
因为不同的人手头上的资金状况、风险承受能力以及财务目标都是不同的,如果用同一套标准去进行配置最终的效果是不好的。
所以礼叔告诉大家我个人的配置比例的同时,也会重点提下配置的目的以及思路,切忌生搬硬套。
另外,资产的配置比例并不包括房产、商铺等等的长期固定资产。因为房产类的资产本身流动性差,而且也算是响应****「房住不炒」的号召。
房产主要还是以自住为主,基本不会作为投资之用。况且,礼叔也是一介草民,不像一些土豪能随便搞个几百万炒房。
接下来互金跟投分析师就给大家讲讲,礼叔目前配置了的4类资产。
01
流动资金
这是最基础的部分,无论如何我们都要预留足够的资金去作为应急、周转用。流动性是一个很重要的事情,很多人把太多的钱放在了长期投资上。
一旦急着用钱的时候拿不出来,只能到处去借贷,而放款速度快的通常利息都不低。不然现金贷为什么一直以来都那么有市场,就是这个原因。
流动资金除了现金之外,还可以放在一些流动性好的产品上,比如货币基金、智能存款、国债逆回购等等。
目前活期产品中首选智能存款,智能存款不仅安全性高,流动性好,而且在活期产品当中收益算是较高的水平了,比较好的有百信银行、富民银行、三湘银行等等。
这部份占投资资产的10%左右,希望大家看自身的状况去预留之类能够很快速调动的资产。如果你本身的资产规模比较大,则比例可以适当下降一些。如果资产规模不大的,则要预留多一些用来应急。
另外如果身上还有一些短长期的债务的话,预留的比例要适当提高,以用来偿还债务,借新还旧是一件很危险的事情。
02
股票
很多人觉得股票不靠谱,而实际上在国内来说,股票已经算是相对公平、靠谱的投资了。
但是目前A股太多人都是以短期投机的心态去参与的,然后又因为信息不对称经常被割韭菜,被割韭菜之后就各种“谩骂”股市不靠谱...
事实上,从长线价值投资来说,股票还是很靠谱的。沪深300的长期平均年化复合收益率可以达到11%以上。
如果我们长期持有,这收益还是可以接受的,并不至于像那些投机者说的怎么炒就怎么亏,况且股票也不像一些恶劣的有跑路的风险。
当然这只是平均水平,如果像礼叔那样,花时间去进行一些宏观以及财务的分析,加强选股以及择时的能力,收益率还能在这个基础上提高一个层次,再加上坚持打新的收益,15%的年化一点也不难。
另外股票有着很好的流动性,作为散户除非遇上连续跌停、停牌的,基本不存在出不了货的风险。我们实在想用钱的时候,只需要卖出股票,第二个交易日就能够出到银行卡中。
正是因为股票拥有不错的长期收益以及流动性,所以礼叔(ID:hjgt6666)才放置了较大部分的资金在股市上面,占比在60%左右。
同时,这部份钱并不是无时无刻都是满仓的,要根据市场环境去调节。
像去年跌到那么低的位置没理由不加大仓位,而到现在一下子涨了那么多也相对应地要减仓,闲置的部分可以投些券商的收益凭证或者可转债等等。
不过,对于大多数人来说,是不适合配置如此高的比例。
首先是有没有足够的风险承受能力,我认为投资股票至少要有亏损50%的准备才可以,否则遇到极端状况的时候心态的冲击会造成无法理性去操作。
其次股票需要有时间和精力去研究,去择时买入卖出。如果没有的话,配置比例则要相应下降了,建议比例不超过40%。
对于没有太多时间研究的出借人,选择定投指数基金会是一个更优的选择。
03
P2P
P2P其实本质上跟买债券差不多,你可以把投资P2P当成是买的是质量相对差一点的债券,这些债券收益率比国债或者信誉好的企业发行的债券都要高,但是违约风险同样也是更高的。
更高的收益,更高的风险,这是必然的。
但是从总体上来说,P2P的风险收益比并不高,而且因为它的操作难道低,深受大众喜爱。「放着就不用动脑了,就能有高收益了」是大多数投P2P的人的心态。
另外,太多人把P2P当成是超高息的银行存款,以为到期了随时都能拿出来。
但是要知道,锁定期对于出借人来说是义务而不是权利,锁定期结束前并不能要求退出,而锁定期结束后你可以主张退出,但平台真的没有义务保证你能退出来。
就像你在上海证券交易所场内买了股票或者债券,当你想拿回钱退出的时候,市场上却没有人愿意出钱接的你手里的股票或者债券时,你打算去找上交所维权呢还是去找上市公司维权?这明显是没有道理的。
所以那些不清楚何为债权转让,一过锁定期没见到钱就吵就闹的出借人,希望你能好好反思下自己是否真的理解自己投的是什么。
虽然当前P2P的不合格出借人还有很多,但是作为资产配置的一部分,还是应该做相应的投入的。
就当是投债券了,因为国内目前个人买卖债券是不划算的,利息要打20%的税。
目前,个人P2P占整体资产的比例不高,大约15%。
去年因为雷潮,不少平台都加息了,所以性价比稍为变高了就加了一点点比例,目前主要投的几个平台是拍拍贷、桔子理财、爱钱进等等这些资产端清晰可见且有一定规模的平台。
如果你在P2P的配置比例跟我差不多的话,即使遇上雷的,对你的整体影响应该也不太大,不需要日夜担心哪个哪个平台会不会出问题,投得太多真的会睡不着觉的。
04
外汇
这部分要看交易水平和风险承受能力,因此如果连P2P和股票的风险都难以承受的话,这种外汇交易建议不要碰了。
但如果你股票以及P2P都有不错的经验,则可以试试,有时资产的快速增值还是得靠一点点的高波动的投资去达成的。
礼叔投的是外汇保证金交易,杠杆率很高,达到几百倍,而且国内几乎没有任何的监管,是风险比较大的投机品。
风险方面更是集P2P的跑路风险以及股市的高波动于一身,而收益方面完全看操作水平,可以在几十秒之内赚到1倍的收益,也可以亏得只剩下渣。
这部份我的配置比例同样不高,不足10%,高风险的当然只能放很少的,如果是新手的话,建议不要超过5%。
05
总结
互金跟投分析师礼叔总结了自己的资产配置情况,流动资金占10%,股票占60%,P2P占15%,外汇投资占约10%,另有5%左右会尝试一些平日冷门一点的投资,比如上海黄金交易所的黄金白银T+D、期货等等的一些衍生品。

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要提醒大家的是,投资要量力而为,不能孤注一掷,适当进行分散化投资是必要的,另外不同期限的资产比例都要分配好,避免出现有钱但用不了的情况。
礼叔(ID:hjgt6666)自己的配置比例仅供参考,因为不同人的资产状况不一样,适合的配置方式和比例也不同。
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银牌会员

发表于 2019-04-13 12:49

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发表于 2019-04-13 14:32

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